서울 동대문에서 노점상을 하는 박모씨는 지난 5월 물건을 살 돈이 부족해 사채업자로부터 100만원을 빌렸다. 그는 그 다음 달부터 매일 1만2000원씩 석 달 넘게 꼬박꼬박 갚아 나갔지만,아직까지 빛을 다 변제하지 못했다. 이자율이 무려 연 72%에 달했기 때문이다. 이처럼 소상공인들은 500만원 이하의 소액을 빌릴 곳이 마땅치 않아 고리사채에 의존하면서 고통에 시달리고 있다. 이들 대부분은 신용등급이 낮아 금융기관을 이용할 수 없는 처지다.

1995년 설립된 신용보증재단과 신용보증재단중앙회는 경영에 어려움을 겪고 있는 영세 자영업자와 생계 곤란을 겪고 있는 저신용자들의 자금 융통을 위해 각종 특례보증 제도를 활발히 운영하고 있다. 지난 6월 현재 중소 상공인에 대한 보증 관련 기관의 전체 보증 건수 중 신용보증재단과 신용보증재단중앙회의 비중이 67.1%(2009년 6월 기준)를 차지할 정도다.

이용두 신용보증재단중앙회 회장(사진)은 "경제사정이 어려울수록 서민을 따뜻하게 품을 수 있는 정책이 필요하다"며 "중앙회는 서민과 소외계층에 대한 지원을 더욱 강화해 일할 의지가 있는 사람들의 버팀목 역할을 수행하고 있다"고 말했다.

◆신용 10등급도 대출,금융소외 자영업자 특례보증


7등급 이하의 저신용자나 사업자등록증이 없어 일반 보증을 받지 못하는 중소 상인들은 신용보증재단을 이용하면 신용등급에 따라 300만~500만원 한도 내에서 대출받을 수 있다. 대출 및 보증기간은 최대 5년으로 상환 방법은 취급 은행마다 차이가 있지만,일시 상환 및 수시 상환 모두 가능해 정기 분납에 대한 부담을 줄여주고 있는 것이 특징이다.

대출금리는 7.3% 이내.다른 대출이나 사채 이용과 상관없이 대출이 가능하지만 소비 향락 등 일부 유흥업종과 신용관리정보 보유자，신용회복 지원자，개인회생 및 파산 신청자，대출금을 연체 중인 경우는 이용할 수 없다.

신용등급이 낮은 대출 희망자들은 농협중앙회，신용협동조합，새마을금고 및 6개 지방은행(경남，광주，대구，부산，전북，제주)을 통해 서류를 접수한 후 현장실사를 통해 곧바로 대출을 받을 수 있다.

주민등록등본과 사업자등록증이 없는 시장 상인들은 시장 상인회의 확인서를 제출하면 된다. 또 노점 · 행상 등은 인근 인접 상인과 아파트 부녀회，통 · 반장의 사업사실 확인서를 첨부해야 한다. 이 회장은 "생업에 바쁜 상인들이 대출받으려고 여러 곳을 드나들지 않도록 신청서 접수 기관에서 보증과 대출이 한 번에 이뤄지도록 했다"고 설명했다.

◆긴급자금이 필요한 '근로소득자'라면 … 저신용 근로자 생계보증


일시적 생계 곤란을 겪고 있는 저신용 근로소득자는 근로자 생계 신용보증을 이용할 수 있다. 신용 6등급 이하로 보증신청일 현재 3개월 이상 재직 중인 근로소득자로 비정규직도 포함된다. 다만 신용 10등급 및 급여소득 증명이 불가능한 비정규직과 신용관리정보 보유자，신용회복 지원자，개인회생 및 파산 신청자，대출금을 연체 중인 사람은 대상에서 제외된다.

대출한도는 신용등급 6，7등급이 500만원，8등급은 400만원，9등급은 300만원이다. 무담보로 가능하며 신협，농협중앙회(지역농협 포함)，우리은행，국민은행 및 새마을금고를 통해 신청하면 된다. 보증 신청에 필요한 서류는 주민등록등본，재직 및 소득증빙 서류(소득금액증명 건강보험자격득실확인서，급여통장) 등을 준비해야 한다.

보증 신청 당일 또는 다음 날까지 신속한 대출이 이뤄져 긴급자금이 필요한 저신용 근로자들에게 편리한 제도라는 게 신용보증재단중앙회 측 설명이다.

신용보증재단중앙회 관계자는 "최근 대출 희망자들이 금융지식이 부족한 점을 악용해 보증서 발급업무를 대행해주는 불법 브로커들이 기승을 부리고 있어 각별한 주의가 필요하다"고 말했다.

손성태 기자 mrhand@hankyung.com