연체율 증가와 이에 따른 적자확대의 영향으로 2금융권이 '동반부실화'하고 있다. '서민금융의 젖줄' 역할을 맡아 오던 2금융권의 부실이 심각해짐에 따라 서민들의 자금조달이 어려워지고 이자부담도 커지고 있다. 특히 오는 8월께에는 카드사와 저축은행에 대한 무더기 적기시정조치가 내려질 전망이어서 '8월이 2금융권 최대의 고비'라는 인식이 확산되고 있다 ◆ 동반부실의 근원은 카드 =2금융권 부실도미노의 '진원지'는 신용카드다. 연체율이 급등하자 카드사들은 현금서비스 한도를 지난해 하반기부터 경쟁적으로 줄였다. 결국 2백만명(4개 이상 복수카드 소지자중 3백만원 이상 현금서비스 이용자, 2월 기준)에 이르는 다중채무자(돌려막기 이용자)들은 한꺼번에 '연체의 늪'으로 빠지게 됐다. '유탄'을 맞은 곳은 저축은행과 캐피털사 등 2금융권 회사들이다. 저축은행 소액대출 연체율은 작년 하반기부터 수직상승, 최고 50%대에 이르게 됐다. 대출전용카드를 취급하는 캐피털사의 연체율도 덩달아 10% 후반대로 올라섰다. '채권추심에서는 당할자가 없다'는 대금업체의 연체율마저 30%대로 높아졌다. ◆ 8월, 적기시정조치 비상 =경영위기에 처한 카드사들은 정부의 도움으로 일단 오는 6월까지는 버틸수 있게 됐다. 브리지론을 통해 5조여원의 유동성 지원을 받기 때문이다. 문제는 7월부터다. 연체율과 적자폭이 줄어들지 않는 한 투신사들이 카드채를 매입할 이유가 없다. 여신회사가 자금조달에 실패하면 이는 곧 '파산'이다. 카드사들은 오는 8월에는 '적기시정조치'라는 장애물을 넘어야한다. 적기시정조치란 금융감독원이 '부실 금융사'를 상대로 내리는 일종의 '경영관리제도'. 연체율이 10%(6월말 기준)를 넘고 적자(2002.7∼2003.6)인 회사는 적기시정조치 대상이 된다. 일반적으로 적기시정조치를 받게 된 회사는 금융시장에서 '부실회사'로 낙인찍힌다. 추가적인 신용등급 하락은 물론 자금조달도 어려워진다. 연체율과 적자액이 현재보다 '급격하게' 줄어들지 않는 한 전체 9개 카드사중 2∼3개사를 제외한 모든 카드사가 적기시정조치 대상이 될 전망이다. 저축은행들도 BIS 비율이 5% 이하일 때 적기시정조치 대상에 해당된다. 지난해말 연체율이 41∼50%에 이르는 저축은행수는 총 9개. 연체율 31∼40%인 저축은행수는 총 12개다. 업계 관계자는 "연체율 급등의 여파로 6월 결산결과 BIS 비율 5%를 맞추지 못하는 저축은행수는 최소 10개를 넘을 것"이라고 전망했다. ◆ 이자부담 커지고 돈줄 막힌다 =2금융권 부실화의 영향으로 금융소비자들의 이자부담은 커지고 있다. 적자축소를 위해 대출금리를 올리는 금융사가 늘고 있기 때문이다. 카드사들은 5월부터 현금서비스 이자율을 평균 4%포인트 인상한다. 현대캐피탈 삼성캐피탈 등도 대출카드의 금리를 최고 10%포인트 올렸다. 이에 따라 연체회원의 경우 최고 연 39%의 이자를 부담해야 한다. 신용도가 높은 금융소비자의 이자부담은 늘어나고 저신용자들의 '돈줄'은 갈수록 막히고 있다. 삼성캐피탈은 최근 자영업자를 상대로 한 대출(C&C패스)을 전면 중단했다. 대다수의 저축은행도 소액대출을 중지했다. 업계 관계자는 "2금융권의 동반부실을 막기 위해선 연체축소가 우선 과제"라며 "하지만 경기가 되살아날 기미가 보이지 않는 현재로선 마땅한 대안을 찾기 어려운 형편"이라고 말했다. 최철규 기자 gray@hankyung.com