[주목받는 은행 상품] 은퇴고객 전용통장, 최고 연 2.0% 우대 금리…주거래 고객통장, 수수료 면제·대출금리 할인

은퇴 후 삶에 대한 사람들의 관심이 높아지면서 은퇴 고객을 잡기위한 맞춤형 은행상품들이 쏟아지고 있다. 은행마다 계좌이동제에 대비해 소비자들을 ‘주거래 고객’으로 잡아두기 위한 특화상품도 내놓고 있다.

농협은행 ‘NH 올100플랜’

농협은행은 은퇴고객을 위한 전용 상품 패키지인 ‘NH 올100플랜’을 지난달 15일 내놨다. 통장·예금·적금·연금대출·신용카드 등 다섯 개 상품으로 구성돼 있다. NH 올100플랜통장은 은퇴생활비를 모아 효율적으로 관리할 수 있는 은퇴자금 관리 기본통장이다. 기본금리는 연 0.1%지만 이 통장으로 연금(공적연금·개인연금 등) 입금 실적이 있는 경우 연 1.5%, NH채움카드(신용·체크) 실적이 30만원 이상이면서 이 통장을 결제계좌로 사용하면 연 2.0%까지 금리가 올라간다.

NH 올100플랜연금예금은 원리금을 매월 연금 방식으로 타서 쓸 수 있는 예금상품이다. 연금 지급 기간은 1~30년 이내로 자유롭게 설정할 수 있고 가입금액은 300만원 이상 10억원 이내다. 금리는 1년제 기준 연 1.44%이며 최고 우대금리 0.5%포인트를 받을 경우 1.94%까지 올라갈 수 있다. NH 올100플랜적금은 매월 500만원 이내로 총 10억원까지 입금할 수 있으며 가입기간 중 최대 20년까지 만기를 연장할 수 있다. 금리는 1년제 기본금리 연 1.45%이며 우대금리(최고 0.5%포인트) 적용 시 최대 1.95%까지 올라간다.

NH 올100플랜연금대출은 최저금리 연 3.67%의 연금수령자 전용 신용대출 상품이다. 연간 연금소득액이 600만원 이상이면서 최근 3개월 이상 농협은행 계좌로 연금을 수령받은 개인에게 최대 3000만원까지 대출해준다. NH올원 올100카드는 은퇴고객과 관련이 큰 가맹점으로 혜택을 집중했다. NH 올100플랜 패키지는 출시 14일 만에 가입금액 1000억원을 넘어서며 돌풍을 일으키고 있다. 지난달 29일 기준 가입계좌 3만7768건, 가입금액 1165억원의 실적을 올렸다.

우리은행 ‘우리행복가득 연금패키지’

우리은행은 은퇴 고객을 잡기 위한 우리행복가득 연금패키지를 내놨다. 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금 등 4대 연금을 수령하는 고객이 대상이며 통장·신용카드·신용대출로 구성됐다. 우리행복가득 연금통장 가입자는 △2016년 말까지 연 2.0% 금리 제공 △휴대폰 요금·아파트관리비 자동이체 시 매월 1000원 캐시백 △무료 상조보험 가입 중 한 가지를 선택해 서비스받을 수 있다.

우리행복가득 카드 가입자에게는 노후에 자주 이용하는 병원, 약국, 대중교통 등 업종에서 사용 시 5~10% 할인서비스를 제공한다. 또 전국 600여곳의 문화·레저시설 무료이용권 및 최대 50% 할인권을 제공하며 전국 영화관 3000원 할인, 항공권 및 KTX승차권 할인 서비스도 받을 수 있다. 우리행복가득 연금대출은 연금 수령자들이 긴급 생활자금으로 최대 2000만원까지 이용할 수 있는 신용대출 상품이다. 거래실적에 따라 최대 0.7%포인트까지 금리 할인을 받을 수 있다.

국민은행 ‘KB국민ONE라이프 컬렉션’

국민은행은 지난달 29일 계좌이동제에 특화한 신상품인 KB국민ONE라이프 컬렉션을 출시했다. 통장·카드·적금·대출 등 4개 상품을 갖춰 국민은행 안에서 대부분의 거래를 할 수 있도록 한 것이 특징이다. 가입자들에게 수수료 면제, 대출금리 할인 등 다양한 혜택을 제공한다.

KB국민ONE통장은 입출금이 자유로운 예금으로 수수료 면제 기준 및 혜택을 확대했다. 매월 이 통장에서 세금, 통신비, 보험료 등 공과금을 이체하거나 KB카드 결제실적이 있으면 전자금융 타행이체 수수료, 자동화기기 시간외출금 수수료, 타행 자동이체 수수료를 무제한 면제한다. 또한 급여이체, 연금수령, 가맹점결제 중 1건 이상 추가 실적이 있으면 타행 자동화기기 출금 수수료(월5회), 입출금내역문자통지 수수료, 타행이체 수수료(월10회)까지 추가 면제된다.

KB국민ONE카드는 포인트 적립에 최적화된 상품이다. 국내 모든 가맹점에서 이용금액의 0.7%가 기본 적립되며 △주말 사용 시 추가 적립 0.5% △마트·음식·교통 등 업종 이용 시 추가 적립 0.5% △KB국민ONE통장 결제계좌 이용 시 추가 적립 0.3% 등 최대 2%까지 포인트를 적립할 수 있다. KB국민ONE적금은 1년 단위로 최장 5년까지 자동 재예치되는 장기거래 상품이다. 1년제 기본금리 연 1.5%에 KB국민ONE통장 보유 시 0.2%포인트, 인터넷뱅킹으로 가입 시 0.2%포인트를 추가해 최고 연 1.9%의 금리를 받을 수 있다.

KB국민ONE대출은 소액 신용대출 상품이다. KB국민ONE통장을 보유하고 있으면서 자동이체 거래와 KB카드 결제 실적 등이 있는 경우 대출받을 수 있다. KB국민ONE카드 가입 시 0.3%포인트, 자동이체 3건 이상 등록 시 0.2%포인트 등 최대 0.9%포인트의 대출금리를 할인받을 수 있다.

신한은행 ‘신한 주거래 우대 통장·적금 패키지’

신한은행도 계좌이동제 대비 상품을 내놨다. 주거래 고객 혜택을 강화한 신한 주거래 우대 통장·적금 패키지다. 신한 주거래 우대 통장은 입출금이 자유로운 통장으로 급여 이체 및 카드 결제·공과금 자동 이체 고객에게 수수료 면제 혜택을 제공한다.

신한카드 결제 실적 월 30만원 이상 또는 공과금 자동이체 실적이 있으면 전자금융 수수료(월 30회), 자동화기기 인출 수수료(월 30회), 타행이체 수수료(월 10회)를 면제받을 수 있다. 신한 주거래 우대 적금은 거래실적에 따라 최고 1.3%포인트의 우대금리를 제공한다. 급여·연금 입금 또는 생활비 입출금 거래 시 연 0.5%포인트, 인터넷뱅킹 가입·적금 자동이체 등 부수거래 시 연 0.8%포인트다. 최고 금리는 3년제 기준 최고 연 2.8%다.

박한신 기자 hanshin@hankyung.com