송영록 메트라이프생명 대표…"5년 내 생보업계 톱5 진입"
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송영록 메트라이프생명 대표는 지난 20일 서울 역삼동 메트라이프타워에서 연 기념행사에서 “이미 재무건전성 등으로는 업계 최고 수준이며 많은 부분에서 톱5 수준의 면모를 자랑하고 있다”며 “5년 후에는 대부분 중요 지표에서 모두 톱5 안에 들고, 대중이 국내 대표 5대 생보사로 메트라이프생명을 꼽을 수 있도록 하겠다”고 말했다. 송 대표는 이 같은 목표를 달성하기 위해 △고객 중심 △차별화된 서비스 △채널·상품 다각화 △인공지능(AI)을 통한 혁신 △지역사회 상생 등 다섯 가지 핵심 가치를 제시했다.
메트라이프생명의 뿌리는 1989년 미국 메트라이프금융그룹과 코오롱그룹이 합작해 세운 코오롱메트생명이다. 1998년 메트라이프가 지분을 100% 인수하면서 사명을 바꿨다.
서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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종신보험이 사망뿐 아니라 암 같은 주요 질병까지 함께 보장하는 형태로 진화하고 있다. 저출산, 1인 가구 증가로 종신보험 수요가 쪼그라들자 생명보험사들이 소비자 수요에 맞게 상품을 다각화한 결과다.10일 한화생명은 사망에 암 보장을 결합한 ‘암플러스 종신보험’을 출시했다. 이 상품은 고객이 암에 걸렸을 때 사망보험금을 두 배로 올려준다. 또 사망보험금을 체증형 구조로 설계해 가입 후 2년 경과 시점부터 매년 20%씩, 최대 5년간 100%까지 늘어나도록 했다.예를 들어 최초 사망보험금이 2500만원이라면 가입 후 7년 뒤엔 보험금이 5000만원, 암 진단 시에는 최대 1억원이 된다. 여기에 5~10년 경과 시점에 지급되는 ‘증액사망보험금’까지 합하면 보험금은 더 늘어난다.고객이 암 진단을 받으면 주계약 보험료 납입도 면제한다. ‘암케어특약’을 가입하면 그동안 납입한 주계약 보험료 전액을 암 진단 자금으로 받을 수 있다. 다만 월 보험료는 일반 종신보험 대비 다소 비싼 편이다.종신보험은 기본적으로 사망 시 보험금을 지급하는 상품이다. 생명보험사의 주력 상품이지만 저출산 등 인구구조 변화로 가입 수요가 계속 줄어들고 있다. 이에 생명보험사들은 종신보험에 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 주요 질병을 보장하는 특약을 붙이는 형태로 신규 상품을 개발하고 있다.KDB생명은 종신보험 가입 중 건강보장 특약에 중도 가입할 수 있는 ‘(무)더블찬스종신보험’을 이달 초 선보였다. 필요한 시점에 원하는 보장 항목을 추가로 선택할 수 있다는 게 강점이다. 치료기술 발전으로 새롭게 생겨난 보장 담보를 가입할 수 있어 소비자 선택권을 강화했다.동양생명이 최근 내놓은 ‘(무)수호천사내가만드는유니버셜종신보험’은 무사고 유지 시 보너스를 주는 것이 특징이다. 특약을 가입하고 보험료 완납 시점까지 암, 뇌혈관, 허혈심장질환 진단을 받지 않으면 주계약 적립금에 더해 무사고 보너스를 지급한다. 은퇴기에는 사망보장 대신 건강보장에 집중할 수 있는 건강전환특약을 통해 가입자의 상황에 맞는 혜택을 제공한다.서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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한화생명이 베트남 자회사로부터 첫 배당을 받은 것은 향후 글로벌 사업을 더욱 강화하겠다는 의지를 담은 조치로 해석된다. 