[새내기 부자되기] 재테크의 1단계는 비상재원 마련

재테크는 마라톤 경주라고 강조한 바 있다.

장거리를 뛴다는 마음가짐으로 라이프 사이클에 맞춰 꾸준히 목돈을 마련하고 불려나가야 한다.

꾸준한 재테크에 실패하는 요인 가운데 하나는 예상치 못한 급전 때문이다.

예컨대 최소한의 여유자금 없이 모든 돈을 1년 이상 금융상품에 넣거나 투자한다고 하자.

만일 가족의 병 등으로 급전이 필요할 경우에는 손해를 감수하고 금융상품을 해약하거나 아니면 빚을 내야 한다.

이 같은 사태를 막기 위해서는 급한 용도에 쓸 수 있도록 비상재원을 마련해야 한다.

검소와 절약의 생활을 통해 얻은 돈은 1차적으로 비상재원 주머니에 넣어야 한다는 얘기다.

비상금 주머니 규모는 3개월치 생활금 정도가 적정하다.

이 비상금 주머니가 다 찬 이후에 다시 절약을 통해 투자재원을 마련해야 한다.

비상금은 수시입출금이 가능한 MMF(머니마켓펀드)나 MMDA(시장금리부 수시입출식 예금),CMA(어음관리계좌) 등에 넣어두는 게 바람직하다.

은행과 투신사에서 주로 파는 MMF는 은행의 보통예금과는 달리 하루만 맡겨도 시중 실세금리 수준(연 3.0% 안팎)의 수익을 올릴 수 있다.

여러 고객이 투자한 자금을 모아 이를 주로 양도성예금증서(CD),기업어음(CP),잔존만기 1년 이하 국채 등 단기 금융자산에 투자해 수익을 고객에게 배당한다.

단 MMF는 실적배당 상품이란 점에 유의해야 한다.

은행에서 취급하는 MMDA는 MMF에 비해 이율은 떨어지지만 예금인 만큼 안정성 면에선 우위에 서 있다.

통장 잔액이 많을수록 이자를 많이 주는 차등금리제를 채택하고 있기 때문에 잔액이 최소 500만원 이상은 돼야 유리하다.

종금사에서 취급하는 CMA도 1개월에서 6개월 정도의 여유자금을 굴리기에 좋은 상품이다.

고객이 예치한 자금을 우량 어음이나 국공채 등에 직접 투자,운용한 뒤 그 수익을 고객에게 돌려준다.

유병연 기자 yooby@hankyung.com