[내게 맞는 금융상품] 高금리ㆍ高수익 상품 어디없나요?

은행간 금리 경쟁이 불붙고 있다. 비단 주택담보대출에서뿐만 아니다. 예금을 놓고도 금리경쟁이 치열하다. 은행들은 특판행사를 통해 정기예금보다 높은 금리를 제공하는 상품을 선보이는 한편 교차판매(Cross Selling) 방식을 도입해 정기예금과 함께 지수연동예금 등 투자상품에 함께 가입하면 보너스금리를 주고 있다. 금리 0.1%포인트를 좇아 이리저리 움직이는 시중자금을 잡기 위한 유인책이다. 우리나라 가계 금융자산의 50% 이상이 확정금리를 지급하는 예금 형태로 금융회사에 예치되고 있는 실정으로 볼 때,금융회사간 금리경쟁은 고객 입장에서 반길 만한 희소식이다. ◆교차상품으로 보너스 금리 챙기기 펀드 등 간접투자상품이나 신용카드 등을 정기예금과 함께 가입하면 예금금리에 보너스 금리를 얹어주는 방식의 교차판매가 최근 은행들의 주력상품으로 등장하고 있다. 신한은행은 15일부터 '탑스주가지수연동예금'에 가입하는 고객이 '파워맞춤정기예금'에도 동일한 액수만큼 가입할 경우 파워맞춤정기예금의 금리를 연 4.3%로 올려주고 있다. 파워맞춤정기예금에만 가입할 때 금리가 연 3.4%인 것을 고려하면 0.9%포인트의 추가금리가 부여되는 셈이다. 앞서 지난달 교차판매를 통해 짭짤한 실적을 올렸던 씨티은행과 국민은행은 이달 들어 연장판매에 돌입했다. 씨티은행은 주가지수연계예금과 정기예금에 각각 1천만원 이상씩 가입할 경우 연 4.15%의 정기예금 금리를 지급하는 교차판매를 지난달 17일부터 31일까지 실시한 데 이어 지난 11일부터 연장 판매에 들어갔다. 또 국민은행은 정기예금 금리를 연 4.1% 지급하는 교차판매를 지난달 7일부터 31일까지 실시할 예정이었으나 이달 19일까지 연장해 팔고 있다. 이 밖에 우리은행이 이미 한차례 교차판매를 실시하는 등 대부분 은행들이 교차판매상품을 새롭게 내놓을 예정이다. ◆저금리시대의 유일한 고금리상품 특판예금 특판상품은 판매기간을 제한하되 상대적으로 높은 금리를 제시함으로써 고객을 모으는 상품.저금리시대에 안정적이면서도 고금리를 얻을 수 있는 유일한 기회로 꼽힌다. 시중은행들은 현 예금금리보다 0.5∼1%포인트 높은 연4%대 초·중반 금리의 양도성 예금증서(CD)와 4%초반대의 정기예금 상품을 특판행사를 통해 한시적으로 판매한다. 현재 조흥은행이 최고 연 4.1%의 고금리를 지급하는 특판 정기예금을 5천억원 한도로 판매 중이다. 개인 예금액과 거래실적 등에 따라 만기 지급식 정기예금은 연 3.6∼4.1%의 금리를 지급한다. CD를 구매할 경우 최고 연 4.3%까지 금리를 받을 수 있다. 최저 가입금액은 1천만원이다. 단 특판상품은 은행들이 일시적으로 파는 '반짝 상품'이기 때문에 은행별 판매정보에 촉각을 기울여야 한다. 특판예금에 가입하기 위해선 특판정기예금과 CD금리를 비교해야 한다. 대부분 은행에서 CD에 가입하면 0.2%포인트 정도의 금리를 더 지급한다. 고객이 예금자보호 대상인 정기예금에 가입할 경우 은행은 가입액의 0.2%를 예금보험료 등으로 예금보험공사에 지불해야 하지만 예금보호 대상에서 제외되는 CD는 그럴 의무가 없기 때문이다. 그렇다고 CD가 항상 유리한 것은 아니다. 정기예금은 생계형(이자소득세 비과세)이나 세금우대(이자소득세율 9.5%)로 가입해 세금혜택을 받을 수 있지만 CD는 세금혜택을 받을 수 없다. 따라서 60세 이상 가족이 있어 생계형으로 가입할 수 있다면 연 4.3%의 CD에 가입하는 것보다 연 4.1% 금리를 지급하는 특판정기예금이 유리하다. 유병연 기자 yooby@hankyung.com