금융감독 당국이 홍익저축은행에 영업정지 명령을 내리면 저축은행 전체에 미치는 파장이 적지 않을 전망이다.

가뜩이나 서민 금융회사의 건전성에 대한 우려가 커지는 상황에서 일부 저축은행의 부실화가 부각되면서 업계 전체 이미지에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문이다.

지난 6개월 새 영업정지 명령을 받은 곳은 경기 분당의 좋은저축은행과 전남 대운저축은행에 이어 이번이 세 번째이다.

특히 금융감독원 출신 인사가 대표로 있던 좋은저축은행과 홍익저축은행이 잇따라 영업 정지됨에 따라 저축은행의 건전성을 감독하는 금감원의 체면도 구겨지게 됐다.


◆대주주의 전횡이 부실화 원인


전남에서 가장 큰 홍익저축은행이 영업 정지를 받은 직접적인 이유는 저축은행을 사금고처럼 운영한 대주주의 전횡 때문으로 볼 수 있다.

금감원 수석검사역(1급) 출신인 대주주 오모씨는 울산에 있는 모 건설사에 법정 대출 한도보다 6배나 넘는 300억원을 불법 대출해 준 혐의 등으로 작년 10월 구속됐다.

또 현직 금감원 수석검사역 양모씨는 이 불법 대출을 주선하고 감사에서 눈감아 준 대가로 건설사 및 저축은행 지분을 배당받았다.

이 저축은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 6개월 만에 －12.65%로 뚝 떨어진 것도 불법 대출이 부실화됐기 때문으로 풀이된다.

또 3개월 이상 연체된 고정 이하 여신 비율도 지난해 6월 말까지는 9.79%에 불과했지만 지난해 말에는 33.6%로 급등했다.

금감원 출신 인사들이 저축은행 부실화를 초래한 사례는 이번뿐만이 아니다.

지난해 9월 영업 정지된 좋은저축은행의 대주주는 금감원 검사역 출신인 임모씨였다.

임씨는 단기간에 덩치를 키우는 과정에서 동일인 한도를 초과해 수백억원씩 대출하고 전산을 조작해 부실 소액 대출이 정상적으로 상환되고 있는 것처럼 꾸몄다.

앞서 2005년 7월 영업 정지된 부산 인베스트저축은행도 금감원 출신인 문모씨(42)가 대표였다.


◆저축은행 전체 부실로 확산되나


홍익저축은행의 영업정지 파장이 업계 전체로 확산될지도 관심사다.

좋은저축은행과 대운저축은행에 이어 6개월 사이 연쇄적으로 3개의 저축은행이 영업 정지됐기 때문이다.

예금보험공사는 저축은행 업계의 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 연체율이 지난해 말 현재 10.3%로 6개월 만에 4.5%포인트 급증했다며 PF 대출이 부실해질 수 있다고 경고하기도 했다.

하지만 부실화는 일부 저축은행에서 빚어진 현상일 뿐 대부분의 저축은행은 재무 구조가 개선되고 있는 추세인 만큼 부실이 확산될 가능성은 크지 않다고 업계는 보고 있다.

금감원에 따르면 저축은행 업계 전체의 고정 이하 여신(3개월 이상 연체된 대출) 비율은 9.8%로 전년 동기 대비 2.6%포인트 개선됐다.

BIS 기준 자기자본비율도 9.4%로 지난해 같은 기간보다 0.5%포인트 상승했다.

이에 따라 BIS 비율이 8% 이상이면서 고정 이하 여신 비율이 8% 이하인 우량 저축은행 수는 2005년 말 33개에서 지난해 말 66개로 늘어났다.

한편 이날부터 홍익저축은행에서 예금 인출은 중단되지만 예금자 보호법에 따라 원리금 5000만원까지는 보장받을 수 있다.

이르면 이달 중 예보로부터 예금액의 일부를 가지급금으로 받을 수 있으며 급전이 필요한 사람들은 인근 저축은행으로부터 홍익저축은행의 예금을 담보로 대출받을 수 있다.

정인설 기자 surisuri@hankyung.com