[앵커멘트] 이번 주는 앞으로 나흘에 걸쳐 산업은행에서 취급하고 있는 신탁상품에 대한 소개와 재테크 전략에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 본격적인 내용에 들어가기에 앞서 김병수 산업은행 신탁본부장으로부터 산업은행 신탁본부의 역할과와 신탁상품에 대한 간단한 소개를 준비된 화면을 통해 들어보겠습니다. [인터뷰] 김병수 산은 신탁본부장 Q.신탁본부의 역할은? [답변] 우리 신탁본부는 산업은행의 안전성과 노하우를 바탕으로 각종 금융상품을 판매 관리하는 ‘종합자산관리 파트너’의 역할을 하고 있습니다. 고객의 '종합자산관리 파트너' 정부가 100% 출자한 국책은행으로 국내 최고의 신용 등급과 자기자본비율(BIS)을 유지하고 있는 우리 산업은행은 기업금융과 국제투자업무에 경험이 많은 우수한 전문인력이 풍부한 노하우를 바탕으로 국내 금융산업 발전을 이끌고 있습니다. 우리 신탁본부도 국내 최고의 은행이라는 자부심으로 기업고객에게는 효율적 자금관리 서비스를 제공하고, 개인고객에게는 보다 높은 수익을 돌려드리기 위해 효율적인 자산관리에 힘쓰고 있습니다. Q.급성장하는 신탁상품의 전망은? [답변] 최근 신탁상품에 대한 관심이 높아지면서 수요가 급속히 증가하고 신탁 업무의 중요성도 증대되고 있습니다. 안정적 고수익 상품수요 급증 고령화 사회에 대한 우려와 저금리 기조 정착으로 미래에 대비하는 자산관리의 필요성이 어느 때보다 높아지고 있어 보다 장기적이고 안정적으로 수익이 높은 곳으로의 투자는 더 이상 선택이 아닌 재테크의 필수가 되고 있습니다. 따라서 고객을 대신해 위험은 최소화시키면서 높은 운용수익을 올려야하는 신탁업무의 중요성이 날로 커지고 있는데 신탁상품시장이 연 250조원대 규모로 성장하고 있는 것이 이를 뒷받침 한다고 보여집니다. Q.산업은행 취급 신탁상품은? [답변] 우리 신탁본부의 대표적인 금융상품은 퇴직신탁, 부동산투자신탁, 그리고 각종 간접투자상품이 있습니다. 퇴직.부동산신탁과 간접투자상품 우선 은행권 시장점유율 1위인 ‘퇴직신탁’은 기업에게는 안정적 퇴직금 지급재원 마련을, 근로자에게는 안전한 퇴직금 수급권을 보장하고 있습니다. 또한 산업은행의 대표 브랜드 상품인 ‘부동산투자신탁’은 안정성과 고수익성이란 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡을 수 있는 프리미엄 상품으로서 고객으로부터 큰 호응을 얻고 있습니다. 아울러 저금리시대의 투자대안으로 떠오르는 ‘간접투자상품’에 있어서도 산업 은행만의 까다로운 안전성 기준으로 엄선된 다양한 펀드를 전문상담사가 고객의 투자성향과 재무상황에 맞도록 설계해 드림으로써 보다 높은 수익을 올릴 수 있도록 도와드리고 있습니다. 또 기업의 장래매출채권이나 부동산, 유가증권 등 재산을 신탁받아 이를 유동화하거나 담보로 활용함으로써 기업이 원활히 자금을 조달할 수 있도록 하여 기업전문은행으로 위상을 강화하고 있습니다. Q.고객에게 한마디 하신다면? 고객 여러분, 신탁은 '믿고 맡긴다'라는 의미로 재산을 맡기는 고객과 재산을 맡은 은행간의 신뢰가 가장 중요합니다. 고객에게 신뢰받는 은행 우리 산업은행은 고객중심 경영이념을 바탕으로 고객 여러분의 소중한 자산을 관리하는 데 최선을 다함으로써 고객으로부터 신뢰받는 은행이 되도록 노력하고 있습니다. 국내 최고의 국제경쟁력을 갖춘 국책은행으로서 산업은행은 경제 발전을 통한 국민 복지증진이라는 사회적 책임과 함께 신탁재산의 건전한 운용을 위한 자산운용시장의 발전에 적극 기여하고 있습니다. 