금융당국이 은행들에 양도성예금증서(CD)금리 연동형 대출상품 취급을 중단하라고 지시한 것은 CD금리와 시장금리 간 괴리가 갈수록 커지고 있다는 판단에서다. CD 유통물량이 워낙 적다 보니 금리 변화가 없고, 이에 따라 시장금리가 하락해도 대출금리는 요지부동이란 게 당국의 시각이다. 하지만 은행들은 CD 연동형 대출의 비중이 워낙 큰 상태에서 대체할 만한 지표가 마땅치 않다며 불만을 터뜨리고 있다. CD금리 연동형 대출을 받은 사람이 새로 코픽스 대출로 변경할 경우 현재로선 다소 유리한 상황이지만 향후 전망은 확신할 수 없다.

◆“CD대출 만기연장도 중단하라”

당국 "시중금리 내려도 CD대출 금리 꿈쩍 안 해"
30일 서울 여의도 금융감독원 본사에서 열린 ‘금리 리스크 관련회의’ 분위기는 시종 무거웠다. 금감원은 시중은행 여신담당 부행장들에게 “CD금리 연동형 대출의 문제점이 워낙 크기 때문에 일정 기간을 준 뒤 취급 중단을 요청할 수밖에 없다”고 통보했다.

금감원은 구체적으로 주택담보대출과 가계신용대출 아파트중도금대출 등 CD금리 연동형 가계대출에 대해선 내년 7월부터 신규 취급 및 만기 연장을 중단하도록 했다. 대부분의 기업대출 거래 때 통용되는 CD대출도 취급하지 말도록 지시했다. 예컨대 ‘CD금리+가산금리’ 형태의 종전 대출을 더 이상 쓰지 말라는 것이다.

현재 은행권이 취급 중인 가계대출 상품에서 CD 연동형 대출이 차지하는 비중은 약 56%다. 금융채 연동형과 코픽스 연동형은 각각 20% 안팎을 차지하고 있다. 최근 이뤄지고 있는 주택담보대출의 90%가량을 코픽스로 하고 있지만 종전 CD 연동형 대출 잔액이 워낙 많아서다.

◆은행들 “대체지표 없다” 불만

당국 "시중금리 내려도 CD대출 금리 꿈쩍 안 해"
은행들은 시간이 촉박하다는 점을 지적하고 있다. CD금리 연동형 가계대출을 전면 중단하기까지 7개월밖에 남지 않아서다.

A은행 임원은 “주택담보대출의 기준이 되는 코픽스 역시 실세금리를 제대로 반영하지 못한다는 지적이 많다”며 “대출상품의 지표가 되는 대표금리는 조달비용만 따져서는 안되는데 짧은 시간 안에 다른 지표를 만들기가 어렵다”고 말했다.

또 다른 은행 관계자는 “지금까지는 종전 대출의 60~70%는 자동으로 기한연장을 해왔는데 앞으로 일일이 고객 동의서를 받아야 한다”고 전했다.

은행들은 우선 3개월짜리 금융채를 적극 활용하는 방안을 검토하기로 했다. 하지만 금융채 역시 CD처럼 유통물량이 부족하다. 시장금리를 반영하는 데 한계가 있다.

전국은행연합회 관계자는 “아직 CD금리를 대체할 지표를 개발하고 있지 않다”며 “시중은행들과 지속적인 모임을 갖고 대안을 마련하는 절차에 착수할 것”이라고 전했다.

조재길 기자 road@hankyung.com