20~30대와 달리 40대는 성숙기에 접어든 한 가정의 가장으로서 자녀 교육비와 향후 노후생활에 대비한 재산형성이 필요한 시기다. 특히 요즘처럼 불황에 따른 조기퇴직이 걱정되고 저금리가 계속돼 재산불리기가 어려운 시기일수록 40대의 재테크는 더 중요하다. 우선 보유재산과 월수입 및 지출에 대해 분석과 투자설계를 짜는 작업이 필요하다. 투자상황에 대한 점검은 어느 때나 필요하지만 특히 40대에는 새로운 시각에서 투자상황을 점검해봐야 한다. 월수입 및 지출에 대한 분석과 직장에서 근무 가능한 기간 예측을 바탕으로 투자 계획을 새로 세워야 한다는 것. 둘째로는 자녀 교육비를 마련하는데 관심을 기울여야 한다. 자녀 교육비가 가장 많이 들어가는 시기가 바로 이 때다. 6개월~3년 정도의 짧은 기간동안 목돈을 만들려면 상호부금을 이용하는 것이 좋다. 장기간 준비를 할 수 있다면 장기주택마련저축을 활용하도록 한다. 40대는 노후를 대비한 재테크를 설계할 시기이기도 하다. 젊어서 가입한 개인연금신탁 등은 노후생활에 매우 유용한 상품이므로 중도 해약은 금물이다. 기존에 가입한 보험도 가급적 유지하는 것이 좋고 보장이 부족한 경우에는 추가로 가입하는 것도 고려해야 한다. 일정 규모이상의 자산을 쌓은 이들은 금융소득종합과세에 대비하는 일을 잊어선 안된다. 재테크 포인트를 금융소득종합과세를 대비한 전략에 중점을 두어야 한다. 비과세상품과 분리과세상품 등을 잘 활용하도록 한다. 마지막으로 고려해야 할 대목은 안전성이다. 40대에도 잘못 투자해서 큰 손실을 입으면 만회하기가 쉽지 않다. 젊어서부터 공격적인 투자를 해온 경우가 아니라면 안전한 투자전략을 수립,시행하는 것이 바람직하다. [ 도움말=최용대 하나은행 PB ]