은퇴준비는 빠를수록 좋다고 한다. 각종 연금상품에 일찍 가입할수록 부담하는 돈은 적게 든다. 반면 많은 연금을 받을 수 있다. 하지만 은퇴예상 시기나 보유자산에 따라 은퇴설계도 달라져야 한다. 자녀 의존도도 감안해야 한다. 다음 테스트를 통해 노후준비를 제대로 하고 있는지 점검해 보자.

1. 노후준비를 위한 투자(저축)는 몇 세부터 시작해야 한다고 생각하십니까？

① 50세 ② 40세 ③ 30세 ④ 20세

2. 노후준비 투자방안으로 어떤 자산을 선택하시겠습니까？

① 토지 ② 아파트 및 상가 ③ 금융자산 ④ 연금자산

3. 노후준비를 위해 국민연금 등 공적연금 외 어느 정도 저축(투자)을 하고 계십니까？

① 20만원 미만 ② 20만~50만원 미만

③ 50만~100만원 미만 ④ 100만원 이상

4. 노후생활비 중 자녀에게 도움받을 돈의 비중은 어느 정도 생각하십니까？

① 80% 이상 ② 50~80% 미만 ③ 20~50% 미만 ④ 전혀 없다

5. 노후준비 때 인플레이션 위험에 대비하고 계십니까？

① 전혀 준비가 없다

② 안정성을 최우선으로 은행의 정기적금으로 준비한다

③ 금융권의 연금저축 또는 연금보험에 가입했다

④ 펀드 · 변액연금 등 일부 위험이 있는 금융상품에 가입했다

6. 노후준비는 평균수명이 긴 아내의 생존기간을 고려하신 준비입니까？

① 노후준비를 위한 투자가 전혀 없다

② 은행 정기적금 등에 저축하고 있지만 고려해 본 적 없다

③ 연금상품에 투자하고 있고 내가 살아 있는 한 연금이 지급된다

④ 배우자 사망 시까지 연금이 지급되도록 연금상품에 가입하고 있다

7. 지금 현금화가 가능한 금융자산이 얼마나 됩니까？

① 2000만원 미만 ② 2000만~5000만원 미만

③ 5000만~1억원 미만 ④ 1억원 이상

8. 은퇴 후 노후생활 시 어느 정도의 월 소득을 예상하십니까？ (연금 포함한 현재물가 기준)

① 100만원 미만 ② 100만~200만원 미만

③ 200만~300만원 미만 ④ 300만원 이상

9. 퇴직금은 어느 정도로 예상 하십니까？

① 전혀 없다 ② 5000만원 미만

③ 5000만~1억원 미만 ④ 1억원 이상

10. 노후까지 보장이 가능한 의료비 관련 보장성보험을 준비하고 계십니까？

① 전혀 없다 ② 혼자만 가입되어 있다

③ 나와 배우자가 가입되어 있고 평균수명까지 보장된다

④ 나와 배우자가 가입되어 있고 사망 시까지 보장된다

11. 은퇴 이후에도 일자리를 유지할 가능성이 있습니까？

① 60세까지 가능 ② 65세까지 가능

③ 70세까지 가능 ④ 평생 동안 가능(예 임대소득 )

12.연금 수령 시 세금부과 체계에 대해 알고 계십니까？

① 전혀 모른다

② 국민연금(공적연금)에만 가입했고 전혀 모른다

③ 국민연금(공적연금)과 세제적격연금에 가입했지만 전혀 모른다

④ 국민연금 및 세제적격연금에도 연금수령 시 세금이 부과되는 것을 알고 있고 다른 소득이 있는 경우 이와 합산해 소득세가 부과됨을 알고 있다


*점수계산방법:각 항목의 괄호 점수를 합산

① 1점，② 2점，③ 3점，④ 4점

☞점수별 노후대비 정도 파악은 H4면 참조