서민금융 문턱낮춘다…'통합 햇살론'·최저신용자 시범대출 출시

연내 정책금융 종합대책…폭증하는 자금수요에 유연·적극 대처키로
"경기 회복까진 시일 걸려"…공급 목표도 1조원 늘려 사상 최대

고금리·고물가에 취약계층의 자금 사정이 악화함에 따라 금융당국이 서민금융 문턱을 대폭 낮춰 급전 수요에 적극 대응하기로 했다.

16일 금융당국에 따르면 금융위원회는 복잡하게 나뉜 '햇살론'의 여러 상품을 통합하고, 최저신용자 대상 직접 대출 상품을 출시하는 내용 등을 담은 '정책서민금융 효율화 방안'을 연내 발표한다.

우선 대출 취급 기관이나 차주 성격에 따라 여러 갈래로 나뉜 햇살론의 재정을 통합 운영해 자금 공급과 수요 매칭을 효율화한다.

햇살론은 저신용 근로소득자가 이용할 수 있는 근로자햇살론(저축은행·상호금융·보험사), 1금융권으로 넘어갈 수 있도록 지원하는 햇살론뱅크(은행), 최저신용자를 지원하는 햇살론15(은행), 청년층이 대상인 햇살론유스(은행), 저신용자 전용 신용카드인 햇살론카드(카드) 등 여러 갈래로 나뉜다.

통합 햇살론으로 운영될 경우 상품별로 설정된 '재원 칸막이'를 해소해 서민층 자금 수요를 보다 효율적으로 충족시킬 수 있을 것으로 보인다,
예를 들어 햇살론15의 작년 공급 목표는 1조2천억원이었으나 실제로는 이용자들이 몰리며 1조4천385억원(달성률 120%)이 집행됐다.

이에 비해 햇살론카드의 경우 공급 목표 1천억원 중 272억원(달성률 27%)만이 실제 공급됐다.

햇살론뱅크의 경우에도 작년 애초 배정됐던 재원은 1조4천억원이었지만 실적은 1조2천361억원(달성률 88%)에 그쳤다.

금융당국 관계자는 "업권별 특성에 맞는 정책금융상품을 개발해 공급하고 있지만 상품별로 수요가 상이하다 보니 어떤 상품은 수요가 많은데 재원 때문에 공급을 못 하는 경우가 있고 어떤 상품은 재원이 남는 경우가 생긴다"고 말했다.

이어 "통합 햇살론이 출범하게 되면 서민층 자금 수요에 더 탄력적으로 대응할 수 있게 될 것"이라고 설명했다.

서민금융진흥원에서 최저신용자를 대상으로 직접 대출을 해주는 시범 사업도 추진한다.

100만원 한도 내에서 신청 즉시 대출을 내주는 소액생계비와 비슷한 구조다.

기존에도 연체 이력 등을 이유로 햇살론 상품 이용이 거절된 최저신용자(신용점수 하위 10% 이하)를 대상으로 한 특례 보증 상품이 있었지만, 조달·관리 비용 등의 문제로 민간 금융회사가 잘 취급하지 않는다는 한계가 있었다.

부족한 공급처에 비해 수요는 폭증세다.

작년 9월 출시된 이 상품은 작년 말까지 3개월 만에 1천억원 이상이 취급돼 올해 공급 목표를 2천800억원으로 설정한 상태다.

보증 상품이 아닌 직접 대출 상품을 출시할 경우 최저신용자들의 금융 접근성이 제고돼 불법사금융 노출 우려 등도 줄일 수 있을 것으로 보인다.

다만 최저신용자 대상 직접 대출은 보증보다 재원이 많이 소요된다.

이 때문에 금융위는 직접 대출 사업을 시범적으로 운영하되, 소액 생계비 대출처럼 일자리 및 복지 프로그램 연계 등 복합 상담도 함께 제공할 예정이다.

이밖에 정책서민금융의 안정적·지속적 공급 기반 구축을 위해 금융회사 출연요율 상향 및 차등 출연요율 개편도 추진한다.

금융회사가 저신용자에 대한 신용 공급을 더 많이 하도록 출연율 산정 시 인센티브를 제공할 계획이다.

금융위는 연간 정책서민금융 공급 목표를 10조원에서 1조원 이상 확대해 사상 최대 규모로 공급한다는 방침도 이미 밝힌 상태다.

금융당국이 취약차주 관련 대책을 잇달아 준비 중인 것은 그만큼 서민들의 자금 사정이 녹록지 않다는 실정을 방증한다.

한은이 국회 기획재정위원회 소속 진선미 의원(더불어민주당)에게 제출한 '가계대출 현황' 자료에 따르면 지난 1분기 말 기준 취약차주 대출잔액은 94조8천억원으로, 1년 전(93조6천억원)과 비교해 1조2천억원 늘었다.

한은은 3곳 이상 금융기관으로부터 대출받은 다중채무자이면서 저신용(7∼10등급) 또는 저소득(하위 30%)인 대출자를 취약차주로 분류한다.

한은은 지난달 금융안정보고서에서도 "최근 늘어난 가계대출 연체채권은 취약차주로부터 주로 발생한 것으로 보인다"고 진단했다.

지난해 하반기 중 신규 연체 차주와 신규 연체 잔액을 대상으로 보면, 취약차주가 각각 58.8%, 62.8%를 차지했다.

고금리가 지속되고 경기회복이 지연되면서 저소득·저신용 취약차주들의 연체가 늘어나는 등 어려움이 가중되고 있다는 게 정부 평가다.

김주현 금융위원장은 지난 7일 취임 1주년 간담회에서 "취약계층의 어려움은 경기 회복 등에 따른 소득 증대를 통해 해결하는 것이 가장 이상적"이라면서도 "온전한 경기 회복까지 다소간의 시일이 걸릴 수밖에 없는 만큼 금융 분야 민생 지원 노력을 계속하겠다"고 말했다.

[표] 2022년 정책서민금융상품 공급실적
(단위: 억원)
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│ 구분 │ 공급목표(A) │ 실적(B) │달성률(B/A) │
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│ 근로자 햇살론 │ 35,000│ 38,285│ 109%│
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│ 햇살론유스 │ 3,000│ 3,094│ 103%│
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│ 햇살론뱅크 │ 14,000│ 12,361│ 88%│
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│ 햇살론카드 │ 1,000│ 272│ 27%│
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│ 햇살론15 │ 12,000│ 14,385│ 120%│
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[자료 제공 = 금융위원회, 서민금융진흥원]


/연합뉴스