◆은행 유동성 압박이 원인
주택담보대출 금리가 최근 들어 빠른 속도로 오르는 원인은 미국발 금융위기에 따른 신용경색으로 금융회사들의 돈줄이 말라붙었기 때문이다. 자금조달 비용이 급등하면서 대출금리 역시 올릴 수밖에 없는 구조라는 게 은행들의 설명이다.
실제로 고정금리 대출의 기준이 되는 3년물 은행채 금리는 미국발 금융위기 폭풍이 날아든 지난달 18일 7.10%로 0.31%포인트 급등한 이후 오름세를 이어가다 지난 1일 7.60%로 0.5%포인트나 올랐다. 이에 따라 지난 5월 초 7% 후반대에 머무르던 대출금리가 5개월 사이에 무려 2%포인트 넘게 뛰어오르면서 10%에 도달했다.
금융회사들의 신용도가 하락한 것도 대출금리가 오르는 원인으로 작용하고 있다. 실제로 은행채와 국고채 금리의 격차는 지난 7월1일 0.64%포인트에서 8월1일 1.11%포인트로 벌어진 후 10월1일에는 1.85%포인트까지 커졌다. 그만큼 은행에 대한 리스크 요인이 커졌고 이에 비례해 은행채의 값이 떨어진 것(금리는 상승)이다.
변동금리형 주택담보대출 금리도 마찬가지 상황이다. 기준이 되는 양도성예금증서(CD) 금리는 8월 중순부터 40여일간 5.79%에서 꿈쩍하지 않다가 신용경색 우려가 커지면서 9월 말 들어 0.1%포인트 가까이 뛰면서 연 5.88%로 치솟았다. 이 결과 시중은행의 변동형 주택담보대출금리도 덩달아 오르고 있다. 외환은행의 이번 주 변동금리는 지난 주초에 비해 0.23%포인트 높은 연 6.99~8.27%로 고시,연중 최고치를 기록하는 등 시중은행들의 변동형 대출금리가 연 8% 중반대에 진입하고 있다.
◆대출금리 당분간 고공행진
신용경색이 상당기간 계속될 것이라는 전망과 함께 담보대출을 포함한 시중은행의 대출금리 상승세는 당분간 불가피할 것으로 예상된다. 한 시중은행 자금담당자는 "고정금리대출이 전체 대출에서 차지하는 비중은 미미하지만 대출금리가 10%대에 달한다는 것은 금융권의 자금난을 상징적으로 보여주는 사례"라며 "당분간은 두 자릿수대 금리가 유지될 것으로 보인다"고 말했다. 다른 전문가들도 유동성 경색 현상이 적어도 연말까지는 지속되거나 내년에도 크게 개선되기는 어렵다고 예측했다.
금융권 일각에서는 이 같은 대출금리의 고공행진이 주택담보대출 증가세와 맞물리면서 가계대출이 부실화되는 최악의 상황을 우려하고 있다. 실제로 8월 말 현재 주택담보대출 잔액이 지난해 말보다 6.6% 증가한 307조5000억원을 기록하고 있으며 이 중 은행권의 주택담보대출은 232조9000억원으로 작년 말에 비해 11.3%나 늘었다.
삼성경제연구소 전효찬 연구위원은 "대출금리 상승세가 장기화되면서 기존 대출자들에게 상당한 충격을 줄 수 있기 때문에 당국이 통화 공급 확대나 금리 인하 등 신축적인 유동성 정책을 펼 필요가 있다"고 말했다.
이심기 기자 sglee@hankyung.com