삼성생명과 함께하는 라이프디자인 <219> 은퇴설계 기본은 '수명'에 대한 이해에서 시작
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류재광 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원
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은퇴설계는 은퇴 이후 근로소득이 없는 시기를 행복하게 보내기 위해 재무적인 요소와 비재무적인 요소를 미리 준비하는 것을 의미한다. 은퇴설계의 첫 번째 순서는 자신의 은퇴 기간을 파악하는 것이다. 은퇴 시점은 어느 정도 조절할 수 있지만, 은퇴 기간이 끝나는 사망 시점은 누구도 알 수 없다. 그래서 많은 사람이 통계청에서 발표하는 기대수명을 보면서 자신의 수명을 예측한다.
한국인의 기대수명(2015년 기준)은 남성 79세, 여성 85.2세다. 하지만 기대수명은 2015년에 태어난 사람의 기대여명으로, 지금의 50~60대가 79세까지 산다는 의미가 아니다. 중장년층은 기대수명이 아니라 기대여명으로 자신의 수명을 예측하는 편이 더 정확하다. 현재 60세인 사람들의 기대여명은 남성이 22.2년, 여성이 27년이다. 남성은 82.2세, 여성은 87세까지 산다는 소리다. 따라서 은퇴설계를 할 때는 기대수명보다 기대여명을 기준으로 삼아야 한다. 또 의료기술이 발전하는 속도를 감안해 기대수명을 예상 시점보다 더 길게 잡는 것이 안전하다.
기대수명과 함께 건강수명에 대한 개념도 정확히 알고 있어야 한다. 건강수명은 기대수명에서 질병 등으로 몸이 아픈 고령기를 제외한 기간을 말한다. 기대수명과 건강수명이 일치하면 좋겠지만 현실은 그렇지 못하다. 건강수명이 기대수명보다 적어도 7~10년은 더 짧다. 사망하기 전 각종 질병으로 병원을 찾는 빈도가 높아지고 거동이 불편해지면 간병 서비스도 받아야 한다. 이 기간에는 노후생활비 외에도 의료비와 간병비가 만만치 않게 발생한다. 따라서 은퇴설계를 할 때는 건강수명을 늘리기 위한 계획과 노력이 무엇보다 중요하다. 이 시기에 필요한 의료비와 간병비를 별도로 준비하는 것도 잊지 말아야 한다. 기대수명과 건강수명에 대해 이해하고 나면 은퇴설계 방향도 더 정확해진다.
막연한 계획보다는 구체적인 설계를 통해 행복한 노후를 준비하자.
류재광 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원