<금융계 레이다>신한생명;삼신올스테이트생명

입력1994.01.04 00:00 수정1994.01.04 00:00

<>행복설계보험 판매 신한생명은 4일 암등 성인병과 재해에 대한 보장을
대폭 강화한 "신한행복설계보험"판매에 들어갔다.
<>고객안내용 PC설치 삼신올스테이트생명은 4일 본사 고객창구에
손가락으로 간편하게 조작되는 고객안내용 컴퓨터를 설치,운영하는
생활정보제공시스템을 가동했다.

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퇴직연금 통째로 갈아타도 괜찮을까…이거 모르면 '낭패'

지난달 말부터 퇴직연금 실물이전 서비스가 시작했다. 현재 가입한 퇴직연금 상품을 해지하지 않고 다른 금융회사로 통째로 갈아탈 수 있게 된 것이다. 하지만 유의해야 할 사항도 적지 않다. 실물이전 대상에서 제외된 상품이 적지 않아서다.퇴직연금 실물이전은 가입자가 기존에 운용하던 금융상품을 매도하지 않고 사업자(금융사)만 바꿀 수 있는 서비스다. 지금까지는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 옮기려면 기존 계좌에 있는 상품을 모두 팔아 현금으로 바꾼 뒤 해지해야 했다. 이에 따라 중도해지로 낮은 금리를 받거나 팔고사는 과정에서 손실을 볼 수 있었다. 앞으로는 그런 번거로움과 손실 가능성이 줄어들 것으로 기대된다.퇴직연금을 통째로 옮기기 위해선 갈아타려는 금융회사가 이전 금융회사와 같은 상품을 취급해야 한다. 옮겨 가는 회사에서 내가 투자하는 상품을 취급하지 않으면 해당 상품을 매도한 뒤 계좌를 옮겨야 한다. 실물이전 대상은 예금, 공모펀드, 상장지수펀드(ETF) 등 주요 퇴직연금 상품 대부분이 해당된다.하지만 일부 상품은 실물이전이 불가능하다. 디폴트옵션(사전지정운용)과 리츠(REITs·부동산투자회사), 사모펀드, 주가연계펀드(ELF), 파생결합증권, 환매조건부채권(RP), 머니마켓펀드(MMF), 종금사 발행어음 등이 대표적이다. 보험계약 형태로 이뤄진 상품도 실물이전이 불가능하다. 보험사의 퇴직연금은 대부분 보험계약 형태여서 실물이전 대상이 아니다.동일한 퇴직연금 제도 내에서만 이전할 수 있다는 점도 유의해야 한다. 퇴직연금은 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), 개인형퇴직연금(IRP)이 있는데 이 가운데 개인이 갈아타기를 할 수 있는 것은 운용주체가
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"강남 아파트, 자녀에게 매매할까? 증여할까?"

부동산 가격이 향후 더 높아질 가능성에 대비해 자녀에게 부동산을 상속 전에 미리 넘기려는 수요가 늘고 있다. 이 경우 자녀에게 어떤 방식으로 넘길지에 대한 고민이 있을 수 있다.예를 들어 집이 2채인데 그 중에 15년 전에 5억원에 취득했고, 현 시세는 30억원인 아파트 1채를 자녀에게 매매 또는 증여로 넘겨주고 싶다고 가정해보자. 자녀에게 매매를 한다면 양도세는 약 7.9억원이 예상된다. 증여를 한다면 증여세는 약 9.9억원으로 추정된다. 이 때 양도세와 증여세만을 단순히 비교해 잘못된 선택을 할 수 있어 주의가 필요하다. 매매는 물물교환으로 그 자체로는 부의 이전 효과가 없다. 따라서 자녀에게 매도하면서 받은 자금은 추후 다시 증여나 상속을 통해 자녀에게 넘어가게 된다. 즉 양도세를 부담한 뒤 추후 매매자금에서 양도세를 차감하고 남은 금액에 대해 상속·증여세가 또 부과되는 것이다. 반면 증여는 무상으로 넘기는 것으로 당장의 증여세 부담은 2억원이 더 많다. 하지만 자녀에게 추가적인 상속·증여세 부담 없이 30억원의 아파트를 온전히 넘겨주는 효과가 있다.아울러 자녀 1인만이 아닌 자녀 부부 2인에게 분산증여 시 증여세율을 낮출 수 있어 증여세는 약 8.3억원으로 줄어든다. 이 경우 매매에 비해 약 4000만원만 더 부담하면 온전히 넘겨줄 수 있다. 여기에 더해 성인인 손자까지 포함해 3인에게 증여한다면 증여세는 약 7.3억원으로 더 줄어 오히려 자녀에게 매매 시보다 증여 시 세금이 약 6000만원 덜 나온다. 그리고 매매 후 재차 증여나 상속까지 감안하면 이 차이는 더욱 커지게 된다.물론 매매를 할 때는 저가 양도를 할 수는 있지만 위 사례의 경우 3억원까지만 할
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