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요람에서 무덤까지 재테크 공부 사례1. “사모님…이 펀드는 어떻게 가입하신건가요? 투자등급이 1등급으로 아주 공격적인 상품인데..” “1등급이 뭐지요? 난 그저 증권회사 직원이 하라고해서 한건데..” “이상하네…이 상품을 가입하려면 투자성향 설문조사도 하셨을텐데….혹시 뭐 작성하신게 없으신가요?” “난 몰라요..그져 직원들이 하라고하는 데로만 해서..” 사례2. “이 호텔의 투자가치를 어떻게 보신건가...
거래를 많이 한다고 수익률이 좋을까? 흔히 부동산에서 전문가나 경험이 많은 분들을 지칭하는 표현으로 '계약서 몇 장이나 써봤어?'라고 표현한다고 한다. 그만큼 계약서를 많이 쓰면 쓸수록 매수매도에 대한 사례와 경험이 많아서 남들보다 훨씬 전문가라고 인식되고 있기 때문이다. 주식시장에서도 얼마나 주식투자 경험이 많은지와 얼마나 많이 거래를 일으켰는지에 따라서 경험이 많은 사람으로 인식되고 그래도 아마추어보다는 프로라는 소리를 듣게 된다. ...
항상 개인투자자들이 손실보는 이유 얼마 전에 개인 투자자들의 투자 성과에 대한 기사가 나왔는데 혹시나 했지만 역시나로 생각이 드는 기사였다. 제목부터가 '훨훨 날아간 코스피여…'개미 투자자는 또 웁니다'' 였는데 코스피지수가 연일 사상 최고치를 갈아치우는 분위기 속에서 유독 개인투자자들이 투자한 종목들만 수익률이 마이너스로 나와서 기관과 외국인 투자자들의 성과대비 거꾸로 움직이는 모습을 보였다. 지난 5월 코스피 지수가 6.44...
우연히 도서관에 책을 빌리러 갔다가 눈에 띄는 책이 있었다. 제목이 마음에 와 닿아서 인가? 표지 디자인이 독특해서 인가? 아무튼 책의 제목은 '나이듦을 배우다(Learning to be Old)’였는데 제목만으로 참 많은 생각을 하게 만들었다. 이 책을 읽고 작성하는 글이 아님을 밝히고 제목만으로도 충분히 그 가치를 보여준 책이 아닐까 싶다. 나이가 듦을 배우고 느끼고 인식해야 하는데 이를 부정하다가는 더 큰 후회를 하게 된...
저평가 의미의 재해석 투자의 의미가 무엇인지는 대부분의 독자들께서 잘 알고 있으리라 생각된다. 투자의 사전적인 의미는 미래에 더 큰 구매력을 얻기 위해 현재의 구매력을 포기하는 것을 말하는데 통속적으로는 개인이나 기업이 실물자산이나 금융자산을 구입하는 것을 투자라 하나 거시경제학에서는 기존 자산의 구입은 소유자의 교체를 의미할 뿐, 사회 전체로서는 아무것도 추가된 것이 없기 때문에 투자가 있었다고는 보지 않는다. 일반론적인 의미로는 어떤 ...
“정말 이럴 줄 알았으면 진작에 들어갔어야 했는데…이렇게 까지 오를 줄 알았나?” “그러게 말이야…2,100포인트때에만 들어갔어요…으휴..” 회사 휴게실에서 점심식사를 마치고 커피한잔 하면서 오고 가는 김과장과 이과장의 대화 내용이다. 요즘에 직장내에서 많이 오고 가는 대화내용이라고 할 수 있는데 후회의 목소리가 많다. 이유는 올해 초까지만 해도 코스피지수가 2,000포인트를 살짝 넘나들었는데 3월로 접어들면서 2,100포인트 그리고 2...
은퇴설계의 세가지 어려움 극복법 미국 유수 대학의 교수인 Wiener과 Doescher의 2008년도 논문인 '은퇴저축의 촉진을 위한 계획(틀)'에는 행동 경제학적 측면에서의 은퇴설계의 어려움에 대해서 다루고 있다. 많은 회사나 기관 혹은 언론사에서 너무나 많이 강조하고 알리고 있고 스스로가 보기에도 은퇴에 대한 준비 및 부담감이 크다는 것을 일반 개인들도 알고 있기에 백 번 천 번을 강조해도 모자람이 없는 분야가 아닐까 싶다. 따라서 위...
“선생님…이 지역은 제가 너무나 잘 알아요….예전에는 저기가 논하고 밭이었지요. 그런데 이렇게 발전이 되었잖아요? 앞으로도 많이 발전할 것 같아서 여기에 투자를 해보려고요.” 최근에 어느 주부와의 상담 내용인데 한 지역에서만 40년 이상 사셨던 분으로 그 지역에서 태어나서 내 집 마련도 친정 근처에서 했고 지금도 가장 잘 아는 지역이고 친근감있고 여기를 떠날 수 없을 것 같아서 계속 거주하는 상태였다. 흔히 부동산에 투자를 하려고 맘을 먹...
