K씨는 상장기업에 8년째 근무하는 대리.

연소득 3천만원에 아직 집은 없다.

신용불량자도 아니고 다른 금융기관에서 빌린 돈도 없다.

K씨가 무보증 신용대출을 받는데 유리한 은행은 어디일까.

K씨가 후한 대접을 받을 수 있는 곳은 신한 조흥 기업은행.

이들 은행은 개인신용평점시스템(credit scoring system)이란 심사기준을
적용하고 있다.

다른 은행들이 직장 소득 재산 등에 따라 등급별 한도를 매기는 것과 달리
개인신용상황을 종합판단하는 시스템이다.

K씨의 경우 신한은행에서는 1천5백만-2천만원까지 대출이 가능한 것으로
나타났다.

금리는 연 10-10.5%로 가장 낮은 수준이다.

조흥은행도 비슷한 금액을 빌릴 수 있다.

기업은행 시스템으론 최고 3천만원까지 신용대출이 가능하다는 판정을
받는다.

금리는 연 12%이다.

최근 CSS를 도입한 농협도 약 1천만원 정도를 연 12.75%에 빌릴 수 있는
것으로 조사됐다.

하나은행은 CSS를 활용하고 있지만 이들보다는 금액이 훨씬 낮은 8백만원이
나왔다.

신용항목을 좀더 보수적으로 운용한 때문이다.

이들 은행은 연체나 다른 보증 등이 있을 경우 대출금액이 낮아질 수
있다고 설명했다.

나머지 은행들은 아직까지 직급이나 소득별 등급표에 따라 대출한도를
결정한다.

이들 은행중에서는 국민 서울 평화은행이 1천만원으로 신용대출 금액이
가장 많다.

주택은행은 7백만원까지 빌려 줄 수 있다고 제시했다.

한빛 제일 한미 외환은행은 모두 5백만원으로 가장 낮았다.

상장기업에 8년 근무한 직장인의 신용도가 이들 은행에서는 5백만원밖에
안되는 셈이다.

금리도 차이가 컸다.

신한이 가장 낮고 제일(11.8%) 하나(12%) 국민(12.5%)은행 순이다.

나머지 주택 평화 외환 한빛은행은 거래실적에 따라 가능한 금리범위를
제시했다.

한빛은행은 최고 연 14.25%까지 물릴 수 있는 것으로 나타났다.

지방은행들의 경우도 편차가 심했다.

전북과 부산은행이 1천5백만원까지 빌려 준다.

경남은 1천만원, 제주는 7백만원이다.

금리는 부산이 연 12%로 가장 낮고 제주가 연 13.95%로 가장 높았다.

반면 광주와 대구은행은 위험이 많다는 이유로 아예 무보증 신용대출을
취급하지 않고 있다.

가계대출이 활발하다는 시티은행도 담보를 요구하고 있다.

< 김준현 기자 kimjh@ >

( 한 국 경 제 신 문 1999년 10월 8일자 ).