한국개발연구원(KDI) 인사
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퇴직연금 통째로 갈아타도 괜찮을까…이거 모르면 '낭패'
지난달 말부터 퇴직연금 실물이전 서비스가 시작했다. 현재 가입한 퇴직연금 상품을 해지하지 않고 다른 금융회사로 통째로 갈아탈 수 있게 된 것이다. 하지만 유의해야 할 사항도 적지 않다. 실물이전 대상에서 제외된 상품이 적지 않아서다.퇴직연금 실물이전은 가입자가 기존에 운용하던 금융상품을 매도하지 않고 사업자(금융사)만 바꿀 수 있는 서비스다. 지금까지는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 옮기려면 기존 계좌에 있는 상품을 모두 팔아 현금으로 바꾼 뒤 해지해야 했다. 이에 따라 중도해지로 낮은 금리를 받거나 팔고사는 과정에서 손실을 볼 수 있었다. 앞으로는 그런 번거로움과 손실 가능성이 줄어들 것으로 기대된다.퇴직연금을 통째로 옮기기 위해선 갈아타려는 금융회사가 이전 금융회사와 같은 상품을 취급해야 한다. 옮겨 가는 회사에서 내가 투자하는 상품을 취급하지 않으면 해당 상품을 매도한 뒤 계좌를 옮겨야 한다. 실물이전 대상은 예금, 공모펀드, 상장지수펀드(ETF) 등 주요 퇴직연금 상품 대부분이 해당된다.하지만 일부 상품은 실물이전이 불가능하다. 디폴트옵션(사전지정운용)과 리츠(REITs·부동산투자회사), 사모펀드, 주가연계펀드(ELF), 파생결합증권, 환매조건부채권(RP), 머니마켓펀드(MMF), 종금사 발행어음 등이 대표적이다. 보험계약 형태로 이뤄진 상품도 실물이전이 불가능하다. 보험사의 퇴직연금은 대부분 보험계약 형태여서 실물이전 대상이 아니다.동일한 퇴직연금 제도 내에서만 이전할 수 있다는 점도 유의해야 한다. 퇴직연금은 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), 개인형퇴직연금(IRP)이 있는데 이 가운데 개인이 갈아타기를 할 수 있는 것은 운용주체가
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부동산 가격이 향후 더 높아질 가능성에 대비해 자녀에게 부동산을 상속 전에 미리 넘기려는 수요가 늘고 있다. 이 경우 자녀에게 어떤 방식으로 넘길지에 대한 고민이 있을 수 있다.예를 들어 집이 2채인데 그 중에 15년 전에 5억원에 취득했고, 현 시세는 30억원인 아파트 1채를 자녀에게 매매 또는 증여로 넘겨주고 싶다고 가정해보자. 자녀에게 매매를 한다면 양도세는 약 7.9억원이 예상된다. 증여를 한다면 증여세는 약 9.9억원으로 추정된다. 이 때 양도세와 증여세만을 단순히 비교해 잘못된 선택을 할 수 있어 주의가 필요하다. 매매는 물물교환으로 그 자체로는 부의 이전 효과가 없다. 따라서 자녀에게 매도하면서 받은 자금은 추후 다시 증여나 상속을 통해 자녀에게 넘어가게 된다. 즉 양도세를 부담한 뒤 추후 매매자금에서 양도세를 차감하고 남은 금액에 대해 상속·증여세가 또 부과되는 것이다. 반면 증여는 무상으로 넘기는 것으로 당장의 증여세 부담은 2억원이 더 많다. 하지만 자녀에게 추가적인 상속·증여세 부담 없이 30억원의 아파트를 온전히 넘겨주는 효과가 있다.아울러 자녀 1인만이 아닌 자녀 부부 2인에게 분산증여 시 증여세율을 낮출 수 있어 증여세는 약 8.3억원으로 줄어든다. 이 경우 매매에 비해 약 4000만원만 더 부담하면 온전히 넘겨줄 수 있다. 여기에 더해 성인인 손자까지 포함해 3인에게 증여한다면 증여세는 약 7.3억원으로 더 줄어 오히려 자녀에게 매매 시보다 증여 시 세금이 약 6000만원 덜 나온다. 그리고 매매 후 재차 증여나 상속까지 감안하면 이 차이는 더욱 커지게 된다.물론 매매를 할 때는 저가 양도를 할 수는 있지만 위 사례의 경우 3억원까지만 할
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"쌀쌀해지면 무조건 日 가야지"…왜 이리 호들갑인지 봤더니 [차은지의 에어톡]
날씨가 부쩍 쌀쌀해진 요즘 생각나는 여행 코스 중 하나는 따뜻한 온천이다. 국내 주요 저비용 항공사(LCC)들은 온천으로 유명한 다양한 도시들에 노선을 취항하고 있다. 2일 업계에 따르면 각 항공사에서 추천하는 온천 여행지로는 일본을 꼽는다. 일본은 가까운 데다 온천 갯수도 많다. 진에어는 인천~다카마쓰 노선을 매일 1회 운항 중이다. 다카마쓰는 유명한 온천 마을인 고토히라 온천이 위치하고 있어 일본의 아기자기한 매력을 느낄 수 있다. 고토히라에 있는 나카노 우동학교에서 다카마쓰의 명물인 우동을 직접 만들어 맛보는 것도 가능하다. 에어부산은 온천 여행지로 마쓰야마를 추천했다. 마쓰야마는 일본에서 가장 오래된 온천인 '도고온천'으로 유명한 지역이다. 특히 유명 애니메이션인 '센과 치히로의 행방불명'의 배경이 된 곳이기도 하다. 에어부산은 올해 동계 시즌 부산~마쓰야마 노선을 기존 주 3회에서 주 6회로 증편 운항하고 있다.에어서울이 단독 운항하고 있는 돗토리는 일본 내에서도 오래 전부터 온천 여행지로 인기가 높다. 물이 좋은 곳인 만큼 산해진미가 풍부해 온천과 함께 료칸에서 제공되는 가이세키 요리의 매력에도 빠져볼 수 있다. 에어서울은 인천~돗토리 노선은 주 3회 일정으로 운항된다.돗토리의 대표 온천인 가이케온천과 미사사온천은 각각 바닷가와 산 속에 있어 개인 취향에 따라 온천 여행지를 선택할 수 있다. 가이케온천은 1900년 한 어부가 우연히 온천을 발견한 후 일본 내에서도 대표적인 해수 온천으로 자리매김했다. 미사사온천은 라듐 함유량이 세계 여러 온천 중에서도 최고로 알려져 있다. 라듐은 면역력과 항산화 기능을 높여준다.제
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