여기 A와 B 두 사람이 있다. 두 사람 모두 주식투자에 관심이 많아 함께 공부도 하고 책도 읽고 신문 스크랩도 하면서 준비하던 중 마침 XX전자 주식에 대해서 관심을 갖게 되었고 해당 회사의 주식을 똑같이 투자를 하게 되었다. 다행히 다음 분기에 XX전자의 실적이 좋게 나오고 자사주를 매입해서 소각하는 호재까지 발생하여 해당 회사의 주가는 크게 올라갔다. A와 B 두 사람 모두 쾌재를 부르며 30%이상의 수익률에 기뻐하면서 함께 친구들에...
'자.. 여러분 만약에 원달러 환율이 1달러에 1,100원에서 1,200원으로 바뀌었다면 이걸 다섯 가지로 표현해보시겠습니까?' 최근에 모 강의장에서 수강생들에게 필자가 질문한 내용이다.다들 멀뚱멀뚱 바라만 볼뿐 누구 한 명 선뜻 나서서 답변을 하지 못했다. 필자가 이렇게 최근 강의장에서 환율에 대해서 강조하는 이유는 무엇일까? 당연히 환율이 현대의 재테크나 투자에 있어서 뗄래야 뗄 수 없는 투자의 지식이기 때문이다.해외 펀드에 가입하거나...
우리 아파트 가격이 오르면 슬퍼해야 한다 욕을 바가지로 먹을 각오로 몇 글자 올린다.그래도 몇 분의 독자들은 수긍을 하시리라. 몇 년 전부터 부동산 시장이 상승세를 보이고 있다.저금리에 마땅히 투자처를 찾지 못하는 많은 유동자금들이 몰리고 있고 베이비붐 세대들이 은퇴하면서 노후 생활비에 대한 부담감으로 부동산을 다운사이징 내지는 퇴직금을 활용해서 임대수입을 낼 수 있는 부동산으로 들어오고 있다. 여기에 많은 건설회사들이 확보한 토지를 활용...
재테크의 기본은 가족과의 대화 미국의 대표적인 미래학자인 리차드 왓슨의 저서 '퓨처 파일'에서 저자는 미래의 트랜드로 1인가구의 증가와 가족간의 개인적인 생활에 대해서 전망하고 있다. 그 예로 최근 미국에서는 각각의 가족 구성원이 서로 다른 현관을 사용하여 집 밖으로 출입할 수 있도록 설계된 주택이 사람들의 관심을 끌고 있고 TV 시청이나 인터넷의 활용을 각자의 방에서 모두 할 수 있고,심지어 주방이나 욕실도 각 가족 구성원의 방에 별도로 ...
“정말 환장하겠습니다.남들 다 돈버는 것 같고 높은 수익을 내고 있는 것 같은데 왜 나만 계속 마이너스 수익률인지요…이제는 원금손실이 습관화가 되어버렸네요..” 최근에 필자와 상담을 하면서 어떤 수강생이 필자에게 했던 볼멘 소리이다. 맞다.인정한다.이 수강생 외에도 상당한 투자자들이 원금손실이라는 투자실패의 쓰라린 경험을 하고 있고 몇 백 만원에서 많게는 몇 억 원까지 자신의 소중한 자산을 허공에 날리고 있다. 그렇다면 왜 개인투자자들은 ...
노후 준비의 진정한 화두! “산(産)테크” 첫 번째 상황 – 만약에 현금으로 5억원을 받으시는 것이 좋으시겠습니까? 아니면 매월 고정적으로 돌아가실 때까지 500만원을 본인 통장으로 500만원을 받는 것을 원하시겠습니까? 두 번째 상황 – 큰 황금이 놓여져 있고 그 옆에 거위가 한 마리 있습니다.어떻게 하시겠습니까? 당연히 거위를 죽이고 그 황금을 가져가시겠지요? 그렇다면 만약에 그 거위가 한 달에 한번씩 황금 알을 낳...
2017년 주식투자의 법칙 어떻게 보면 무척이나 쉽고 어떻게 보면 참으로 어려운 것 중에 하나가 바로 '투자'이고 이 투자 중에서도 주식투자가 그렇지 않을까 싶다. 시장이 좋으면 투자에 성공해서 수익을 냈다는 사람들이 많아야 하는데 그런 사람들은 온데 간데 없고 다들 손해만 봤다가 난리다.물론 본인의 수익을 감추고 싶어서 일부러 그러는 건지 모르겠지만 실제 거래소의 통계를 봐도 한번도 개인 투자자들이 외국인이나 기관 투자자들의 수익률을 앞섰...