한화생명은 지난해 최고글로벌책임자(CGO)로 취임한 김동원 사장 주도하에 ‘2030년 베트남 톱5 보험사 진입’을 목표로 해외 사업에 박차를 가하고 있다. 금융당국이 국내 보험사의 해외 진출을 독려하는 가운데 선발주자인 한화생명이 의미 있는 성과를 내면서 금융권도 주목하고 있다. 철저한 현지화가 성공 비결한화생명의 전신인 대한생명은 2008년 국내 보험사 최초로 베트남에 진출했다. 국내 생명보험사가 지분 100%를 단독 출자해 현지법인을 설립한 첫 번째 사례다. 현지 회사를 인수하거나 합작회사를 설립하지 않고 설립 인가부터 영업까지 그야말로 ‘맨땅’에서 일궈냈다.한화생명 베트남법인은 철저한 현지화 전략으로 성공적인 정착을 이뤘다는 평가를 받는다. 한화생명은 법인장 등 3명을 제외한 영업과 교육, 재무관리자 등을 모두 현지인으로 채용했다. 이들은 베트남 금융 환경에 밝은 데다 보험설계사들과의 의사소통도 원활해 조직력을 키우고 안정적인 성장 토대를 다지는 데 결정적 역할을 했다.자본금 6000만달러(당시 약 700억원)로 시작한 한화생명 베트남법인은 지난해 9816억원의 자산을 보유한 ‘베트남 10위권 생보사’로 성장했다. 영업 첫해인 2009년 약 23억원에 불과했던 수입보험료(계약자에게 받아들인 보험료)는 지난해 2105억원으로 100배 가까이 증가했다. 보험업계 관계자는 “베트남은 보험가입률이 낮아 잠재력이 큰 시장”이라며 “베트남 경제가 빠르게 성장하고 있고, 보험에 대한 인식도 개선되면서 시장이 급속도로 커지고 있다”고 말했다.외형적 성장뿐 아니라 질적 개선도 이뤄냈다. 한화생명 베트남법인은 2016년 첫 흑자 전환에 성공한 뒤 지난해 설립 15년 만에 누적 흑자를 달성했다. 당기순이익은 2021년 80억원에서 지난해 471억원으로 2년 만에 6배가량 불어났다.베트남법인은 모회사인 한화생명을 대상으로 1000억동(약 54억원) 규모의 현금 배당에도 나선다. 삼성생명(태국), 미래에셋생명(베트남) 등 해외 자회사가 흑자를 낸 곳은 있지만 한국 본사로 현금을 배당하는 것은 한화생명이 처음이다. 한화생명 관계자는 “단순 흑자 전환이 아니라 지금까지 투자금과 손실액을 모두 보전한 만큼 배당에 나서도 될 것이라고 판단했다”고 설명했다. 자회사 GA도 흑자 전환한화생명 베트남법인은 2030년까지 베트남 ‘톱5’ 보험사 진입과 함께 세전이익 1000억원을 올린다는 목표다. 한화생명은 또 인도네시아에서도 현지 법인을 설립하고 리포손해보험을 인수하면서 존재감을 키워가고 있다. 금융권 관계자는 “이번 베트남법인의 현금 배당은 액수보다는 한화생명이 해외 사업을 더욱 강화하겠다는 의지를 대내외에 강조한 것으로 해석된다”고 평가했다.한화생명은 올해 신입사원 공개채용에서도 업계 최초로 외국인 신입사원 선발에 나섰다. 해외 현지 문화와 사정을 잘 알고 있는 우수한 외국인을 뽑아 글로벌 사업을 담당하는 인재로 육성하겠다는 목적에서다.대형 생보사 최초로 단행한 ‘제판분리’(보험상품 제조·판매 분리)에서도 성과를 내고 있다. 한화생명의 자회사형 법인보험대리점(GA)인 한화생명금융서비스는 2021년 출범 이후 지난해 첫 흑자 전환에 성공했다. 2022년 482억원 적자를 냈지만 작년 689억원의 당기순이익을 기록했다. 한화생명금융서비스 소속 설계사 수는 2021년 1만9131명에서 지난해 2만2609명으로 증가했다. 지난달 말에는 지분 11.1%를 보유한 한국투자프라이빗에쿼티를 대상으로 첫 배당(15억원)을 실시했다.서형교 기자 seogyo@hankyung.com
