[생활보험이야기] 20~30대, 연금저축으로 절세효과
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50대는 변액연금보험 '안성맞춤'
평균수명 '100세 시대'를 맞이하면서 일찍부터 연금보험에 가입해 편안한 노후를 준비하려는 사람들이 많다. 하지만 복잡한 상품 종류와 생소한 용어,점점 다양해지는 설계 구조로 인해 연령대나 재정상태에 따라 받게 되는 연금액은 천차만별이 될 수 있다. 새로운 재테크 수단으로 주목받는 '연금보험',어떻게 골라야 즐거운 노후를 보낼 수 있을까.
이제 막 사회생활을 시작한 20~30대라면 재테크와 세테크의 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 연금저축보험이 제격이다. 근로소득자뿐만 아니라 사업소득자도 연간 400만원까지 납입액 전액을 소득공제 받을 수 있어 절세 효과가 크다. 배당금 정산을 통해 적립금 효과를 배가시킬 수 있다. 경제활동이 가장 활발하고 장기적인 목돈 마련이 필요한 젊은 세대에 안성맞춤이다. 다만 연금개시 연령이 55세 이후부터고 5년 이상 연금 형태로 수령해야 한다는 점을 유의해야 한다.
결혼 후 안정기에 접어든 40대는 비과세 혜택을 누릴 수 있는 안정적인 연금보험이 좋다. 연동하는 공시이율에 최저금리 보장으로 시장의 변동성을 최소화했다. 10년 이상 유지하면 비과세 혜택과 동시에 다양한 연금수령 방식을 선택할 수 있어 은퇴까지 남은 시기와 소비 패턴이 제각각인 중년에 적합하다. 종신연금이나 확정연금 상속연금 등을 비율별로 고를 수 있고 최근에는 즉시연금처럼 일시납 예탁 후 바로 연금 개시가 가능한 상품도 선보여 부동자금의 안식처로 활용할 수 있다.
노후 준비 기간이 짧은 50대는 변액연금보험이 도움이 될 수 있다. 변액연금보험은 펀드에 투자되는 특별계정의 적립금 변동에 따라 연금수령액이 변동되는 투자형 실적배당 상품이다. 투자 성격을 띠면서 최저보증 옵션을 도입, 안정성과 수익성을 모두 기대할 수 있다. 최근에는 최대 납입한 보험료의 200%(스텝업)까지 보장하도록 설계돼 연금 개시 이후 안정성을 강화했다. 실적연금의 선택을 통해 자유로운 자금운용도 가능해졌다.
하지만 투자한 상품의 수익률에 연동해 수익이 확정되기 때문에 수익률이 높은 만큼 위험도 높아진다는 사실을 정확히 인지해야 한다.
이제 막 사회생활을 시작한 20~30대라면 재테크와 세테크의 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 연금저축보험이 제격이다. 근로소득자뿐만 아니라 사업소득자도 연간 400만원까지 납입액 전액을 소득공제 받을 수 있어 절세 효과가 크다. 배당금 정산을 통해 적립금 효과를 배가시킬 수 있다. 경제활동이 가장 활발하고 장기적인 목돈 마련이 필요한 젊은 세대에 안성맞춤이다. 다만 연금개시 연령이 55세 이후부터고 5년 이상 연금 형태로 수령해야 한다는 점을 유의해야 한다.
결혼 후 안정기에 접어든 40대는 비과세 혜택을 누릴 수 있는 안정적인 연금보험이 좋다. 연동하는 공시이율에 최저금리 보장으로 시장의 변동성을 최소화했다. 10년 이상 유지하면 비과세 혜택과 동시에 다양한 연금수령 방식을 선택할 수 있어 은퇴까지 남은 시기와 소비 패턴이 제각각인 중년에 적합하다. 종신연금이나 확정연금 상속연금 등을 비율별로 고를 수 있고 최근에는 즉시연금처럼 일시납 예탁 후 바로 연금 개시가 가능한 상품도 선보여 부동자금의 안식처로 활용할 수 있다.
노후 준비 기간이 짧은 50대는 변액연금보험이 도움이 될 수 있다. 변액연금보험은 펀드에 투자되는 특별계정의 적립금 변동에 따라 연금수령액이 변동되는 투자형 실적배당 상품이다. 투자 성격을 띠면서 최저보증 옵션을 도입, 안정성과 수익성을 모두 기대할 수 있다. 최근에는 최대 납입한 보험료의 200%(스텝업)까지 보장하도록 설계돼 연금 개시 이후 안정성을 강화했다. 실적연금의 선택을 통해 자유로운 자금운용도 가능해졌다.
하지만 투자한 상품의 수익률에 연동해 수익이 확정되기 때문에 수익률이 높은 만큼 위험도 높아진다는 사실을 정확히 인지해야 한다.