[금융 퓨전상품] 펀드투자 ABC ‥ 나와 궁합맞는 상품 골라라
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전문가들은 펀드 가입시 가장 먼저 자신의 투자성향에 맞는 상품을 골라야 한다고 강조한다.
본인과 궁합이 맞는 상품을 선택해야한다는 얘기다.
이와 관련,하나은행은 고객의 투자성향을 분석한 뒤 이를 기초로 고객에게 가장 적합한 금융포트폴리오를 제공하기 위해 '하나 파워플랜'을 개발했다.
펀드상품의 리스크 정도에 따라 상품군을 10개로 분류하고 이를 토대로 고객의 투자성향에 맞는 상품을 추천한다는 것이다.
리스크와 기대수익에 따른 상품구분은 머니마켓펀드→국공채 펀드→일반채권형펀드(이상 저위험 상품)→원금보전추구형 지수연계펀드→부분보전추구형 펀드→채권혼합형펀드(중위험 상품)→주식혼합형펀드→배당주펀드→인덱스펀드→성장형펀드(고위험상품) 등이다.
하나은행은 투자성향별 자산배분 전략도 제시했다.
보수형 고객은 저위험 상품군에 80%,중위험 상품에 20%씩 분산투자하는 것이 바람직한 것으로 지적됐다.
원금 정도만 보존될 수 있다면 확정 수익상품뿐 아니라 고수익이 기대되는 상품에도 일부 투자가 가능한 고객 안정형 고객은 저위험상품 60%,중위험상품 30%,고위험상품 10% 등이다.
안전한 상품과 고수익이 기대되는 상품에 균형 있게 투자할 수 있는 중립형 고객은 저위험 30%,중위험 40%,고위험 30% 등이다.
장진모 기자 jang@hankyung.com