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일본 1위 생명보험사 닛폰생명은 지난해 11월 일본 최대 요양·간병기업 니치이홀딩스를 인수했다. 인수 대금은 2100억엔(약 1조9000억원)으로 업계 최대 규모 거래다. 일본 2위 생보사인 다이이치생명은 해외 진출에 총력을 기울이고 있다. 2022년 다이이치생명 순이익(1844억엔) 가운데 34%가 해외 사업에서 나왔다. 이 회사는 2030년까지 해외 사업 비중을 50%까지 확대할 계획이다.일본 생보사들이 신사업과 해외 진출에 적극 나서는 것은 시장을 둘러싼 위기와 직결돼 있다. 저출산·고령화와 인구 감소에 따라 기존 사업만으로는 한계가 있다고 판단했기 때문이다. 새로운 활로 찾기에 열중인 것은 일본 생보사만이 아니다. 미국의 유나이티드헬스그룹은 디지털 의료 서비스를 제공하는 자회사 옵텀을 통해 세계 최대 규모의 민간 의료보험사로 성장했다. 중국 핑안보험은 헬스케어·전자상거래(이커머스) 등 다양한 수익 모델을 구축했다.국내 생보사들 역시 시장 포화로 생존이 불투명해지자 신사업에 뛰어들고 있다. KB라이프생명은 지난해 생보사 최초로 노인 요양 사업에 진출했다. 신한라이프도 올초 시니어 사업 자회사인 신한라이프케어를 출범했다.하지만 까다로운 규제 탓에 사업 확대에 어려움이 크다는 지적이 많다. 현행 법령상 요양시설 사업자는 토지와 건물을 직접 사들여 소유권을 확보해야 한다. 당장 수도권의 경우 부지 매입과 건축 비용 등으로 수백억원이 들어 진입장벽이 높다. 보험업계 관계자는 “유럽이나 일본처럼 요양시설 건물을 임차할 수 있거나 위탁운영이 허용된다면 보험사들이 적극적으로 사업을 확대할 것”이라고 말했다.계열사 주식 보유 한도 관련 규제도 생보사의 사업 다각화를 가로막는 요인으로 꼽힌다. 보험사의 계열사 주식 보유 한도는 총자산의 3%와 자기자본 60% 이내로 제한된다. 한 생보사 임원은 “국내 생보사는 닛폰생명처럼 과감한 인수합병(M&A)을 통한 신사업 진출이 사실상 불가능하다”고 토로했다.비금융 업종에서 성장동력을 찾고자 하지만 이마저도 쉽지 않다. 보험업 법령은 자회사가 영위할 수 있는 사업 범위를 제한적으로 열거하고 있다. 예를 들어 산후조리원이나 간병인 중개 사업의 경우 기존 생보업과 시너지가 기대되지만, 현재 자회사를 통한 사업 영위가 불가능하다. 반면 영국 프랑스 독일 등은 자회사 업무 범위에 제한이 없다. 업계 관계자는 “법이 금지한 것 외에는 모든 것을 허용하는 ‘네거티브’ 규제로 바꿔야 한다”고 주장했다.최근 일본은 보험사의 비금융업 진출 규제를 완화하고 있다. 이를 통해 일본 생보사들은 △요양시설 △헬스케어 △건강경영 기업 컨설팅 △은행대리업 △스타트업 투자 등 신사업에 적극적으로 나서고 있다. 이상우 보험연구원 수석연구원은 “국내 생보사와 일본 생보사가 똑같이 해외 시장에 진출할 때 국내 기업의 경쟁력이 상대적으로 떨어질 수밖에 없다”고 지적했다.규제에 발목 잡힌 국내 생보사들은 결국 기형적 경쟁에 내몰리고 있다. 한 보험사 임원은 “최근 논란이 된 설계사 스카우트와 단기납 종신보험 과당 경쟁 모두 포화된 시장에서 생보사들이 살아남기 위해 발버둥치는 것”이라며 “새로운 성장 활로를 찾지 못하는 한 유사한 문제가 반복될 수밖에 없다”고 말했다.
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