한마디로 씨티그룹 발 위기가 전체 금융권으로 확산되는 모습입니다.

씨티의 가장 큰 문제는 자산이 부실화될 가능성이 크다는 데 있습니다.그동안 공격적으로 자산을 운용해 온 탓인데요.주택 뿐 아니라 상업용 모기지 보유비중이 타 은행보다 훨씬 높습니다.

작년 11월 미국 정부가 씨티가 보유중인 3060억 달러의 부실자산에 대한 보증을 제공한 이유도 여기에 있습니다.급한 불은 끈 듯했지만 최근 들어 다시 씨티 앞날에 대한 우려가 제기됐습니다.

막대한 손실 때문인데요.작년 4분기 뿐 아니라 상당기간 자산 부실화에 따른 손실로 정상화가 어려울 것이란 인식이 확산됐습니다.씨티가 자산운용 쪽 알짜배기 사업인 스미스바니를 합작법인을 만들어 모건스탠리에 넘기는 방안에 대한 시장 평가도 썩 좋지 않습니다.기존의 백화점식 사업모델이 효율적이지 못했다는 사실을 인정한 것으로 해석하는 분위기입니다.

이런 상황에서 BOA가 정부에 추가 구제금융 지원을 요청했다는 소식이 전해졌습니다.지난해 인수한 메릴린치의 4분기 부실이 너무 큰 탓에 어려움을 겪고 있다는 이유인데요.월스트리트저널(WSJ)보도에 따르면 정부는 7000억달러의 부실자산프로그램(TARP)에서 적어도 수십억 달러를 제공할 예정입니다.16일과 20일 각각 실적을 발표하는 씨티와 BOA는 대규모 손실을 기록했을 것으로 보입니다.

씨티와 BOA의 어려움이 부각되자 투자자들은 경기 침체에 따른 은행들의 미래 자산 손실 규모에 주목하게 됐습니다.경기 및 부동산 침체가 악화되고 실업자가 늘어나면 우량 고객들조차 빚을 제때 갚지 못해 부실이 커질 수 있다는 것입니다.그렇게 되면 은행 파산이 늘어날 수밖에 없습니다.은행권 추가 손실 규모는 적어도 수천억 이상 될 것이란 분석이 힘을 얻고 있습니다.

금융시장 안정을 위해선 정부의 구제금융 의지가 필요한데,최근 버락 오바마 미 대통령 당선인은 구제금융 자금 7000억달러 중 2차분인 3500억달러를 금융소비자들을 직접 지원하는 데 쓰겠다고 밝혔습니다.월가 금융사에 자본을 투입해봐야 돈을 깔고 앉아 기업과 소비자들에게 돈을 풀지 않고 있다는 이유에서입니다.이런 정황에 비춰볼 때 은행권은 앞으로 상당한 시련이 예상됩니다.최근에 이런 분위기를 활용한 쇼셀링(매도)이 시장을 강타한 것으로 볼 수 있습니다.

재무부장관 없이 오바마 취임


경제위기 해결사로 뽑힌 티모시 가이트너 재무부장관 내정정자가 ‘세금 미납’ 사실이 뒤늦게 밝혀지면서 구설수에 올랐습니다.


2001년부터 2004년까지 국제통화기금(IMF)에 근무할 당시 납부해야 할 세금 3만4000달러를 제 때 내지 않았습니다.문제는 세금 미납이 단순 실수인지 고의성이 있는지에 따라 파장이 달라질 수 있습니다.


오바마 당선인과 민주당은 ‘흔히 있는 실수’라며 적극적인 방어에 나섰지만 일부 공화당 의원들과 언론들은 고의성에 무게를 두고 공세를 펼치고 있습니다.특히 월스트리트저널은 IMF가 여러 차례 세금 신고를 하도록 통보했다는 점을 보도하기도 했습니다.하지만 미국 국세청이 외국 대사관이나 국제기구에 근무한 사람들의 절반 가량이 세금 신고과정에서 오류가 있었다고 밝히고 있는 만큼 가이트너 내정자는 재무부장관에 취임할 것으로 보입니다.


또 레이 라후드 교통장관 내정자에 대한 인사청문회도 15일 열릴 예정이었으나 연기됐습니다.지역 관련 예산 6000만달러를 따낸 뒤 900만달러를 자신의 정치헌금 기부자들에게 혜택이 가도록 했다는 언론 보도가 영향을 미친 것 같습니다.라후드는 초당적인 인사 차원에서 공화당에서 영입한 인물입니다.


기업과의 유착 의혹으로 청문회를 앞두고 자진 사퇴한 빌 리처드슨 상무장관 내정자에 이어 가이트너의 세금문제가 불거져 나와 깔끔한 인사를 했다는 오바마에 대한 평가에 오점을 남기게 됐습니다.


뉴욕=이익원 특파원 iklee@hankyung.com