오피스텔, 주거용이면 주택으로 재산세 부과해요

오피스텔은 업무용 부동산이기 때문에 주택 관련 세금과 무관하다고 생각하기 쉽다. 하지만 오피스텔은 주방이나 화장실 등을 갖추고 있어 주택으로 사용하는 경우가 많다. 세법에서는 오피스텔을 실제 주거용으로 사용하고 있다면 업무용 부동산임에도 주택으로 봐 세금을 물린다.주택...

2024.04.14 18:01

최고 실적 거둔 투자자들은 결과보다 과정을 본다

한화 기준 140조원을 운용하는 오크트리캐피털의 하워드 막스 회장은 저금리 효과를 무빙워크에 비유했다. 힘을 적게 들여도 이동할 수 있는 무빙워크처럼 저금리 상황에서는 자산 가격 상승이 손쉽게 이뤄지기 때문이다. 반면 지금처럼 시장금리가 높으면 자산 가격 또한 불균형이...

2024.04.07 17:50

록펠러家 3대가 부를 지켰던 비밀, 가계부

미국을 대표하는 석유 재벌 존 록펠러는 미국 역사상 최고 부자로 일컬어진다. 록펠러 가문은 지금도 미국 최대 부호 중 하나로 꼽히는데 3대가 넘도록 부의 대물림이 유지된 비결은 바로 가계부 쓰는 습관이라고 한다.가계부를 작성하면 수입과 지출의 차이를 명확히 파악해 불필...

2024.03.24 17:45

매매차익 비과세…브라질 국채, 고액 자산가에 인기

우리는 살면서 알게 모르게 여러 세금을 낸다. ‘숨만 쉬어도 세금을 낸다’는 이야기가 있을 정도로 인생은 세금과 함께 간다. 금융상품에서도 마찬가지다. 대표적으로 이자에는 15.4%의 소득세가 붙는다. 주요 선진국에서 50% 가까이 부과되는 이자소...

2024.03.17 18:03

'비과세·年이자 10%' 브라질 국채 열풍 다시 부나

2011년 고액 자산가 사이에서 브라질 국채 열풍이 일었다. 한국과 브라질 간 조세협약에 따라 브라질 국채 투자 시 이자소득세를 면제했기 때문이다. 브라질 세법 역시 외국 거주자가 브라질 국채에 투자해 발생하는 이자에는 세금을 부과하지 않는다.즉 브라질 국채는 표면이율...

2024.03.10 18:02

금융시장 요동…국채 투자로 '안정·수익' 잡으세요

글로벌 시장이 어수선하다. 끝나지 않은 이슈들이 쌓여 있기 때문이다. 미국·영국의 예멘 후티반군 공습과 이스라엘·하마스 전쟁 등은 하나같이 세계 시장을 요동치게 할 파괴력을 갖고 있다. 그렇다면 올해 금융시장의 최대 화두는 무엇일까. 미국의 금...

2024.03.03 18:02

사회초년생에게 건네는 자산배분 4가지 조언

사회초년생과 상담할 때 자산배분 포트폴리오에 대해 설명하면 “자산가들이나 하는 것”이라고 여기는 경우가 많다. 하지만 사회초년생이야말로 자산배분 포트폴리오에 더욱 관심을 가져야 한다.사회초년생의 자산 배분에 대해서는 네 가지 조언을 하고 싶다. 첫...

2024.02.25 17:58

보험 통한 리스크 관리, 소중한 자산 지키는 첫걸음

조불모석(朝不謀夕)이라는 사자성어가 있다. 아침에 저녁 일을 헤아리지 못한다는 의미로 당장을 걱정할 뿐 앞일을 생각할 겨를이 없음을 이르는 말이다. 자산 관리도 비슷하다. 자산 관리의 기본은 예측 불가한 상황을 대비하기 위한 위험(리스크) 관리에서 시작한다.리스크는 발...

2024.02.18 18:00

성큼 다가온 AI시대…효과적인 빅테크 투자법은

“인공지능(AI) 시대가 오고 있다”는 말을 많이 듣지만 정작 생활에서 못 느끼는 고객이 많다. 그런 고객에게 챗GPT가 구체적이고 세련된 답을 내놓는 것을 직접 보여드린다. 또 인터넷 연결 없이 13개 언어 동시통역이 이뤄지는 것을 본 소비자들은...

2024.02.12 17:42

퇴직·개인연금 받을 때 한 푼이라도 세금 줄이려면

은퇴 이후에는 안정적인 현금흐름이 매우 중요하다. 일반적으로 가장 좋은 현금흐름을 만들어내는 것은 연금이다. KB골든라이프보고서에 따르면 한국의 가구는 지난해 기준 평균 2.8개 연금을 보유하고 있다. 공적연금이 1.1개, 퇴직연금과 개인연금이 각각 0.8개다. 공적연...

