과거 주로 은행에만 의존하던 보통 사람들의 자산증식은 재테크라 정의 내리기엔 너무 어색하고 부족한 부분이 많다. 또한 일부 계층, 일부 지역이긴하지만 투기로까지 변질된 부동산 투자도 지금까지 재테크의 큰 부분을 차지하고 있는 것이 사실이다.

그 동안 우리 경제는 고도 성장과 급변하는 환경에 발맞춰 재테크 선택의 폭도 다양해지고 투자 시장의 발전을 거듭해왔다.

최근 폭발적인 관심사는 단연 펀드이며 보험, 주식, 채권, 부동산, 경매, 투자신탁, 선물, 연금, 실물, 창업 등 직,간접적인 재테크 수단들이 즐비하다.

하지만 자신의 재산을 지키고, 보다 효율적으로 증식 시키기 위해서는 새로운 개념의 차별화된 재테크 전략이 필요하다. 따라서 과거와 같이 투기를 목적으로 한 한탕주의 재테크 전략이 아닌, 절세를 통한 합법적인 ‘재테크’ 및 ‘세테크’ 전략이 요구된다.

최근 한 통계를 보면 ‘재테크로 경제력을 키우려는 목적’에서 기혼과 미혼의 차이점을 찾아볼 수 있었다. 결과는 양쪽 모두 ‘노후대비’가 1위를 차지해 그만큼 대표적인 관심사로 나타났고, 2위부터 ‘자녀교육비’와 ‘주택마련’으로 갈렸으며 공교롭게도 양쪽 모두 최하위권에 ‘부모봉양’이 차지해 세태를 그대로 반영하는 듯 했다. 기타 의견으로 사업자금, 자기계발, 결혼비용 등으로 나타났다.

아울러 재테크 이용기관은 조사대상 70%가 은행, 54%가 보험사를 꼽았으며 투자신탁과 부동산이 그 뒤를 이었다.

소득공제를 위한 ‘세테크’ 금융상품 이용 순위는 1.보장성보험 / 2.주택청약 / 3.장기주택마련저축 / 4.연금저축 / 5.적립식펀드 순으로 나타났고, 지난 2006.11 보건복지부 조사에 따르면 ‘노후준비’의 구체적인 실천은 1.예금,적금(30.3%), 2.보험(29.1%), 3.국민연금(19.4%) 순으로 나타났고 현재 물가수준 기준 매월 부부 노후생활 최소 필요자금은 평균 167만원이며 이는 현재 가구 소득의 53.4%를 차지한다. (출처:생명보험협회2006.10)

이 밖에도 노후대비 필요자금은 3~4억(30%), 5~7억(17.8%), 7억이상(17.4%) 순이다. (출처:대한상공회의소2006.8)

보험은 이제 생명과 위험을 보장하고 대비해주는 주기능에서, 재테크와 세테크 더 나아가 풍요로운 노후까지 책임져주는 실버자금의 기능까지 그 영역을 점차 확대해 나가고 있다. 보험은 이제 변화와 진보의 환경에 가장 민감한 금융시장의 선두에 설 것이다.

여러 보험사를 비교해보고 개개인의 상황과 조건에 맞는 상품을 컨설팅 받는 것이 무엇보다 중요하며 , 재테크 및 노후대비를 대비한 연금/저축성 보험이나 효/실버 보험들이 각광을 받으며 시중에 판매되고 있다. 자세한 문의 및 보험 컨설팅은 (02) 2088-6006

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