사진=게티이미지뱅크
사진=게티이미지뱅크
결혼한 지 5년 이내인 초혼 신혼부부의 대출액 중간값이 최근 8년 사이 130% 넘게 불어난 것으로 나타났다. 특히 3억원 이상 고액 대출 비중이 크게 늘어, '영끌' 방식의 주택 매수가 영향을 미친 것으로 분석된다.

28일 국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 2024년 기준 초혼 신혼부부의 대출잔액 중앙값은 1억7900만원으로, 전년 대비 5% 증가했다. 관련 통계가 작성되기 시작한 2016년(7778만원)과 비교하면 8년 만에 130.1% 늘어난 수치다.

이 통계에서 대출잔액은 제1·2금융권 가계대출과 개인사업자의 기업대출을 합산한 것이다. 중앙값은 대출이 있는 부부를 금액순으로 나열했을 때 정확히 중간에 위치한 값을 뜻한다.

연도별로 보면 대출잔액 중앙값은 2017년 9000만원, 2018년 1억원을 거쳐 부동산 가격 상승기와 맞물려 2021년 1억5000만원을 넘어섰고, 2022년 1억6000만원대, 2023년 1억7051만원으로 계속 높아졌다.

다만 지난해와 올해 들어서도 집값과 전세가격 상승이 이어지고 결혼 관련 비용도 꾸준히 늘고 있어, 대출잔액 중앙값이 한층 더 높아졌을 것이라는 관측도 나온다.

대출 구간별로는 고액 대출로 쏠림이 뚜렷했다. 3억원 이상 대출 비중은 2016년 5.3%에서 2024년 24%로 4배 이상 확대됐다. 반면 1000만원 미만 소액 대출 비중은 같은 기간 8.8%에서 4.6%로, 1000만∼3000만원 미만은 14.7%에서 5.7%로, 3000만∼5000만원 미만은 12.1%에서 5.6%로 각각 줄어들어 전반적으로 대출 규모의 무게중심이 소액에서 고액 쪽으로 이동한 것으로 나타났다.

주택 보유 여부에 따른 격차도 컸다. 2024년 기준 주택을 보유한 신혼부부의 3억원 이상 대출 비중은 33.2%로, 무주택 부부(16.7%)의 약 2배에 달했다. 대출잔액 중앙값 역시 유주택 부부가 2억2824만원으로 무주택 부부(1억4160만원)보다 8664만원 많았다.

맞벌이와 외벌이 부부간 차이도 확인됐다. 2024년 맞벌이 부부의 대출잔액 중앙값은 1억9800만원으로 외벌이 부부(1억5787만원)보다 4000만원 이상 많았고, 3억원 이상 고액 대출 비중도 맞벌이가 28%로 외벌이(18.8%)를 웃돌아 소득이 안정적인 맞벌이 가구일수록 대출 규모를 더 키우는 경향을 보였다.

자녀 유무에 따라서도 차이가 났다. 자녀가 있는 부부의 대출잔액 중앙값(1억8826만원)이 무자녀 부부(1억6950만원)보다 많았고, 3억원 이상 비중도 유자녀 부부가 26.8%로 무자녀 부부(21.1%)보다 높았다. 양육비 부담과 함께 주거 규모를 넓히는 과정에서 대출 규모도 동반 확대된 것으로 해석된다.

이런 가운데 최근 금리 인상 기조가 이어지면서, 중장년층보다 소득 기반과 자산 축적 기간이 상대적으로 짧은 신혼부부의 이자 상환 능력에 경고음이 커질 수 있다는 우려가 나온다.

한국은행은 7월과 8월 연속으로 기준금리를 올려 3.0%까지 인상했다. 올해 8월 신규 취급액 기준 코픽스도 전월과 동일한 연 3.18%로, 4월부터 4개월 연속 상승하며 2024년 12월(3.22%) 이후 1년 7개월 만에 최고 수준을 기록했다.

신용현 한경닷컴 기자 yonghyun@hankyung.com