지난 6월말 결산에서 상호저축은행 4개사 중 1개사 꼴로 BIS(국제결제은행) 자기자본비율 5%를 달성하지 못한 것으로 나타났다.


이에 따라 감독 당국은 당초 6월부터 상향조정키로 했던 BIS비율 가이드라인을 유보하는 방안을 검토 중이다.


2일 금융감독위원회 관계자는 "지난 6월말 현재 1백14개 저축은행 중 30여곳의 BIS비율이 가이드라인인 5%에 미달한 것으로 파악됐다"고 말했다.


금감위는 저축은행에 대한 BIS비율 가이드라인을 종전의 4%에서 6월말부터 5%이상으로 상향조정키로 한 바 있다.


저축은행이 감독 당국의 BIS비율 가이드라인을 맞추지 못할 경우 경영개선 권고·요구 등 적기시정조치를 받게 된다.


이처럼 저축은행들의 BIS비율이 악화된 것은 중소기업 연체율이 올 들어 꾸준히 높아지고 있는데다 상호저축은행의 주요 상품 중 하나인 소액신용대출에서 부실이 커지고 있기 때문이다.


3백만원 이하 소액신용대출의 1개월 이상 연체율은 지난 2002년말 29% 수준에서 지난해말 50%로 뛴 데 이어 지난 4월말 54.8%로 높아졌다.


여기에다 회계기준이 깐깐해진 것도 건전성 비율 악화를 초래하고 있다.


금융감독원은 '자체 경험손실률(과거 빌려준 돈 중 떼인 돈의 비율)'과 금감원의 최저 충당금 적립기준 중 충당금이 많은 쪽으로 회계처리를 하도록 지침을 마련했다.


대부분의 상호저축은행은 금감원 기준을 준수하되 금감원 기준 이상으로 충당금을 쌓는다는 방침이어서 이익이 줄거나 손실 확대가 불가피한 실정이다.


사정이 이렇게 돌아가자 금감위는 이달과 다음달 중 BIS비율 7% 미만인 상호저축은행을 집중점검한 뒤 BIS비율 가이드라인 상향조정 여부를 최종 결정키로 했다.


금감위는 상호저축은행의 건전성 악화가 뚜렷하게 포착되는 만큼 기준 상향조정 시점을 내년 6월말로 1년 늦추는 것을 유력하게 검토 중이다.


박준동 기자 jdpower@hankyung.com