투자=수익률? 리스크 관리가 '진정한 투자'

투자를 할 때 무엇을 가장 먼저 고려해야 할까? 수익률일까, 위험일까. 투자자 중 상당수는 수익률이라고 대답할지 모른다. ‘투자=수익률’이라는 도식화된 생각이 투자자의 머릿속을 지배하는 것이다. 하지만 수익률만 염두에 두고 무리하게 투자하면 예상하...

2023.01.15 17:20

일하는 노인 370만명…'5층 연금' 쌓아야 노후 안심

요즘 가난을 표현하는 말로 ‘흙수저’가 있다. 흙수저의 정의는 무엇일까. 경제분석가 홍춘욱은 저서 <투자에도 순서가 있다>에서 흙수저에 대해 ‘자녀가 부모를 봉양해야 하는 상황’이라고 했다.자녀에게 흙수저를 물려주지 않는 방법...

2023.01.08 17:21

불안정한 미래 대비 '세 가지 금고'를 만들어라

많은 퇴직자가 고정 수입 감소, 시장 변동성 등으로 어려움을 겪는다. 미래를 정확히 예측할 수 없기 때문이다. 이때 건전한 투자의 세 가지 원칙을 지킨다면 미래 불안정성에 대처할 수 있다.첫째, 투자 기간을 세분화하고 기간별로 적합한 자금을 예치할 필요가 있다. 이를 ...

2022.12.18 17:29

매력 점점 커지는 채권…주식 비중 높다면 분산 투자를

올해는 2018년처럼 주식과 채권 가격이 동시에 하락하는 보기 드문 현상이 나타났다. 경기 침체와 인플레이션이 함께 일어나는 스태그플레이션 국면에서는 일반적으로 금리가 오르면서 채권 가격이 떨어지기 때문이다.그렇지만 미국 중앙은행(Fed)을 비롯한 주요국 중앙은행의 통...

2022.12.11 17:36

노후 버팀목으로 각광받는 '주택연금·역모기지 종신보험'

한국인의 기대수명은 83.5세로 경제협력개발기구(OECD) 가입국 중 두 번째로 높다. 이 중 여유로운 노후를 맞이한 사람들의 비중은 어떨까. 전국경제인연합회에 따르면 연금을 받으면서도 일을 놓지 못하는 55~79세 고령인구가 올해 370만3000명으로 집계됐다. 생활...

2022.12.04 17:45

공격 투자자는 지수형 상품 분할매수…10% 이상 수익률도

11월 초 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 ‘자이언트스텝(한 번에 기준금리 0.75%포인트 인상)’ 이후 고금리 기조가 이어지는 가운데 투자 성향별로 재테크 전략을 재정비할 필요가 커지고 있다.우선 안정 성향의 투자자는 고금리에 주목할 필요가 ...

2022.11.27 17:10

금리 변동기, 방망이 짧게 잡는 유연한 투자 계획 세워야

40년 만에 찾아온 고율의 인플레이션에 대응하고자 올 들어 각국 중앙은행이 기준금리를 급격하게 올리면서 글로벌 금융시장은 큰 어려움을 겪었다. 최근 미국 소비자물가지수(CPI)와 생산자물가지수(PPI)의 상승 추세가 둔화하면서 금리 정상화 기대로 시장 불안은 다소 누그...

2022.11.20 17:19

'평생 부자' 되고 싶다면 노후 위한 3층 연금 잘 준비해야

은퇴 이후 행복한 노후를 위해 무엇을 준비해야 할까. 최우선 순위를 꼽자면 일단 연금이 떠오른다. 은퇴 후 자산 고갈 가능성에 대비하려면 연금 준비는 기본이다.은퇴를 위해 어렵게 준비한 목돈이 노후에 손쉽게 깨지는 사례도 적지 않다. 가족에게 예기치 않은 일이 생겨 급...

2022.11.13 16:59

재테크 초보라면…적립식 펀드·멀티에셋인컴 펀드·TDF

2022년 글로벌 금융시장은 금리 상승과 경기 침체 우려로 주식과 채권 모두에서 손실이 크게 발생한 이례적인 시장 흐름이 이어지고 있다. 여전히 불확실성이 높지만, 지금과 같은 상황이 지속될 것이라는 부정적인 전망만 있는 것은 아니다.과거 수많은 위기에도 불구하고 세계...

2022.11.06 17:27

금리 정점 예상된다면…고금리 저축형 보험 상품 주목

빅스텝으로 가던 미국의 금리 인상이 주춤한 가운데 이제 금리 인상도 정점에 다다르고 있는 것으로 보인다. 높은 인플레이션으로 경기 침체가 우려되는 가운데 이런 시기에 어떤 상품으로 재테크하면 좋을까.안정적인 투자를 선호하는 투자자는 단기 3개월로 정기예금에 가입한 뒤 ...

