'주택담보대출,고정금리로 할까 시장금리 연동형으로 할까.' 내집마련을 위해 주택담보대출을 계획하고 있는 사람들은 최근 이같은 고민에 부딪히게 됐다. 시중은행들이 고정금리 주택담보대출의 금리를 잇따라 인하하면서 관련 상품의 메리트가 크게 부각되고 있기 때문이다. 재테크 전문가들은 "신규대출인지 여부,대출상환 예정기간 등을 꼼꼼히 따져 자신에게 맞는 상품을 선택해야 한다"고 조언했다. ◆고정금리 대출금리 속속 인하=국민은행은 주택담보 대출상품인 '포유(For You)장기대출'의 거치기간 3년간 적용되는 고정금리를 지난달 11일부터 연 6.9%에서 5.95%로,5년은 7.1%에서 6.08%로 최대 1.02% 내렸다. 주택금융공사도 지난달 14일부터 모기지론 금리를 종전 연 6.45%에서 6.2%로 0.25%포인트 내렸다. 주택금융공사가 모기지론 금리를 내린 것은 지난 8월에 이어 이번이 두번째다. 주택금융공사 모기지론은 이용자가 근저당권 설정비를 부담할 경우 0.1%포인트,대출금액의 0.5%를 선납하는 이자율 할인 옵션을 선택하면 추가로 0.1%포인트 할인되기 때문에 두 가지를 모두 선택할 경우 총 0.2%포인트가 낮아져 최저 대출금리는 6.0%가 된다. 기업은행은 지난 2월부터 판매하고 있는 '파인(Fine) 아파트담보 특판 대출'의 대출금리를 지난달 18일부터 종전 연5.8%에서 5.3%로 0.5%포인트 인하했다. 이같은 금리대는 금융권 전체를 통틀어 가장 낮은 수준이라고 은행측은 설명했다. ◆CD연동대출금리,얼마나 내렸나=은행별로 차이가 있지만 아직까지 고정금리 상품에 비해 1%포인트 안팎 저렴한 수준에서 금리가 형성돼 있다. 예컨대 농협의 경우 CD(양도성예금증서) 유통수익률에 1.35%포인트의 프리미엄을 얹은 수준에서 주택담보대출의 금리를 결정하고 있다. CD수익률은 현재 연 3.53%에서 움직이기 때문에 농협의 시장연동형 주택담보대출 상품 금리는 4.88%인 셈이다. 이같은 금리수준은 주택금융공사 모기지론과 비교하면 1.32%포인트,기업은행 특판 상품보다는 0.42%포인트 낮은 수준이다. ◆대출상품 선택,어떻게 해야 하나=예상하고 있는 대출상환 기간에 따라 상품 선택을 달리해야 한다. 예컨대 실수요 목적으로 아파트를 구입하기 위해 대출을 받아 5년 이상의 기간을 두고 꾸준히 갚아 나가고자 하는 수요자라면 고정금리 상품을 선택하는 문제도 적극적으로 고려해볼 만하다. 신한은행 고준석 부동산재테크팀장은 "중·장기적인 관점에서 대출상환 계획을 짜고 있는 수요자라면 고정금리 상품을 이용하는 것도 나쁘지 않다"고 설명했다. 송종현 기자 scream@hankyung.com