[FN-재테크총집합] 적립식펀드 투자요령

[앵커]
이번주는 올해에도 높은 인기를 누릴 것으로 예상되는 적립식펀드에 대해서 알아보고 있습니다. 오늘은 굿모닝신한증권 웰스매니지먼트(WM) 지원부 김성태 부장을 모시고 자세한 얘기 나눠보도록 하겠습니다.

[질문1]
김부장님, 어서오십시오. 먼저 적립식 투자란 무엇인가요? 일반적금과의 차이점은 무엇이고, 특징과 장점은 어떤 것이 있습니까?

[출연자1]

(S1 김성태 굿모닝신한증권 부장)

적립식투자란 적금의 안정성과 수익성을 동시에 가진 효율적인 투자수단입니다.

(CG1 )
일반적금 적립식펀드
상품유형 저축상품 투자상품
투자대상 대출,채권등 유가증권
수익률 확정금리지금 실적배당
만기후이자율 절반으로하락 실적에연동
과세 이자전액과세 매매차익비과세

일반적금과 비교하면 적금이 저축상품인 반면 적립식펀드는 투자상품이구요, 투자대상도 적금은 대출이나 채권에 국한되지만 적립식펀드는 주식과 채권등 다양한 유가증권에 투자할 수 있습니다.

수익률 측면에서 적금은 확정금리가 지급되지만 적립식펀드는 실적에 따른 배당을 받을 수 있습니다.

만기후 이자율은 적금의 경우 절반수준으로 하락하지만 적립식펀드는 펀드실적에 따라서 결정되는 특징을 가지고 있습니다.

과세는 적금이 이자수익에 대해 전액과세를 받는 반면 주식형 적립식펀드의 경우 주식 매매차익에 대해서 비과세를 적용받기 때문에 절세효과가 있다고 하겠습니다.

(CG2 )
-소액투자가능
-안정적인 수익추구
-정액적립효과
-투자시기고민 불필요
-절세효과

두번째로 적립식펀드의 특징과 장점을 살펴보면요. 거액이 필요없이 지금 당장이라도 투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 또한 안정적인 수익을 추구하는 특징과 함께 정액적립효과라는 장점도 가지고 있습니다.

거기다 주식을 직접투자할 경우 투자시기를 선택하는 상당한 고민이 필요하지만 적립식펀드는 그럴 필요가 없구요. 앞서 소개한대로 절세효과도 있습니다.

[질문2]
적립식펀드에도 투자원칙이 있을것 같은데요? 또 주가가 상승할 경우와 하락할 경우에 적립식 펀드의 성과를 상황별로 설명해주세요.

[출연자2]
물론 여러가지 장점에도 불구하고 적립식펀드도 투자원칙이 있습니다.

(CG3 )
-분산투자 -> 비체계적 위험축소
-정기투자 -> 정액분할투자로 위험축소
-장기투자 -> 단기 변동성 위험축소

적립식펀드는 여러종목에 나눠서 투자되기 때문에 자연스럽게 분산투자가 되면서 비체계적인 위험을 줄일 수 있습니다.

또 월단위로 정기투자를 하기 때문에 주식매입단가 낮아지는 정액적립효과를 누릴 수 있습니다.

거기다 적립식펀드는 대부분 장기로 투자되기 때문에 단기적인 시장변동에 따른 위험도 낮출 수 있습니다.

다음으로는 주식시장이 상승할 경우, 혹은 하락할 경우 적립식펀드의 성과를 시나리오별로 살펴보겠습니다.

적립식 Pay-off (P.3)
성호에게 송부예정

[질문3]
적립식펀드의 투자요령도 알려주실까요?

[출연자3]
적립식펀드가 제 아무리 좋은 투자수단이라고 할지라도 이를 제대로 활용하는게 무엇보다 중요합니다.

투자요령을 정리해보도록 하겠습니다.

(CG4 )
-장기투자하라
-적립금은 자동이체
-등락이 분명한 펀드를 선택하라
-환매타이밍도 중요하다
-내 몸에 맞는 부대서비스를 고르라

[질문4]
끝으로 굿모닝신한증권에서 판매중인 적립식펀드를 소개해주시죠.

[출연자4]
저희 굿모닝신한증권에서는 주식형,채권형,혼합형등 투자자의 성향에 맞는 다양한 적립식펀드를 판매하고 있습니다.

[앵커]
굿모닝신한증권의 다양한 적립식펀드소개를 끝으로 오늘 재테크총집합을 마치겠습니다. 웰스매니지먼트 지원부 김성태부장과 함께 했습니다. 감사합니다.

최진욱기자 jwchoi@wowtv.co.kr