따라서 우리 신탁본부도 고객의 재산증식과 보유자산의 안정적 관리, 나아가 종합재산관리 파트너로서 고객의 삶의 질을 높일 수 있도록 최선을 다할 것 입니다. [앵커멘트] 앞서 김병수 신탁본부장으로부터 산업은행의 신탁본부 소개를 들었고 이제 부문별로 신탁상품에 대한 소개와 재테크 전략을 알아 보겠습니다. 이 자리에는 부동산투자신탁과 펀드상품을 소개하고 향후 판매 계획을 말씀해주시기 위해 김경열 부동산금융팀 차장께서 나오셨습니다. [앵커1] 투자자들이 전통적으로 신뢰하고 있는 부동산투자 방식이 직접투자에서 부동산투자형펀드와 같은 간접투자상품으로 변화하고 있는데 그 원인은 무엇이며, 부동산간접투자상품 으로는 어떤 것이 있습니까? [김차장1] 김경열 산은 부동산금융팀 차장 부동산은 투자자들에게 최고의 안정적인 투자대상으로 관심을 받는 분야입니다. 종전에는 부동산에 투자하기 위해서 개인들이 아파트나 상가 등을 직접 구입하여 일정기간 보유했다가 이를 되팔아 시세차익을 얻는 직접투자가 일반적이었다고 할 수 있었습니다. 그러나 거액을 오랜기간 묻어둬야 하고, 부동산 경기가 침체되면 투자위험이 상당히 클 수도 있습니다. 간접투자방식으로 패러다임 변화 그래서 새롭게 부동산투자시장의 패러다임으로 등장한 것이 부동산의 수익흐름을 겨냥한 간접투자 방식입니다. 부동산간접투자상품은 부동산전문기관이 개인과 기관으로부터 투자자금을 모아 부동산이나 부동산 관련 유가증권에 투자하고 수익금을 투자자에게 돌려주는 금융상품입니다. 개인고객 투자가능 대표상품 - 간접투자자산운용업법 시행전 -> 부동산투자신탁(금전신탁방식) - 간접투자자산운용업법 시행후 -> 부동산투자형펀드 과거에는 '금전신탁방식의 부동산투자신탁'이 있었는데 지금은 판매되지 않고, 간접투자자산운용업법 시행이후 최근에 판매되는 '부동산 투자형펀드'가 그 대표적인 상품이라고 할 수 있습니다. [앵커2] 그렇다면 부동산간접투자의 대표상품인 부동산투자형펀드의 장점이 무엇인지 말씀해주시지요. [김차장2] '부동산투자형펀드'의 가장 큰 매력은 "내 돈"을 공신력있는 금융 기관의 부동산 전문가들이 맡아서 부동산이나 부동산 관련 유가 증권 등에 운용하고 높은 수익을 안겨준다는 것입니다. 부동산투자형펀드 장점 공신력높은 금융기관 전문가 운용 금융상품중 최고 수익률 제시 -> 정기예금의 2배 수준 펀드의 상환.안전성 우수 현재 각 금융기관들이 제시하고 있는 연 수익률은 7%내외로 연 3% 수준인 은행 정기예금금리의 두배를 웃돌고 있습니다. 수익성뿐만 아니라 투자하신 자금의 안전한 상환을 위하여 시공사의 책임준공, 시행사 부도시 채무인수, 건물 및 토지에 대한 담보권 설정 등과 같이 펀드내에서 발생할 수 있는 위험에 대한 안전장치도 확실히 하고 있습니다. [앵커3] 산업은행은 그동안 많은 부동산투자형펀드를 판매해왔고 만기가 된 펀드를 모두 성공적으로 상환하여 투자고객들의 신뢰가 매우 높은 것으로 알고 있는데, 투자자들이 부동산 관련 펀드에 투자할 때 주의해야 할 점은 없나요? [김차장3] 산업은행은 2001년 12월 이후 4년간 총 88개의 부동산투자형펀드를 약 1조원 규모까지 판매했습니다. 이중에 69개의 펀드를 만기 상환했는데 모두 예상배당률을 달성하여 투자고객들에게 신뢰를 심어줄 수 있었습니다. 그래서 신상품이 출시되면 가입하기 위해 기다리고 계신 고객들이 상당히 많은 상황입니다. 현재 시장에서 판매되고 있는 부동산투자형펀드는 모두 높은 수익률을 제시하고 있습니다. 