체계적인 상속, 유언장·신탁에서 출발

현대사회에서는 이름뿐만 아니라 자산 또한 남겨야 할 중요한 유산이 됐다. 다른 세금과 다르게 상속세는 ‘감정이 있는 세금’이라 가족의 화목을 위한 소통이 선행돼야 한다. 사전에 체계적인 상속 계획을 수립하는 것이 무엇보다 중요하다. 이를 위해 유언...

2025.03.03 17:22

"사전증여·일부필지 불복 땐 토지보상금 절세"

올해 경기 광명·시흥지구를 비롯한 여러 곳에서 토지 보상이 예정돼 있다. 부동산 경기 침체와 금융시장 변동성이 확대되면서 보상 현장에서도 많은 변화가 일어나고 있다.과거에는 보상금 수령을 미루고 증액을 시도했지만, 최근에는 증액되지 않는 사례가 나타나고 있...

2025.02.23 17:25

예고됐던 관세전쟁, 환율·금리에 이미 반영

도널드 트럼프 미국 대통령이 취임하자마자 약 100개의 행정명령에 서명했다. 지난해 대선후보 시절 공약으로 제시한 세 가지 정책 기조인 불법이민 차단, 무역정책 회귀, ‘바이든 지우기’ 등과 관련한 행정명령이다.트럼프 대통령은 멕시코와 캐나다, 중...

2025.02.16 17:54

"저평가된 국장, 저점 분할매수할 타이밍"

지금의 증시 상황을 표현하면 이렇다. 미국 주식 시장은 경제성장률도 높고 물가도 안정적이며 기업실적 등도 좋지만 비싸다. 반면 한국은 경제성장률, 원·달러 환율 등 불확실성이 존재하지만 매우 싸다.주식시장이 고평가돼 있는지 저평가돼 있는지 볼 때 많이 보는...

2025.02.09 17:30

집안싸움 막는 현명한 상속, 유언대용신탁

상속은 누군가의 생애를 마무리하는 과정에서 가족 간 유대를 강화할 수도, 분쟁의 씨앗이 될 수도 있다. 프라이빗뱅커(PB)로 일선에 있다 보면 고객이 사망한 이후 유언의 효력을 둘러싼 법적 다툼이 빚어지며 상속인 간 감정이 격해져 의좋던 사이가 망가지는 모습을 종종 접...

2025.02.02 18:10

무산된 상속세율 인하…10년 단위 사전증여로 대비

지난달 상속세 및 증여세법 개정안이 국회에서 부결돼 많은 기대를 모았던 세율 인하가 무산됐다. 이번 개정안은 상속세 최고세율을 50%에서 40%로 낮추고 자녀 상속공제 기준을 1인당 5억원으로 상향하는 내용을 포함했다. 비록 개정안이 성사되지 않았지만, 현행 제도 내에...

2025.01.19 17:12

고환율·물가 계속…"주식·채권 분산투자 늘려야"

국내 정치 불확실성이 장기화할 것이라는 우려가 금융시장에도 영향을 미치고 있다. 이 밖에 원화 가치 하락에 따른 원·달러 환율 상승과 미국 중앙은행(Fed)의 금리 인하 속도 조절, 인플레이션 재부상 등 대내외 경제 환경이 많은 우려를 자아내고 있다.새해를...

2025.01.12 17:31

"환율 상승, 내년도 계속…하반기엔 1300원대로 진정"

원·달러 환율이 최근 1460원을 넘어섰다. 2009년 3월 글로벌 금융위기 이후 최고치다. 눈에 띄는 상승 속도다. 지난 9월 말 달러당 1310원에서 불과 3개월여 만에 150원가량 급등했다. 3개월 동안 원화 가치가 10% 넘게 하락한 것이다.도널드 ...

2024.12.29 17:35

노후자금 부족하다면…부동산 연금으로 보태볼까

은퇴 후 안정적인 재정 기반을 갖추는 문제가 그 어느 때보다 중요해지고 있다. 국민연금과 퇴직연금이 기본적인 생활비를 어느 정도 보장하지만, 의료비 상승이나 가족 돌봄 등 예측하기 어려운 상황에 대응하기엔 한계가 있어서다.이런 과제는 국내 시니어 가구의 특수한 자산 구...

2024.12.22 18:13

정년 맞춰 자산 불려주는 TDF로 노후 준비하세요

퇴직연금 실물이전 제도가 지난 10월 말부터 시행되면서 어떤 자산에 투자해야 할지 관심이 높은 분위기다. 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 위험자산과 안전자산의 포트폴리오 비중을 알아서 조절해주는 타깃데이트펀드(TDF)가 많은 인기를 끌고 있다. TDF는 개인의 은퇴 시점까지...