음력 설이 지나고 이제 진정 2017년이 밝은 듯 싶다. 해마다 이맘때에는 그저 밝은 얘기와 희망적인 예상과 전망이 대부분을 차지해서 활기차고 무언가 기대감이 많았던 것 같다. 하지만 올해의 시작은 마냥 밝지만은 않은 듯 싶다. 우선 정치적으로 너무나 불안하고 한 치 앞을 알아볼 수 없을 정도로 희미할 뿐만 아니라 국내외 경제의 여건이 어렵기 때문이다. 중국은 사드배치로 잔뜩 골이 나서 한국과의 모든 무역 혹은 경제문제에 대해서 날이 서 ...
은퇴할 때 후회하지 말아야 할 3가지 최근에는 다양한 채널을 통해서 하루가 멀다 하고 '100세 시대'니 '초 고령화 사회'라고 하면서 노후준비와 은퇴 이후의 삶에 대해서 많이 조명되고 있다. 100번 천 번을 강조해도 모자람이 없을 것이고 분명히 발생할 상황이지만 아직까지도 많은 사람들이 당장 먹고 살기 바쁘다는 이유로 남 얘기 혹은 아직 나에게는 먼 얘기로 치부하고 있다.필자가 우려스러운건 바로 이런 얘기이다. 강의를 하거나 대화를 나...
이 세상에서 가장 좋은 은퇴준비 이런…모 신문기사에서 가슴이 덜컹 내려 앉는 기사를 보았다. 14세 이하 인구 100명당 65세 이상 인구 비율이라는 통계였는데 185년에는 14.2명,2005년에는 46.8명으로 아직까지는 어르신들이 14세 이하 초등학생들보다는 훨씬 숫자가 적었는데 2015년에 급기야 93.1명까지 따라잡았고 2025년에는 165.6명,2045년에는 352.7명이고 2065년에는 442.3명이라는 것이다. 그렇다면 작은 ...
매년 이맘때가 되면 한 해에 대한 기대감과 설레임으로 웬만하면 긍정적이고 희망적인 예상이 많고 잘 될거야 라는 메시지가 여기저기서 들리곤 했다. 하지만 2017년의 새해가 밝았지만 아직은 어디에서도 희망적이 메시지보다는 우려 섞인 목소리와 정보가 많이 들리고 보이고 있다. 총체적인 난국이라는 표현 혹은 '퍼펙트 스톰'이라는 극단적인 단어까지 써 가면서 국내 경제에 대한 불안감이 팽배해 있고 부동산 시장의 공급과다와 금리인상에 따른 가계부채에 ...
갭(Gap)투자 조심해야 한다 “선생님..갭투자인가? 저도 전세를 안고 그걸 좀 하려고 하는데 괜찮겠죠?” 40대 후반 주부 P씨가 필자에게 최근에 한 질문이다. “아…전세가 5억 3천인데 매매가가 6억 2천이니….캬…내 돈 9천만원만 있으면 30평형대 아파트가 내 것이 되니까 좋은 거 아닌가요?” 50대 중반 중소기업 부장인 K씨가 필자에게 던진 질문이다. 요즘 이렇게 갭(Gap)투자에 대해서 질문하시...
필자는 15년 이상 자산관리 강의와 상담을 진행하고 있다. 참으로 다양한 성향의 사람들과 상담을 하고 그들의 고민을 듣고 함께 고민하고 해결책을 찾는 과정을 겪는데 필자가 오히려 배우는 경우도 많고 반대로 억장이 무너지는 황다한 상황이나 질문도 많이 받고는 한다. 특히 부동산과 관련된 질문과 답변은 딱 떨어지는 정답이 없기 때문에 오히려 특정한 지역이나 물건의 투자가치에 있어서 수강생이 필자를 설득하려고 하는 경우도 많았고 끝까지 본인의 의...
2017년 부동산이 심상치 않다 투자와 관련된 원칙 중에는 '싸게 사서 비싸게 팔라'라는 것이 있다. 너무나 당연한 이야기 지만 굳이 이 원칙이 오랫동안 사람들에게 회자되고 있는 것은 당연하고 쉬운 것 같은 이 원칙의 실천이 어렵기 때문이다. '아니…쌀 때 사서 비싸게 팔면 되지 않아? 그게 어려워? 누가 칼을 들이대고 손해를 보더라도 팔라고 얘기를 하니?' 누가 곁에서 남의 얘기하듯이 쉽게 이런 얘기를 하면 한 대 때려주고 싶...
어느 분야건 해당 분야의 전문가들이 있기 마련이다. 요리 전문가도 있고 자동차 전문가도 있고 주식이나 부동산 전문가도 있다. 그런데 다른 전문가들은 그나마 눈에 보이고 평가가 가능할 것 같다. 요리 전문가라면 누구나 맛있게 먹는 요리를 만들 수 있겠고 자동차 전문가는 자동차의 각 부품이나 기능에 대해서 누구보다 잘 알고 고장이 나면 수리를 바로 하거나 원인을 알아 낼 수 있을 것이다. 하지만 주식이나 부동산 전문가는 어떠한가? 가끔 이런...
