인터넷전문은행 케이뱅크가 올 들어 중·저신용자 신용대출 금리를 2%포인트 넘게 인상했다. 고신용자 신용대출 금리는 1.8%포인트 가까이 낮췄다. 금융당국이 카카오뱅크 케이뱅크 토스뱅크 등 인터넷전문은행 3사의 올해 중·저신용자 대출 공급 목표치를 30% 이상으로 완화하면서다. 대출 목표치가 하향되면서 고신용자 신용대출 금리가 중·저신용자보다 높은 ‘금리 역전’도 일부 해소됐다. 다만 올해 새로 부과된 규제도 일률적인 비중을 강제한 탓에 고신용자가 역차별받는 상황은 언제든 재발할 수 있다는 지적이 나온다.

▶본지 2023년 10월 31일자 A1면 참조

○목표치 바뀌자 대출금리 요동

케이뱅크, 중·저신용 대출 금리 2%P 올렸다
15일 은행권에 따르면 케이뱅크의 중·저신용자 신용대출 상품인 ‘신용대출 플러스’ 금리는 지난해 마지막 영업일인 12월 29일 연 4.02~12.64%에서 올해 첫 영업일인 1월 2일 연 6.16~12.9%로 올랐다. 1영업일 만에 중·저신용자 신용대출 최저금리가 2.14%포인트 상승한 셈이다. 중·저신용자는 신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 신용점수가 하위 50%에 속하는 사람을 뜻한다.

고신용자 신용대출 금리는 작년 12월 29일 연 6.94~8.15%에서 이달 2일 5.18~6.7%로 하향 조정했다. 고신용자에게 적용되는 신용대출의 최저금리가 1.76%포인트, 최고금리는 1.45%포인트 낮아졌다.

제1금융권인 은행 대출 금리가 하루 만에 2%포인트 가까이 오르내리는 것은 이례적이라는 평가가 나온다. 0.01%포인트의 변화로도 신규 고객 유입량과 은행 수익성에 큰 차이가 발생하기 때문이다.

케이뱅크가 단번에 큰 폭으로 금리를 조정한 이유는 작년만큼 중·저신용자 고객을 끌어모을 필요가 없어져서다. 금융당국은 올해부터 인터넷은행 3사의 중·저신용자 신용대출 비중을 ‘분기 평균잔액 30%’로 맞추도록 했다. 작년 말까지 케이뱅크에 부과된 규제 목표치는 ‘기말(작년 말) 기준 32%’였다. 케이뱅크 입장에선 규제가 소폭 완화된 셈이다.

당국은 2021년부터 인터넷은행이 중·저신용자 대출 공급을 확대하겠다는 명분 아래 중·저신용대출 비중 목표치 규제를 도입했다.

○카뱅은 여전히 금리 역전

중·저신용자 신용대출 금리는 낮아지지만 고신용자 신용대출 금리는 높아지면서 고신용자가 중·저신용자보다 높은 금리에 신용대출을 받아야 하는 금리 역전 현상은 일부 해소됐다. 이날 기준 케이뱅크의 고신용자 신용대출 금리는 연 4.95~6.47%로, 중·저신용자 신용대출 금리(연 5.96~12.71%)보다 최저금리 기준 1.01%포인트 낮다. 작년 말까지만 해도 고신용자 신용대출 최저금리(연 6.94%)가 중·저신용자(연 4.02%)보다 3%포인트 가까이 높았다. 한 시중은행 여신담당 임원은 “신용도가 높을수록 신용대출 금리가 낮다는 기본원칙이 지켜지지 않은 작년이 비정상적인 상황”이라며 “비정상의 정상화 과정”이라고 했다.

하지만 경제 상황을 반영할 수 없는 일률적 규제가 이어진 탓에 금리 역전 현상은 언제든 다시 발생할 수 있다는 지적이 나온다. 중·저신용자 대출 수요가 줄어들면 인터넷은행은 중·저신용자 대출을 늘리기 위해 금리를 다시 인하할 수밖에 없기 때문이다. 이날 기준으로 카카오뱅크에선 여전히 고신용자 신용대출 최저금리(연 5.311%)가 중·저신용자(연 3.964%)보다 높은 현상이 지속되고 있다.

정의진 기자 justjin@hankyung.com