금융소득종합과세, '비과세' ISA 활용하고 이자·배당시기 분산시켜야

어느덧 한 해를 마무리하는 때다. 보통 12월이 되면 연초에 세운 계획에 대한 재점검과 송년 모임으로 바쁜 나날을 보낸다. 이때는 금융 재테크 측면에서도 중요한 시기다. 한 해를 마무리하면서 놓치거나 정리할 부분은 없는지 확인하는 게 필요하다. 직장인이라면 연말정산 혜...

2019.12.22 15:45

나에게 맞는 펀드 고르기…투자형태·운용성과·수수료 꼭 따져보세요

펀드 투자가 대표적인 재테크 수단으로 자리 잡으면서 수많은 종류의 펀드가 출시돼 운용되고 있다. ‘펀드의 바다’에서 투자 성향에 맞는 펀드를 골라내는 것은 그만큼 어렵다. 펀드를 선택할 때 꼼꼼히 따져봐야 하는 기본적인 몇 가지 내용을 알아보자. ...

2019.12.15 16:16

투자의 시작은 세금관리…연말정산 오답노트 챙기자

울긋불긋 단풍이다 했더니 벌써 12월이다. 12월이라는 말에 ‘연말정산’이 떠올랐다면 당신은 재테크 중수 이상이다. 모든 돈 관리와 투자의 시작은 바로 세금 관리다. 관심을 기울이는 만큼 돌려받을 방법을 찾을 수 있다. 근로소득자는 월급을 받을 때...

2019.12.08 15:40

조정지역 해제로 볕드는 부산 부동산…핵심 3區 아파트 주목하라

지난달 6일 국토교통부는 부산의 주요 자치구를 조정대상지역에서 해제했다. 청약자격, 분양권 전매, 주택구입 대출, 세금 중과세 등의 규제가 완화되자 시장은 즉각 반응했다. 발표 직후 부산 아파트 매매가 변동률은 2년2개월 만에 상승세로 전환했다. 해운대구와 수영구의 아...

2019.12.01 16:13

연말 다가오는데…개인형 IRP 챙기셨나요?

개인형 퇴직연금(IRP)은 직장인이라면 반드시 챙겨야 할 재테크 기본 전략이다. IRP는 근로자가 이직·퇴직 시 받은 퇴직금과 개인 부담금을 자유롭게 적립해 운용하다가 연금 등의 노후자금으로 활용할 수 있도록 한 제도다. 이 상품은 다양한 장점을 갖고 있다...

2019.11.24 16:21

내년 자산관리 전략을 짤 때 알아둘 몇 가지

이제 책상 위 달력이 두 장 남았다. 내년은 경자년, 쥐띠 해다. 쥐는 꾀가 많고 신중한 성격으로 널리 알려져 있다. 쥐의 특성은 재테크에 잘 맞는 덕목이 아닐까. 새해 자산관리 전략을 신중하게 고민하고 준비할 시점이 다가오고 있다. 내년에는 경기침체 국면을 가정하고 ...

2019.11.17 16:08

'13월의 월급' 잘 받으려면…청약저축·개인형 퇴직연금 등 稅혜택 상품 가입해야

매년 11월이 되면 연말정산할 때 세금을 환급받는 방법, 종합소득세를 적게 낼 수 방법에 대한 문의가 많아진다. 연말정산 때 ‘13월의 월급’을 많이 받으려면 소득공제나 세액공제의 내용을 숙지하고 연초부터 준비해야 한다. 준비가 부족했더라도 낙담할...

2019.11.10 15:47

해외여행 때만 환전은 옛말…짭짤한 재테크 수단 된 달러

최근 한국은행이 발표한 자료에 따르면 거주자 외화예금이 지난 9월 역대 최대치를 기록했다고 한다. 거주자 외화예금이란 내국인과 국내 기업, 국내에 6개월 이상 거주한 외국인, 국내에 진출한 외국 기업 등이 보유한 국내 외화예금을 말한다. 최근 원·달러 환율...

2019.11.03 15:35

초저금리 시대 투자 '이달리'를 기억하세요…ELS·달러표시채권·리츠 각광

한국은행 기준금리가 역대 최저 수준으로 또 한 번 떨어졌다. 초저금리 시대가 이어지고 있다. 더 이상 연 2%대 금리의 은행 1년 만기 정기예금 상품을 찾아보기 어렵게 됐다. 이런 시장 환경에서 어떻게 투자하는 게 좋을까. 전문가들은 중위험 중수익을 추구하는 상품에 투...

2019.10.27 15:39

노후준비 핵심은 '매월 현금흐름 만들기'…월지급ELS·리츠 등에 관심을

100세 시대에 들어서면서 은퇴 이후 노후 준비에 대한 관심이 높아지고 있다. 노후 준비의 핵심은 매월 필요한 현금 흐름을 만드는 것이다. 수억원의 자산을 갖고 있는 것보다 매월 꼬박꼬박 연금을 받는 게 안정적이기 때문이다. 고정적인 현금 흐름을 만들 수 있는 상품으로...