2024.02.04 18:10

年 1500만원 연금 받는 80대 은퇴자…200만원 절세한 비결

은퇴 이후에는 안정적인 현금흐름이 매우 중요하다. 일반적으로 가장 좋은 현금흐름을 만들어내는 것은 연금이다. KB골든라이프보고서에 따르면&nbs...

2024.02.03 18:45

자녀들에게 부동산 물려줄 땐…쪼개서 넘겨주세요

결혼출산 시 최대 3억원까지 증여세를 공제하는 내용이 담긴 상속증여세법 개정안이 지난 21일 국회를 통과했다. 지금까지는 직계존속으로부터 증여받으면 10년간 5000만원을 공제해줬는데, 올해부터는 결혼하거나 아이를 낳으면 1억원을 추가 공제해준다.최근 들어 고금리로 인...

2024.01.28 16:56

美 금리인하 기대 이미 반영…채권투자 서두를 필요 없어

최근 유가 상승세가 멈추고 물가상승률이 꺾이면서 미국이 올 하반기 금리를 서너 차례 내릴 것이라는 전망이 나오고 있다. 기준금리 인상 종료 기대가 확산되면서 시장금리도 점진적으로 하락하는 추세를 보일 가능성이 커졌다. 올해는 주요 자산관리 방안의 일환으로 채권투자를 적...

2024.01.21 18:08

열에 아홉은 "노후자금 부족"…IRP로 은퇴 준비 첫걸음

2023년 가계금융복지조사에 따르면 가구주가 은퇴하지 않은 가구 중 노후 준비가 잘돼 있는 가구는 7.9%에 그쳤다. 열 가구 중 한 가구만이 노후 준비를 잘하고 있는 셈이다. 직장인들은 상담 과정에서 노후 준비의 어려움을 토로한다. 본인과 배우자의 노후자금 마련이 중...

2024.01.14 17:46

고향사랑기부금, 10만원 기부 땐 13만원 혜택

절세 혜택도 잘 이용하면 좋은 재테크 수단이 된다. 한 해를 넘기기 전 살펴볼 만한 절세 항목으로 ‘고향사랑 기부금 제도’가 있다.올해 신설된 이 제도는 현재 내가 살지 않는 지방자치단체에 고향사랑 기부금을 내면 세액공제는 물론 기부금의 30% 상...

2023.12.25 17:53

엔화 투자한다면 'ETF·외화예금' 꼼꼼히 따져보자

원·엔 환율이 이달 들어 100엔당 900원을 넘어서며 지난달 저점과 비교하면 소폭 올랐지만, ‘엔저’ 현상은 여전히 이어지고 있다.엔화 약세가 지속되는 이유는 엔화 수요가 줄어들었기 때문이다. 우선 일본의 장기적인 마이너스 경제 성장...

2023.12.17 18:00

"연금도 위아래가 있다"…세율·금리 낮은 것부터 인출

연금 받기 전략은 연금 자산을 모으는 것만큼 중요하다. 어떻게 받느냐에 따라 연금을 더 많이 오래 받을 수 있고, 세금도 줄일 수 있기 때문이다. 노후 준비를 위해 여러 개로 나눠서 가입한 연금 계좌는 어떤 순서로 받으면 좋을까? 순서를 정할 때 고려해야 할 네 가지 ...

2023.12.10 17:59

연말 다가오는데…'좋은' 배당주 고르는 법

2023년은 그 어느 때보다 증시 변동성이 큰 한 해였다. 내년도 금리 인하 시기, 경기 침체 우려 등을 감안하면 주가 변동성은 높게 지속될 가능성이 높다. 불확실성이 심할 때는 리스크를 최소화할 수 있는 방식으로 변동성을 회피하는 투자 대상이나 방법을 찾는 것이 합리...

2023.12.03 18:04

美 인플레 둔화세 지속…금리인하 언제쯤 시작되나

올해 금융 시장을 설명할 수 있는 핵심 키워드는 ‘고금리 장기화’다. 내년에도 고금리 여파는 계속될 것으로 전망된다. 지난 9월 미국 중앙은행(Fed)이 향후 금리 수준 전망을 표시한 ‘점도표’에 따르면 2024년 금리 전망의 중간값은 연 5.1%로 집계됐다. 내년에도...

2023.11.26 18:00

고소득 중장년층, 연금 수령때 비과세 받으려면…

안정적인 노후생활을 위해 공적연금을 보완할 수 있는 ‘사적연금’에 관심이 높아지고 있다. 사적연금은 연금 납입 시 세액공제 여부에 따라 세제적격 상품과 세제비적격 상품으로 나뉜다. 세제적격 상품은 보험료를 납입할 때 세액공제 혜택을 받지만 연금 수령 시 세금을 내야 한...

2023.11.19 18:01