2017년도 주목해야 할 투자 3가지 예전부터 내려오는 고사성어 중에 '유비무환(有備無患)' 이라는 말이 있다.미리미리 준비만 잘하면 아무런 걱정이나 근심이 없다는 의미인데 비슷하지만 약간은 반대 혹은 긍정의 의미로 쓰이는 고사성어가 바로 ‘교룡득수(蛟龍得水)' 이다. 이 말은 영웅이 때를 만나 큰 기회를 얻는다는 뜻으로 몇 년 전 새해에 직장인들이 선호하는 고사성어에 뽑히기도 한 말이다. 2017년을 맞이하면서 필자가 이 고사...
주식투자의 대가이자 전설인 워렌버핏의 어록 중에 필자가 특히 좋아하는 표현이 있다. '나는 iT기업은 투자하지 않는다..내가 그 분야를 모르니까…나는 코카콜라의 대주주이다.내가 콜라를 매일 마시니까… 이 얼마나 간단하지만 심오한 의미를 담은 이야기인가? 많은 사람들이 저금리의 늪에서 벗어나기 위한 수단으로 주식투자를 고민하고 시도하고 있지만 항상 그랬듯이 어김없이 기관이나 외국인들은 높은 수익률을 보이는 반면 유독 개...
재테크에 있어서 가장 중요한 것은 무엇일까? 어떤 종목을 고르느냐가 중요하다고 할 수도 있고 언제 매수(금융상품 가입)를 하느냐가 중요하다고 할 수도 있다. 하지만 실제 재테크에 있어서 무엇보다 중요한 것은 어떻게 효율적으로 분산투자를 하느냐이다. 정답이 있겠느냐고 반문할 수도 있지만 실제 과거부터 지금까지의 통계를 보면 100년 이상 꾸준하게 상승만 하는 종목은 없었다고 인정한다면 어떤 종목을 고르는 것이 중요하다고 강조한다면 거기에 대한...
모두들 깜짝 놀랐을 것이다. 미국 대통령 선거에서의 트럼프 당선을 얘기하는 것이다. 모 유력 일간지는 힐러리의 당선확률을 90%이상 예상했고 많은 출판사들은 힐러리가 당선될 것을 예상하여 그녀의 인생과 사상이나 관련 도서를 준비하다가 허탈함에 업무가 마비되었다고 한다. 국내에서도 국내 정치적으로도 혼란스러운 시기이지만 우리나라 최고의 우방국가라고 자처하는 미국의 대통령 선거이니만큼 촉각을 곤두세우고 관심있게 지켜봤던 것이 사실이다. 국내에...
노후 파산이 남얘기라고 생각하는가? 우연히 통계 하나를 본 적이 있다. OECD 국가들의 연령대별 상대적 빈곤율을 나타내는 통계 였는데 0세~17세까지는 우리나라가 전체 35개국 중에서 8%로 덴마크와 핀란드,노르웨이,독일에 이어서 5위를 기록했다. 그리고 18세~25세에서는 7위를 기록했고 25세~65세까지의 연령대에서는 상대적 빈곤율이 20위를 차지해서 체코나 슬로바키아나 슬로베니아보다 훨씬 빈곤율이 높게 나타났다. 하지만 충격적인 ...
재테크와 행복을 동시에 갖는 방법 우리가 길거리를 걷다보면 한 대에 수억 원을 호가하는 고급 자동차가 지나가면 눈길이 자연스레 따라가면서 도대체 저런 차는 어떤 사람이 운전하는지 확인하게 된다. 그렇게 가다가 한 채에 수십억 원을 호가하는 아파트나 빌라 혹은 단독주택이 나오면 또 이런 집에는 누가 사는지 혼자 부러움과 선망의 시선을 보내곤 한다. TV드라마나 영화에 나오는 부자들의 생활과 모습에서도 내용보다는 그들의 옷차림과 악세사리나 집...
아직도 부동산 투자나 자산운용을 하루 전까지 고민하고 밤을 세우는 투자자들이 있다. 부동산은 며칠 고민해서 되는 자산이 아니다.최소한 몇 년 간의 꾸준한 정보수집과 답사 등의 확인과 많은 고민을 함께 해야 한다. “ 선생님…XX시 OO동 3구역 재개발 건인데요.제가 현금 청산 대상인데..LH공사에서 나온 감정 평가금액을 그대로 수용해야 할까요? 어느 분은 투쟁을 더해서 더 받아내자고 하는데 고민이네요..내일 까지 서류를 준비하라고 하는데 선...
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