원금보장 없는 실적배당형 상품 그러나 부동산투자형펀드는 기본적으로 원금보호가 되지 않는 실적배당형 상품이므로 투자할 때 신중해야 합니다. 우선 부동산투자형펀드를 운용하고 관리할 전문 인력을 충분히 갖췄는지, 그 전문인력들이 풍부한 경험을 가지고 있는지 따져 보아야 합니다. 부동산 펀드 투자시 점검사항 운용.관리 전문인력 확보와 경험 투자사업 사업성 양호 여부 시행사.시공회사 사업능력과 신용도 다음에 펀드가 투자하는 프로젝트가 사업성이 양호한지 살펴 보아야 합니다. 그리고 부동산 사업의 주체인 시행사나 공사를 책임지면서 시행사를 대신해 보증책임을 지기도 하는 시공회사가 튼튼한지도 확인해야 합니다. [앵커4] 산업은행에서 판매하고 있는 부동산투자형펀드의 경쟁력은 무엇입니까? [김차장4] 산업은행 '부동산투자신탁'은 2002년과 2003년에 금융권 시장점유률 1위을 차지하고, 다수 금융상품전에서 우수상품으로 인정받았습니다. 이는 저금리시대에 마땅한 투자처를 찾지 못하는 투자자에게 안정적인 사업구조와 높은 배당률을 제시하는 상품구조로 인정받았기 때문이라고 생각합니다. 산업은행에서 출시하는 부동산투자형펀드는 다른 펀드와 비교해서 차별화된 경쟁력을 갖고 있습니다. 산은 부동산투자형펀드 경쟁력 안정성.수익성 측면의 뛰어난 성과 투자.관리 전문인력의 풍부한 경험 투자사업 선정/펀드판매 보수적 운영 ->안정적 분양계약률 달성이후 판매 첫번째로 펀드의 안정성과 수익성면에서 뛰어난 성과를 이미 검증 받았다는 것입니다. 산업은행은 '부동산투자신탁'이라는 부동산간접투자상품을 4년전 부터 80개 이상의 펀드를 만들어 냈고 투자고객들에게 제시한 예상배당률을 모두 달성했습니다. 둘째로는 부동산에 투자하고 관리하는 전문인력이 다양한 부동산개발사업을 통해 풍부한 경험을 수년간 쌓아왔다는 것입니다. 산업은행 부동산금융팀은 그동안 많은 부동산개발사업에 실제 투자하면서 정확하고 객관적인 사업분석과 추진과정에서 발생할 수 있는 각종 위험요인을 분석하고 대응하는 역량을 키워왔습니다. 셋째로 펀드의 안정성이 확인된 후 판매한다는 것입니다. 산업은행은 지금까지 땅 소유권 이전과 담보설정 완료, 사업 인허가 취득뿐만 아니라 공사를 담당하는 건설회사는 신용등급이 우수한 대형 투자적격회사를 선정해왔고 현금흐름상 안정적인 분양계약률을 달성한 이후에 펀드를 판매해왔습니다. 사실상 실적배당형 상품의 위험을 거의 없앤 뒤 판매해 온 결과 많은 사업을 펀드화 했지만 모두 성공적으로 만기 상환할 수 있었고 투자고객들로부터 신뢰를 얻는 원동력이 되었다고 생각합니다. [앵커5] 마지막으로 산업은행의 부동산투자형펀드에 가입하기 위해 대기하고 계신 고객이 많은 것으로 알고 있는데 앞으로 판매계획은 어떻습니까? [김차장5] 산업은행은 관계회사인 산은자산운용을 통해 상품화한 '산은 플러스특별자산투자신탁'을 지금과 같이 안정성과 수익성을 모두 갖춘 대표상품으로 시장에 계속 판매할 계획입니다. 향후 부동산투자형펀드 판매계획 8월경 산은플러스특별자산투자신탁 -> 5백억원 내외 판매 연말까지 아파트 개발사업투자 주력 -> 2,000억원 이상 판매 예정 구체적으로 500억원 규모의 '산은플러스특별자산투자신탁'을 8월쯤 판매할 계획이며 있으며, 연말까지는 '아파트개발사업에 대한 투자'를 위주로 한 상품을 2000억원 이상 판매할 예정입니다. 우리 산업은행은 앞으로도 이 상품이 고객들의 Needs에 부응하면서 가장 뛰어난 재테크 상품으로 신뢰받고 있는 지금의 명성을 계속 유지할 수 있도록 노력하겠습니다. 차희건기자 hgcha@wowtv.co.kr