2019.10.20 15:40

'아파트 닮은 오피스텔'은 가격 상승률 높고 거래도 수월

9·13 대책 이후 다주택자에 대한 대출, 세금 등의 규제가 강해지면서 투자 목적으로 아파트를 구입하기 어려워졌다. 그러나 오피스텔은 건축법상 업무시설로 분류돼 대출 규제가 거의 없고 전세가율이 높아 타인 자본을 활용하기 수월하다. 아파트나 상가에 비해 매...

2019.10.13 15:22

사회초년생 자산관리 '소확행'이 중요…2년 간 월급의 6배 모아보세요

언제부턴가 소확행(소소하지만 확실한 행복)이라는 말이 유행이다. 그 원조는 일본의 유명 소설가 무라카미 하루키의 <랑게르한스섬의 오후>(1986년)라는 에세이다. 갓 구운 빵을 손으로 찢어 먹을 때, 서랍 안에 반듯하게 정리돼 있는 속옷을 볼 때 느끼는 행복처럼 바쁜 ...

2019.10.06 16:19

'원금 잃지 않는' 리스크 관리…포트폴리오에 리츠·무역금융 상품 담아보자

가격이 오를 자산을 먼저 매입하고, 떨어질 자산은 미리 팔 수 있는 능력이 있다면 자산 관리는 매우 단순해질 것이다. 하지만 그런 능력을 가진 사람은 없다. 대신 오랜 기간의 경험과 연구에 의해 그 차선책으로 나온 해법이 ‘포트폴리오 자산 배분’이...

2019.09.29 16:16

은퇴 맞춤형 자산 배분 '타깃데이트펀드' 주목

요즘 은퇴 자산관리 시장에서 타깃데이트펀드(TDF)가 주목받고 있다. 이 상품은 투자자가 설정한 은퇴 시점에 맞춰 투자자산과 안전자산의 포트폴리오 비중을 알아서 조절해 운용하는 자산배분형 펀드다. 일명 ‘생애주기(라이프사이클) 펀드’라고도 한다. ...

2019.09.22 15:58

1세대 1주택 비과세를 위해 연도별 기억해야 할 양도소득세법

2017년 8·2대책 이후 주택 양도소득세(이하 양도세)에 많은 변화가 있었다. 최근 3년간 다주택자의 양도세 중과, 주택임대사업자 등록, 주택 증여 등에 대한 문의가 잇따른 이유다. 1주택자라 양도세가 거의 없다고 생각했다면 오산이다. 비과세 내용 중 내...

2019.09.15 15:55

정기예금 대비 알파수익 노려라…채권·金·미국 주식 투자할 만

미·중 무역분쟁과 장·단기 금리 차 축소 및 역전 등으로 금융시장의 불안감이 계속 커지고 있다. 투자심리도 덩달아 위축될 수밖에 없는 분위기다. 이런 때 투자를 무조건 회피할 필요는 없다. 시장의 변동성에 대해 위험 관리를 하면서도 &lsquo...

2019.09.08 15:55

수익률 높이는 기본 방법은 節稅…놓치기 쉬운 세제 혜택, 미리 준비하자

미·중 무역분쟁, 한·일 간 대립 등으로 시장 변동성이 계속 커지고 있다. 이런 시기에는 세제 혜택이 있는 상품을 통해 안정성을 지키면서 실질적인 수익률을 높이는 게 중요하다. 통상 연말에는 각종 모임과 밀린 업무 처리, 새해 구상 등으로 바빠...

2019.09.01 15:38

채권도 손실 발생할 수 있는 투자상품…금융시장 흐름 잘 읽어야 성공한다

안정적인 자산관리 방식으로 채권이 주목받고 있다. 하지만 채권과 시장금리, 채권수익률의 관계를 이해하지 않은 채 투자했다가는 낭패를 볼 수 있다. 채권도 손실이 발생할 수 있는 투자 상품이다. 금리와 채권 가격 관계를 잘 알고 금융시장 흐름을 읽어야 채권 투자도 성공할...

2019.08.25 16:14

주식도 해외 직구가 대세…구글·페이스북·아마존·코카콜라 담아볼까

미·중 무역분쟁을 비롯한 국가 간 갈등과 불확실성이 높아지면서 글로벌 주식시장도 요동치고 있다. 투자 심리는 급격하게 얼어붙고 있다. 위험자산인 주식 투자에서 아예 발을 빼야 하는 것 아니냐는 이야기도 나온다. 하지만 늘 그렇듯이 위기는 곧 기회가 될 수 ...

2019.08.18 15:43

강남 집값 따라 '갭 메우기'…노량진·강서·서대문 '옐로칩 아파트' 주목하라

‘블루칩’과 ‘옐로칩’은 주식용어다. 블루칩은 시가총액이 크고 수익성과 재무구조가 건전한 기업, 즉 대형 우량주를 말한다. 옐로칩은 블루칩 수준은 아니지만 그에 준하는 성장성과 안정성을 갖춘 종목을 일컫는다. 나름대로 양호한 ...

2019.08.11 15:48