2022.10.30 17:34

주식·채권 투자, 美 10년물 국채금리부터 살펴라

농사를 짓는 농부의 파트너는 하늘이고, 부동산·채권 투자자의 파트너는 정부(또는 중앙은행)이고, 주식 투자자의 파트너는 기업이다. 현재 주식 시장 상황은 어떤가. 올해 3월부터 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 금리 인상으로 증시가 크게 하락하면서 부진을...

2022.10.23 17:31

IRP 가입자 사망땐 상속인이 승계, 연금 계속 수령 가능

개인형 퇴직연금(IRP) 가입자가 사망하면 IRP 연금도 승계된다. 그러면 상속인들은 어떤 절차를 거쳐 연금을 승계받게 될까. 만일 연금 방식으로 계속 수령하길 원한다면 불이익은 없을까.물론 IRP 계좌를 해지해 일시금으로 수령할 수 있다. 상속인은 IRP 계좌를 개설...

2022.10.16 17:52

强달러 시대…위험자산 비중 축소 '방어적 전략' 유리

최근 글로벌 금융시장에서 강달러가 지속되면서 위험자산에 대한 불안심리는 당분간 이어질 것으로 예상한다. 이 시기에 자산 배분 전략은 어떻게 세워야 할까.3분기 기업 실적이 우려했던 것보다 양호한 수치로 발표되면 단기 반등 가능성은 존재한다. 그러나 증시의 불확실성이 여...

2022.10.10 17:35

ISA·보험은 비과세 자산 만드는 '마술 망토'

주식이나 펀드에 투자할 때 단순 수익뿐만 아니라 세금 고민도 함께해야 한다. 출구전략을 미리 세워두지 않으면 예기치 못한 상황에서 큰 낭패를 볼 수 있다. 비과세 상품은 더 많은 세후 자산을 확보하기 위한 하나의 투자 전략이기도 하다.개인종합자산관리계좌(ISA)가 대표...

2022.09.25 17:59

경기 침체기엔 채권에 베팅하라…10만원 소액투자도 가능

경기 침체기에는 그동안 자산시장의 발목을 잡아온 금리가 하방 압력을 받게 된다. 금리가 낮아진다는 것은 바로 채권의 투자가치가 높아진다는 의미다. 연 3% 이자를 주는 채권이 발행됐는데 이후 채권의 신규 발행금리가 연 3%에서 2%로 떨어졌다면 해당 채권의 투자 매력이...

2022.09.18 17:33

퇴직연금 DC·IRP, 투자성향·목적에 맞게 운용을

퇴직연금은 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금제도(IRP)로 구분된다. DB는 기업이 가입자의 퇴직적립금을 운용·관리하기 때문에 가입자가 신경써야 할 일이 많지 않다. 이에 비해 DC와 IRP는 가입자가 직접 퇴직적립금을 운용하는 만큼 ...

2022.09.12 18:05

3高 시대 투자…현금비중 늘리고 채권에도 관심을

금융 시장에 20년 이상 투자해온 투자자라면 최근 ‘고물가, 고금리, 고환율’의 3고 현상에 대해 고민이 많을 수밖에 없다. 1990년 이후 장기간 이어져온 글로벌 금융환경 즉 ‘저물가, 저금리, 저환율’의 3저에서 벗어나 반...

2022.09.04 17:24

인덱스 펀드와 주식 투자 장점 겸비한 ETF

“사람들은 항상 좋은 펀드와 훌륭한 펀드매니저를 찾으려고 애쓰지만 막상 수익을 안겨주는 경우는 드물다. 대부분 투자자들은 인덱스 펀드를 통해 더 많은 부를 쌓게 될 것이다.”피델리티의 전설적인 액티브 펀드 매니저 피터 린치가 남긴 이 말은 장기적으...

2022.08.21 17:04

버핏의 한수…인플레 헤지 위한 '배당주' 쓸어담기

고물가로 2022년 상반기 자산시장 전반이 부진한 가운데 최근 눈에 띄는 뉴스가 있다. 금세기 최고 투자자로 불리는 워런 버핏이 이끄는 벅셔 해서웨이가 지난 4월 7차례에 걸쳐 미국 최대 셰일가스 업체 중 하나인 옥시덴털 페트롤리엄 주식을 사들인 후 꾸준히 지분을 추가...

2022.08.07 17:04

전투 임할 땐 창도 방패도 필요…자산배분 중요성 명심

올해 상반기는 현금 보유자가 아닌 투자자에게 기억하고 싶지 않은 순간으로 남을 듯하다. 미국을 비롯한 글로벌 증시는 코로나19 팬데믹 이후 약세장에 진입하면서 50여 년 만에 최악의 성적을 냈다. 각국 중앙은행의 급격한 긴축 여파로 인해 채권시장도 작년부터 약세 흐름을...

2022.07.31 16:57