동양종합금융증권의 '우리가족 수호천사 펀드랩'은 학자금,결혼자금,노후자금 마련 등 고객 라이프플랜(Life Plan)에 맞도록 짜여진 세대별 맞춤형 적립식 상품이다. 이 상품은 20세 이하 자녀를 위한 학자금 마련 펀드인 '우리아이 수호천사 펀드랩',20·30대를 위한 결혼자금 마련 펀드인 '우리사랑 수호천사 펀드랩',30·40대 이상의 목돈 및 노후자금 마련을 위한 펀드인 '우리미래 수호천사 펀드랩'으로 구성돼 있다. 이 상품의 특징은 가입자가 가입시점에 자신의 자금운용 목적에 따라 펀드유형,적립기간,만기 후 수령 방법 등 모든 가입조건을 맞출 수 있다는 점이다. 만기 후 적립금을 일시에 받을 수도 있고 매달 연금처럼 분할해 받을 수도 있다. 적립기간 중엔 안정형,안정성장형,성장형 중 한 가지 유형에 맞춰 펀드의 포트폴리오가 운용되지만 원한다면 유형별 전환도 가능하다. 또 만기시 분할수령을 선택했다면 만기 전 주식형으로 운용되던 펀드가 만기 후엔 채권형으로 전환돼 수령액이 지급된다. 예를 들어 30세 직장인이 20년간 '우리미래 수호천사 펀드랩'에 매월 일정액을 적립한 후 노후자금으로 50세 이후부터 20년 동안 매달 분할수령하고자 하는 경우,50세까지는 가입자가 선택하는 유형에 따라 적립금이 운용되고 적립 만기시점인 50세로부터 70세까지 20년간은 채권형으로 전환된 펀드에서 매월 적립금('잔여기간의 시가평가액'×'1÷잔존개월수')을 노후자금으로 타게 된다. 이 상품은 동양생명보험의 어린이 상해보험(우리아이)과 휴일교통상해보험(우리사랑,우리미래)에 무료 가입할 수 있는 혜택도 주어진다. 동양종금증권 관계자는 "이 상품은 본격적인 연금형 펀드로서 기존 연금보험형 상품과 경쟁할 수 있는 대체상품"이라며 "보험상품과 같은 사업비 명목이 없어 수익률면에서 우위를 보일 것"이라고 말했다. 그는 "실제로 연금보험상품은 현재 연 4.3%의 금리 수준을 보이고 있지만 '우리가족 수호천사 적립식 펀드랩'은 지난달 말 기준 최근 11개월 누적수익률이 7(안정형)~28%(성장형)에 이르고 있다"고 설명했다. 박성완 기자 psw@hankyung.com