[FN-재테크총집합] 산업은행 이색 금융상품

[앵커] 어제는 우리나라의 대표적 토종은행인 산업은행의 재테크 전략과 고수익 포트폴리오 등을 알아봤습니다. 오늘은 산업은행이 경쟁력을 보유한 이색 금융상품에 대해 자세히 알아보는 시간을 마련했습니다. 이자리에 도움말을 위해 산업은행 압구정지점 신정순차장께서 나오셨습니다. [앵커1] 안녕하세요. 일반적으로 산업은행하면 산업금융채권을 먼저 떠올리게 되는데 산업금융채권, 일명 산금채에 대한 투자는 어떻게 하고 어떤 유리한 점이 있는지 말해주시지요. [신차장] 금융채권의 대표주자라고 할 수 있는 산업금융채권은 100% 정부은행 채권으로 안정성에서 으뜸입니다. 산금채->무기명,100% 정부보증 또한 무기명 현물채권의 발행으로 투자자의 다양한 투자목적에 맞추어 활용할 수 있습니다. 만약 투자자가 소지하게 될 채권현물의 분실이나 도난 등이 염려 된다면, 산업은행의 산금채 현물 등록 및 보호예수 제도를 활용할 수 있습니다. 아울러 만기 전에 현금이 필요할 경우에는 매입상환제도 이용으로 환금성을 확보할 수 있습니다. 또한 산금채 현물을 직접 매입하는 대신 통장식이나 인터넷 으로도 산금채 매입이 가능한데 이 경우 소정의 금리우대 혜택도 받을 수 있을 뿐만 아니라 세금우대나 비과세 생계형 저축으로의 가입도 할 수 있습니다. 이상과 같이 안전성과 환금성 및 수익성을 골고루 갖춘 산금채 투자는 투자목적에 따라 다양하게 이루어질 수 있습니다. 산업금융채권 투자 복리채투자->여유자금 장기투자 할인채투자->대출담보 창업보증금 이표채투자->정기적인 이자수령 10년만기채->종합과세 대비용 우선 고객의 여유 자금을 장기투자 할 경우에는 만기에 이자가 지급되는 '복리채 투자'가 적합하고, 대출담보나 창업시 보증금 등으로 활용할 때에는 할인된 금액으로 매입이 가능한 '할인채 투자'가 적합합니다. 또한 정기적으로 이자지급이 필요한 경우라면 3개월 이자지급식 '이표채 투자'가 적합하고, 금융소득종합과세 대비 분리과세를 원하는 고객이라면 '10년 만기채 투자'가 적합합니다. 한편 무기명 산금채 현물은 증권거래소에 상장되는 채권이므로, 언제라도 증권시장의 채권매매를 통하여 현금화가 가능하다는 점도 산금채 투자의 장점이라고 할 수 있습니다. [앵커2] 최근 환율흐름이 불안하게 움직이고 있는데 외화예금이나 송금. 환전 업무를 안심할 수 있으면서도 손쉽게 할 수 있는 방법이 있나요? [신차장] 환율이 불안하게 움직이고 있음에 너무 민감하게 반응하기 보다는 고객들이 현재 실물로 보유하고 있는 외화 등을 은행의 외화정기예금 등에 예치하시는 것이 유리하다고 판단됩니다. 왜냐하면 장롱에 넣어둔 외화는 한달이 가건, 일년이 가건 외화 그대로 남아 있을 뿐이지만, 외화예금으로 맡기게 되면 기간별 소정의 이자가 불어나기 때문입니다. 또한 환율의 흐름을 정확하게 예측하기는 어렵겠지만, 환율의 등락에 관심을 가지면서 적정한 환율이라고 생각될 때에 송금 또는 환전하시는 전략이 필요합니다. 물론 환율은 각국의 경제상황, 시장수급, 심리적 변수 등에 의하여 복합적으로 움직이고 있지만 고객 스스로 목표 혹은 기대환율의 수준을 정하고 그에 따라 적절하게 반응하는 것이 필요합니다. '외화정기예금' 장점 환율 급변동에 대처 가능 금리우대 행사적용..최고 3.3% 송금/환전수수료 50%까지 우대 산업은행에서는 현재 외화정기예금에 대한 소정의 금리우대 행사를 실시하고 있습니다. 예를 들어 1만불을 6개월 만기 외화 정기예금에 가입하였을 때 최고 3.33%까지 금리가 적용되어 6개월 후에는 세후 약140불이 이자로 늘어납니다. 