133兆 소상공인 대출 한숨 돌렸지만…'부실화 위험' 더 커졌다

코로나대출 6개월 더 연장

원칙 바꾼 금융당국
4번째 대출 폭탄 돌리기

고승범 금융위원장(왼쪽 네 번째)이 23일 서울 중구 은행연합회에서 열린 주요 협회장 및 정책금융기관장 간담회에서 김광수 은행연합회장(세 번째)과 이야기를 나누고 있다. 금융위는 중소기업·소상공인 대출 만기연장 및 상환유예 조치를 6개월 추가 연장하는 방안을 이날 확정했다. /연합뉴스

금융당국이 23일 중소기업·소상공인 금융권 대출 만기연장 및 상환유예 조치를 또다시 연장한 것은 이미 자영업자 지원 대책을 공약한 윤석열 대통령 당선인과 보조를 맞추기 위한 행보로 풀이된다. 전날 안철수 대통령직 인수위원장이 직접 나서서 대출 만기연장·상환유예 재연장을 촉구한 것도 금융당국의 이번 결정에 영향을 미쳤다는 분석이다. 그러나 ‘시한폭탄’의 초시계가 3월 말에서 9월 말로 늦춰졌을 뿐 잠재 부실 규모는 시간이 지날수록 오히려 더 늘어날 수밖에 없다는 비판도 제기된다.

정치권 압박에 흔들리는 금융당국

금융당국은 고승범 금융위원장 취임 보름여 만인 지난해 9월 코로나19 피해 소상공인 금융권 대출 만기연장 및 상환유예 조치를 6개월 추가 연장하면서 이례적으로 ‘질서 있는 정상화’를 내세웠다. 눈덩이처럼 커지고 있는 가계부채와 잠재 부실 리스크 해소를 위해서였다. 질서 있는 정상화는 대출 만기연장·상환유예 종료를 전제로 1 대 1 컨설팅, 채무재조정 등 각종 연착륙 방안을 시행하는 것을 말한다. 고 위원장은 당시 “질서 있는 정상화를 통해 중기·소상공인의 조기 상환을 돕고, 취약 차주에 대한 선제적 지원으로 추가 연장 필요성을 최소화할 것”이라고 밝혔다.

그러나 이 같은 당국의 의지는 대선과 지방선거를 앞둔 정치권의 압박에 흔들렸다. 대선을 불과 20일가량 남겨놓은 지난 2월 중순 국회는 여야 합의로 소상공인 방역지원금 지급을 위한 추경을 통과시켰고 부대 의견으로 코로나19 대출 만기연장·상환유예 재연장 요구를 담았다. 금융위는 당시 이를 수용해 “긍정적으로 검토하겠다”면서도 “고 위원장이 강조한 질서 있는 정상화도 함께 추진할 것”이라고 했다. 그러면서 이를 위한 구체적인 연착륙 방안까지 마련해 3월 중순께 발표하겠다고 강조했다.

이 같은 원칙은 결국 새 정부와의 ‘코드 맞추기’ 앞에서 또다시 무릎을 꿇어야 했다. 금융위 관계자는 “윤 당선인이 2차 추경을 통해 소상공인 지원 대책을 마련하라고 지시한 상황에서 종료 후 연착륙 방안을 내놓을 수 있겠냐”며 “인수위 차원에서 종합적인 자영업자 대책을 마련할 것”이라고 말했다.

“9월엔 종료할 수 있나…부실만 키울 것”

이런 가운데 잠재 부실은 더욱 확대될 것이란 우려가 나온다. 금융위에 따르면 2020년 4월부터 올 1월까지 만기연장·상환유예 조치를 받은 대출원리금은 총 291조원(116만5000여 건)에 달한다. 이는 중복 지원 실적까지 포함된 수치로, 1월 기준 대출 잔액 기준으로는 133조4000억원(70만4000여 건)이다. 3차 연장 직전인 지난해 7월에 비해 지원 실적은 69조원 늘었고, 대출 잔액도 12조7000억원 증가했다.

이들 대출이 정상 채권으로 분류되고 있는 덕분에 금융권 부실채권 비율은 역대 최저 수준이다. 금융감독원에 따르면 작년 말 기준 국내 은행의 부실채권(고정이하여신) 비율은 코로나19 사태 이전인 2019년 말 0.77%에서 2020년 말 0.64%, 작년 말 0.50%를 기록했다. 금융당국 관계자는 “과거 만기연장·상환유예를 신청했던 중소기업·소상공인은 9월 말까지 만기 도래(또는 유예 종료)하는 경우 재신청이 가능하다”며 “기존 자산건전성 분류 기준도 그대로 유지될 것”이라고 했다.

한 시중은행 관계자는 “대출 만기연장·상환유예 혜택을 받은 자영업자 가운데 이미 폐업한 사례도 적지 않다”며 “올 9월 말에도 추가 연장되지 않으리라는 보장이 없는데 누가 돈을 성실하게 갚으려고 하겠냐”고 반문했다.

이호기 기자 hglee@hankyung.com