은행들 PB 내부단속 나섰다

시중은행들이 PB(프라이빗 뱅킹) 부문에 대한 내부규율 강화에 나서고 있다.

PB시장이 급성장하면서 위규 및 탈법 가능성에 대한 우려가 높아지고 있기 때문이다.

특히 일본에서 씨티은행이 탈법영업을 하다가 PB업무를 취소당한 후 각 은행들은 씨티은행 사례를 분석해 직원 교육용으로 활용하는 등 한층 주의를 기울이는 분위기다.

◆일 씨티은행에 대한 제재=일본 금융청은 지난 9월 씨티은행에 대해 강도 높은 제재조치를 취했다.

PB업무를 취급하는 마루노우치 지점,나고야 출장소,오사카 출장소 및 후쿠오카 출장소 등 4개 점포를 청산토록 했고 씨티은행 일본 내 지점 전체에 대해 오는 28일까지 한달동안 외화예금 신규업무 취급을 금지했다.

씨티은행이 이런 수모를 당한 것은 금융청의 검사에서 위법사실이 무더기로 적발된데 따른 것이다.

일례로 씨티은행 일본지점은 시세조종혐의로 기소돼 공판이 진행 중인 사람에게 거액의 대출을 해준 것으로 드러났다.

또 자금세탁 혐의로 해외 금융감독당국이 주시하고 있는 인물에게 계좌의 부정한 개설 및 의심스러운 거래를 허용한 사실도 적발됐다.

업무 영역이 엄연히 정해져 있음에도 불구하고 그룹의 증권사,보험부문과 조직적으로 연계해 해외 부동산 및 미술품 투자를 권유·알선하고 해외 미술품 투자를 중개한 것으로 나타나기도 했다.

특히 고객들로부터 가장 많은 원성을 산 것은 '옵션외화정기예금(Premium Deposit)'.

외화예금의 일종인 이 상품은 엔화가치가 하락할 경우엔 미리 정해진 금리를 붙여 엔화로 돌려주는 반면 엔화가치가 상승할 경우엔 은행이 옵션을 행사해 달러로 돌려주는 상품이다.

엔화가치가 상승할 경우 그에 따른 환차손을 고객이 고스란히 떠안아야 함에도 불구하고 이에 대한 설명을 제대로 하지 않아 피해를 입은 고객이 속출했다.

◆은행 직원교육 강화=내달 1일 통합을 앞두고 있는 씨티·한미은행은 최근 자체 소식지인 '통합News'를 통해 "통합은행 출범 후 '고객알기정책'과 '자금세탁방지정책'을 엄격히 적용할 방침"이라고 강조했다.

고객알기정책은 계좌를 개설하거나 고액거래를 하려는 고객에 대해 은행원이 최대한 많은 정보를 수집,자금세탁 가능성을 예측하고 계좌개설 거부 등 적절한 조치를 취하는 것이다.

이밖에 국민·우리·신한은행 등도 최근 씨티은행 사례를 직원들에게 전파하고 PB영업 과정에서 위규를 저지르지 않도록 내부단속을 강화하고 있다.

이와 관련,이종구 한나라당 의원은 "국내 PB시장은 최근 1년6개월동안 36% 이상 증가했다"며 "고객비밀 보호수준이 높은 PB 시장이 커지면서 불법자금의 은닉이나 자금세탁 수단으로 악용될 가능성이 있는 만큼 차단책을 미리 마련해야 한다"고 말했다.

하영춘·김인식 기자 hayoung@hankyung.com