또한 송금 및 환전 수수료에 대해서도 최고 30% ~ 50%까지 우대하고 있으므로 이를 활용하면 바람직할 것입니다. 결국 외화예금이나 송금 및 환전업무를 안심하고 손 쉽게 하려면 무엇보다도 고객 스스로가 외환시장에 대한 지속적인 관심을 가져야 하며, 주거래 은행을 통한 전문가의 적절한 조언을 받아 들여야 할 것입니다. [앵커3] 거액고객, 이른바 VIP 고객을 위하여 별도로 마련된 상품이나 우대서비스가 있나요? [신차장] 산업은행은 상대적으로 적은 점포망과 수신인력에도 불구하고 최선의 VIP 고객 서비스를 위한 '차별화된 PB영업 전략'을 실천 하고 있습니다. '맞춤형 일대일 종합자산관리'추구 즉, 고객별 개개인의 필요와 욕구에 맞는 '맞춤형 일대일 종합자산관리'를 추구 하고 있는 것입니다. 예를 들어 고객의 특성을 연령별, 거주지역별, 자산목적별, 투자성향별 등으로 세심 하게 구분하여 각각의 특성에 맞는 예금 및 투자상품을 적절하게 배분하는 전략을 실행하고 있습니다. 특히 상속 및 증여와 관련된 세무 문제나 부동산 관련 정보 및 법률 관련 상담 등 고객의 NEEDS를 시시 때때로 파악하여 시기적절하게 충족시킬 수 있는 토탈 서비스 체제를 구축하고 있습니다. 더 나아가 산업은행은 매년 재테크 세미나를 개최하는 등 고객의 종합자산관리에 도움을 드리기 위해 최선의 노력을 경주하고 있습니다. 아울러 산업은행은 고객들의 거래실적에 따라 금리 및 각종 수수료에 대한 우대제도를 실시하고 있는 한편 매년 3월말과 9월말 기준으로 우수고객에 대하여 후유장애 및 의료비를 담보하는 상해보험에 가입해 드리는 서비스를 제공중입니다. 결국 고객에게 필요한 것이 무엇인지 섬세하게 찾아내어 그에 따른 해결책을 제시하는 것이 산업은행이 추구하는 '차별화 PB영업 전략'의 핵심입니다. [앵커] 산업은행은 수수료 체계를 획기적으로 내리거나 없애는 제도를 도입한 것으로 알고 있습니다. 수수료를 절약하는 것도 재테크의 한 방편인데 산업은행을 이용하면 얼마나 줄일 수 있나요? [신차장] 은행 수수료를 절감하는 것도 알뜰 재테크의 한가지 방법입니다. 우리가 알게 모르게 부담하는 각종 은행 수수료 들은 잘만 절약하면 그 결실이 돼지 저금통에 차곡 차곡 알곡이 모이듯 눈에 띄게 늘어날 것입니다. 반대로 고객이 부담할 수수료에 무관심 할 경우에는 자칫 한 달에 몇 만원 정도는 소리 소문도 없이 빠져 나갈 수도 있습니다. 영업시간내 인터넷뱅킹 사용 우선 수수료를 절약하려면, 인터넷뱅킹을 활용하는 것이 보다 효과적입니다. 타행 송금시 은행에서 보내는 것 보다 인터넷으로 보내는 것이 훨씬 더 수수료가 절약되기 때문이고 현금 인출은 가급적 해당 은행의 영업시간 이내에 하는 것이 현명한 방법입니다. 타행을 이용하거나 영업시간 이외에 현금인출을 하게 되면 수수료 부담이 제법 큰 것으로 알려져 있습니다. 참고로 산업은행은 인터넷뱅킹 이용시 각종 수수료가 면제되며, 점포수가 적은 약점을 보완하고자 우리은행과 업무협약을 체결하여 현금인출 수수료도 면제해 주고 있습니다. 즉, 산업은행 고객이 우리은행 전국 점포망을 이용하여 현금을 인출할 때 수수료가 전혀 부과되지 않습니다. 수수료 폐지내역(2/21시행) -어음수표 교부수수료 8천원(폐지) -대여금고 수수료 4만원이하(폐지) -질권설정 수수료 5천원(폐지) -자동이체 수수료 300원(폐지) 아울러 산업은행은 지난 2월 21일 부터 고객들이 부담했던 각종 수수료에 대한 폐지를 파격적으로 단행했습니다. 몇가지 수수료 조건을 살펴보면 어음수표 교부 수수료나 납부자 자동이체 수수료 등은 모두 폐지되어 일반 시중은행을 이용할 때 보다 수수료 비용이 거의 들지않는 장점이 있습니다. 차희건기자 hgcha@wowtv.co.kr