미래에셋증권은 연금형펀드인 '미래에셋라이프사이클 3040연금혼합형 자 1'을 절세펀드로 적극 추천하고 있다. 이름 그대로 투자자의 인생설계를 염두에 두고 자산을 운용하는 라이프사이클 펀드다.

가입자의 연령이나 은퇴 시기에 맞춰 자산배분을 조절하는 것이 라이프 사이클 펀드의 특징이다. 젊어서는 주식 투자비중을 높여 고수익을 추구하고 나이가 들수록 채권 등 안정자산의 투자비중을 점차 늘려가는 방식이다.

'미래에셋라이프사이클3040연금혼합형 자 1'은 여느 라이프사이클 펀드와 달리 가입자가 직접 주식 투자비중을 선택할 수 있다. 펀드 안에서 시간에 따라 자산배분을 자동으로 실시하는 다른 라이프사이클 펀드와 구별되는 점이다.

다만 펀드 성격상 한 번 가입하면 최소 10년 이상 계속 가져간다는 마음을 먹고 투자해야 하는 만큼 철저히 상품을 이해하는 것이 필수다.

이 펀드는 자산총액 중 60~80%를 주식형 모투자신탁에 투자하므로 주식에만 투자하는 주식형투자신탁보다는 위험이 낮지만 채권형보단 높은 위험을 갖는다. 이 같은 위험구조를 이해하는 장기투자자에게 적합한 상품이라는 게 미래에셋의 설명이다. 수익과 안정성이 확보된 저평가 업종대표주 중심으로 투자하는 것을 목표로 하고 있으며 현재 50여 개 종목에 편입돼 있다.

이 밖에 가입기간이 길수록 수수료가 저렴해지고 연말 소득공제도 받을 수 있다는 것도 강점이다. 연금형인 만큼 연 300만원 범위의 소득공제와 연금수령시 세제우대 혜택이 있다.

다만 10년 이내에 중도해지하거나 55세 이전에 찾을 경우에는 그 동안의 수익에 대한 기타소득세(22%)를 내야 한다. 미래에셋자산운용이 운용을 담당하며 미래에셋증권과 미래에셋생명을 통해 판매된다.

미래에셋증권은 지난달 17일부터 연말까지 세제혜택 국내 적립식펀드와 연금펀드,장기주택마련펀드에 신규 가입하는 고객을 대상으로 '미래에셋 세제혜택펀드 패키지 이벤트'를 진행 중이다. 이들 중 한 펀드에 가입할 경우 '바세린 바디용품세트'를 사은품으로 주고，2개 펀드에 가입하면 '한국도자기 면기세트'，3개에 다 가입할 경우 '불가리 목욕용품세트'를 증정한다.

서정환 기자 ceoseo@hankyung.com