2024.12.08 17:14

강달러 시대…'연 6% 확정금리' 달러연금보험 관심

환율의 움직임을 ‘랜덤워크’라고 부른다. 환율에는 금리와 경제 전망, 불안 심리 등 많은 변수가 반영돼 움직임을 예측하기 어렵다는 뜻이다. 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 ‘자국 우선주의’ 공약으로 달러 가치가 상승할 것이...

2024.12.01 17:32

"강달러에 짭짤하겠네"…돈 묶인 부자들도 '여기'에 꽂혔다

흔히 환율의 움직임을 ‘랜덤워크’라고 부른다. 환율에는 금리와 경제 전망, 불안 심리 등 많은 변수들이 반영돼 예측하기 어렵다는 뜻이다. 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 자국우선주의 공약으로 달러 가치가 더 상승할 것이란 전망이 쏟아지...

2024.11.30 16:33

원금 보장형? 투자형?…내게 맞는 퇴직연금 상품은

지난해 말 382조4000억원 수준이던 퇴직연금 적립금은 올 3분기 400조원을 넘어섰다. 이처럼 시장 규모가 빠르게 커지는 건 퇴직연금이 개인의 재정적 안정을 보장하는 핵심 요소로 자리매김했기 때문이다. 길어진 노후 생활에도 안정적인 수입원을 확보할 수 있도록 퇴직연...

2024.11.24 17:21

절세부터 노후 준비까지…똑똑한 퇴직연금 활용법

지난해 말 382조4000억원 수준이었던 퇴직연금 적립금은 올 3분기 400조원을 넘어섰다. 이처럼 빠른 속도로 시장 규모가 커지는 건 퇴직연금이 개인의 재정적 안정을 보장하는 핵심 요소로 자리매김했기 때문이다. 길어진 노후 생활에도 안정적인 수입원을 확보할 수 있도록...

2024.11.23 20:53

"트럼프 트레이드 계속될까…정책 속도가 최대 변수"

미국 대선 이후 시장에서 ‘트럼프 트레이드’(트럼프 수혜 자산 투자) 현상이 며칠째 이어지고 있다. 뉴욕증시가 상승하고 미국 국채 금리가 올랐으며 달러는 강세를 보이고 있다. 도널드 트럼프 당선인이 대선 공약으로 △미국 우선주의 △감세 △보편적 관...

2024.11.17 17:33

1400원 넘어선 환율…'트럼프 트레이드' 이미 반영됐다

미국 대선 이후 시장에선 ‘트럼프 트레이드’(트럼프 수혜자산 투자) 현상이 며칠째 이어지고 있다. 뉴욕증시가 상승하고 미국 국채 금리가 올랐으며, 달러는 강세를 보이고 있다. 도널드 트럼프 당선인이 대선 공약으로 △미국 우선주의 △감세 △...

2024.11.16 10:11

美 국채금리·환율 '안갯속'…거시경제 투자 전략은

지난 5일 치러진 미국 대통령 선거에서 공화당 후보인 도널드 트럼프 전 대통령이 승리했다. 미 대선 이후 투자자들의 베팅은 미국 국채 금리와 달러 가치에 영향을 미치고 있다. 월가에서는 트럼프 전 대통령 당선으로 강달러 환경이 조성될 것으로 보고 있다.트럼프 당선인은 ...

2024.11.10 17:19

금리인하 역행하는 채권시장…'분산'이 답이다

주요국 중앙은행의 피벗(통화정책 전환)이 본격화하고 있다. 미국 중앙은행(Fed)은 지난 9월 4년6개월 만에 빅컷(기준금리 한번에 0.5%포인트 인하)을 단행하며 통화 완화 사이클에 들어섰다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치에 따르면 Fed가 이달 기준금리를 0.2...

2024.11.03 17:36

美 장기채 펀드로 '축제 이후'를 준비하자

미국 대선이라는 대형 이벤트를 앞두고 미 증시는 연일 최고치를 경신하며 고공행진하고 있다. 미국 주식 투자자의 수익률도 급등하는 이때, 포트폴리오 리밸런싱(운용 자산 편입비중 재조정)을 검토하는 것은 어떨까.미 대선이 끝나면 그간 수면 아래로 가라앉아 있던 미국의 재정...

2024.10.20 18:56

미국 장기채 펀드로 '축제가 끝난 후' 준비하자

미국 대선이라는 대형 이벤트를 앞두고 미 증시는 연일 최고치를 경신하며 고공행진하고 있다. 미국주식 투자자들의 수익률도 급등하는 이 때, 포트폴리오 리밸런싱(운용 자산 편입비중 재조정)을 검토하는 것은 어떨까.미 대선이 끝나고 나면 그간 수면 아래로 가라앉아 있던 미국...

2024.10.19 09:46