앵커) 요즘 집값이 너무 올라 내 집 마련에 나서는 사람이라면 누구나 주택대출을 생각하게 됩니다. 그러나 국민주택기금을 물론 시중은행 대출까지 다양한 대출 상품 있어 내가 맞는 대출 찾기가 쉽지 않습니다. 오늘은 주택금융공사의 대표적인 주택대출 상품인 보금자리론에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 도움 말씀 위해 박승창 주택금융공사 마케팅팀장 자리하셨습니다. 질문1) 먼저 주택금융공사에 대해 간단한 설명 부탁드립니다. 답변1) 주택금융공사는 서민중산층의 내집마련기획 확대, 주택금융시장 안정, 장기채권시장의 발전을 목적으로 한국주택금융공사법에 의하여 2004년 3월에 설립됐습니다. 주택금융공사는 현재 다양한 자금 지원을 하고 있는데요 주택을 필요로 하는 서민 중산층의 내집 마련자금 지원, 그리고 내집 마련이 어려운 저소득층을 위해서는 주택임차자금을 지원하고 있습니다. 또 주택을 공급하는 주택사업자를 위해서는 사업자금을 지원하고 대학(원)생에게는 학자금대출을 지원하는 한편 채권시장에는 MBS(주택저당증권), SLBS(학자금대출증권) 공급해 주택시장 안정화에 힘쓰고 있습니다. 질문2) 최근 들어 모기지론이란 단어를 많이 접하게 되는데 모기지론이 구체적으로 어떤 것입니까? 답변2) 모기지론은 모기지(mortgage)와 론(loan)의 합성어입니다. 모기지는 담보를, 론은 대출을 의미하므로 담보대출을 뜻하며 이제는 주택담보대출보다는 모기지론을 더 많이 사용하고 있는 추세입니다. 우리 공사 모기지론은 '장기고정금리 원리금균등 분할상환' 모기지론이기 때문에 금융기관의 '단기변동금리' 모기지론과 구별하기 위하여 '보금자리론'이란 명칭을 사용하고 있습니다. 질문3) 이런 모기지론의 최근 대출 추이와 전체 대출액은 어떻습니까? 답변3) 작년 상반기에는 보금자리론 실적이 전반적으로 증가세를 보였습니다. 하지만 정부의 8.31 대책이 나오고, 11월의 생애최초주택구입자금이 재개되면서 보금자리론은 크게 위축되기도 했습니다. 올해 1월에는 668억원으로 감소했지만 생애첫 대출의 조건 강화 등으로 2월에는 1,022억원으로 다시 회복세를 보이고 있는 상태입니다. 보금자리론은 지난 2004년 3월 출시 이후 현재 10만 6천가구에 7조 7,192억원이 공급되었습니다. 질문4) 모기지론의 대출 조건은 구체적으로 어떻게 됩니까? 답변4) 일단 대출대상주택은 6억원 이하 주택으로 평형은 무관합니다. 그리고 신청자격은 20세 이상 65세 이하의 무주택 또는 1주택자라도 대출금액은 2천만원에서 최대 3억원까지 가능합니다. 대출비율은 아파트는 집값의 70%, 주택은 집값의 65%가 적용받습니다. 금리는 고정금리인 6.6-6.8%로 30년 만기의 경우 0.05%가 추가됩니다. 하지만 다양한 금리 할인 조건이 있어 꼼꼼하게 따져볼 필요가 있습니다. 우선 저당권설정비용을 고객이 부담할 경우 0.1%가 할인되며 대출금의 0.5% 수수료 납부시 0.1% 추가 할인됩니다. 또 주택금융공사홈페이지로 대출신청하면 대출금의 0.1%만 수수료 부담이 적용됩니다. 현재 보금자리론의 만기 기간은 10, 15. 20, 30년으로 나눠져 있으며 상환방법 역시 매월 원리금균등상환 또는 원금균등상환이 가능합니다. 만기일시상환의 경우 원금의 50%를 만기에 상환하거나 30년 만기는 30%를 상환 할 수 있습니다. 근로자는 납부이자에 대해 연 1,000만원 소득공제 혜택이 주어지고 있습니다. 이밖에 금리우대보금자리론을 특별히 주목할 필요가 있습니다. 금리우대보금자리론은 저소득자의 내집마련을 위해 정부의 금리보전을 받아 특별히 탄생하나 상품입니다. 대출자격은 부부합산소득 2천만원 이하인 무주택 가구이며 주택이 시가 3억원 이하이거나 전용면적 25.7평 이하에만 해당됩니다. 대출금액은 1천만원에서 최대 1억원으로 금리는 5.8%~6.3%으로 보금자리론의 6.8%와의 금리 차이인 1%~0.5%는 정부가 보전해주고 있습니다. 또 금리할인조건인 설정비와 이자율할인수수료 선택시에는 0.2%p 할인이 가능해 5.6%~6.1%의 고정금리 이용이 가능합니다. 질문5) 생애첫대출과 시중은행 담보대출 비교해서 보금자리론의 장단점은 무엇입니까? 답변5) 일단 조건이 상대적으로 완화되어 있습니다. 주택가격 6억원 이하라는 제한이 있지만 규모에 대한 제한은 없습니다. 또 대출 한도 역시 3억원인데다 대출비율도 70%로 가장 높습니다. 무엇보다 다른 대출이 변동 금리인데 반해 보금자리론은 고정금리이기 때문에 금리 인상시기에는 유용한 상품이라고 할 수 있습니다. 질문6) 모기지론 대출시 유의해야 할 사안은 무엇입니까? 답변6) 투기지역 여부에 상관없이 아파트는 70%까지, 일반주택은 65%인데 시중 금융기관의 모기지론은 40%~60%에 불과합니다. 초기자금이 부족한 경우는 만기일시상환과 거치기간 1년을 선택할 경우 월상환금이 가장 적습니다. 게다다 앞에서 언급했지만 금리할인조건을 선택하면 금리를 최대 0.2%p 할인 받을 수 있습니다. 그러나 1주택자가 추가로 주택을 구입할 경우는 반드시 1년내 기존주택 처분해야 하고, 미처분시 대출금을 상환해야 하는 점은 유의해야겠습니다. 질문7) 모기지론내에서도 다양한 상품이 있을 것 같은데 어떻습니까? 답변7) 이미 설명한 대출상품 외에 중도금연계보금자리론 있습니다. 아파트를 분양받아 중도금이 필요한 분을 위한 대출상품으로 아파트등기시점에 보금자리론으로 전환이 가능한 상품입니다. 질문8) 마지막으로 내집 마련을 위한 대출 전략 어떻게 가져가야 합니까? 답변8) 내게 맞는 옷을 입어야 편하듯이 내게 맞은 주택을 선택하여야 합니다. 싸다고 무조건 집을 선택치 말고 나중에 매매가 가능한 지도 충분히 살펴서 선택해 합니다. 또 본인이 상환가능한 월대출액이 얼마인지 따져 대출금액을 결정하고 대출상환압박에 시달리지 않을 조건유무로 대출상품을 결정해야 합니다. 그리고 무엇보다 기본적으로 평소에 저금을 많이 해서 초기자금에 여유가 있어야 합니다. 김성진기자 kimsj@wowtv.co.kr