"시장 변동 커질수록 가치투자 원칙 지켜야"

“시장이 혼란스러울 때가 투자하기에 최적의 시기다.” ‘가치투자의 아버지’ 존 템플턴 경과 워런 버핏 벅셔해서웨이 회장 등 투자 대가들이 강조해온 말이다. 특정 이슈가 모든 걸 덮어버릴 것 같고 위기가 끝나지 않을 것 같은 상...

2024.12.15 17:47

정년 맞춰 자산 불려주는 TDF로 노후 준비하세요

퇴직연금 실물이전 제도가 지난 10월 말부터 시행되면서 어떤 자산에 투자해야 할지 관심이 높은 분위기다. 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 위험자산과 안전자산의 포트폴리오 비중을 알아서 조절해주는 타깃데이트펀드(TDF)가 많은 인기를 끌고 있다. TDF는 개인의 은퇴 시점까지...

2024.12.08 17:14

강달러 시대…'연 6% 확정금리' 달러연금보험 관심

환율의 움직임을 ‘랜덤워크’라고 부른다. 환율에는 금리와 경제 전망, 불안 심리 등 많은 변수가 반영돼 움직임을 예측하기 어렵다는 뜻이다. 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 ‘자국 우선주의’ 공약으로 달러 가치가 상승할 것이...

2024.12.01 17:32

원금 보장형? 투자형?…내게 맞는 퇴직연금 상품은

지난해 말 382조4000억원 수준이던 퇴직연금 적립금은 올 3분기 400조원을 넘어섰다. 이처럼 시장 규모가 빠르게 커지는 건 퇴직연금이 개인의 재정적 안정을 보장하는 핵심 요소로 자리매김했기 때문이다. 길어진 노후 생활에도 안정적인 수입원을 확보할 수 있도록 퇴직연...

2024.11.24 17:21

"트럼프 트레이드 계속될까…정책 속도가 최대 변수"

미국 대선 이후 시장에서 ‘트럼프 트레이드’(트럼프 수혜 자산 투자) 현상이 며칠째 이어지고 있다. 뉴욕증시가 상승하고 미국 국채 금리가 올랐으며 달러는 강세를 보이고 있다. 도널드 트럼프 당선인이 대선 공약으로 △미국 우선주의 △감세 △보편적 관...

2024.11.17 17:33

美 국채금리·환율 '안갯속'…거시경제 투자 전략은

지난 5일 치러진 미국 대통령 선거에서 공화당 후보인 도널드 트럼프 전 대통령이 승리했다. 미 대선 이후 투자자들의 베팅은 미국 국채 금리와 달러 가치에 영향을 미치고 있다. 월가에서는 트럼프 전 대통령 당선으로 강달러 환경이 조성될 것으로 보고 있다.트럼프 당선인은 ...

2024.11.10 17:19

금리인하 역행하는 채권시장…'분산'이 답이다

주요국 중앙은행의 피벗(통화정책 전환)이 본격화하고 있다. 미국 중앙은행(Fed)은 지난 9월 4년6개월 만에 빅컷(기준금리 한번에 0.5%포인트 인하)을 단행하며 통화 완화 사이클에 들어섰다. 시카고상품거래소(CME) 페드워치에 따르면 Fed가 이달 기준금리를 0.2...

2024.11.03 17:36

예측불허 외환시장…美 장기채권 매수 고려할 때

주춤하던 원·달러 환율이 다시 요동치고 있다. 미국 대선이 다가옴에 따라 다시 변동성이 커지는 모습이다. 일반적으로 환율은 국가 간 금리 차이나 경상수지, 정부 재정정책 등 수요와 공급에 의해 결정된다. 하지만 최근 상황은 올해 초 환율 전문가들이 예상한 ...

2024.10.27 17:16

요동치는 외환시장…美 장기채·달러보험으로 파도 넘어볼까

주춤하던 원·달러 환율이 다시 요동치고 있다. 미국 대선이 다가옴에 따라 다시 변동성이 커지는 모습이다. 일반적으로 환율은 국가 간 금리 차나 경상수지, 정부 재정정책 등 수요와 공급에 의해 결정된다. 하지만 최근 상황은 올해 초 환율 전문가들이 예상한 것...

2024.10.26 13:38

美 장기채 펀드로 '축제 이후'를 준비하자

미국 대선이라는 대형 이벤트를 앞두고 미 증시는 연일 최고치를 경신하며 고공행진하고 있다. 미국 주식 투자자의 수익률도 급등하는 이때, 포트폴리오 리밸런싱(운용 자산 편입비중 재조정)을 검토하는 것은 어떨까.미 대선이 끝나면 그간 수면 아래로 가라앉아 있던 미국의 재정...

2024.10.20 18:56

"미성년 자녀에 상속…보험금청구권 신탁으로 걱정 끝"

보험금과 상속 재산과 관련한 분쟁이 늘어나고 있다. 상속 재산을 수령하는 자녀가 미성년자이거나 의사결정이 어려운 장애인 자녀인 경우 이런 분쟁을 예방할 수 있는 안전장치가 필요하다.부모의 사후 재산을 자녀에게 안전하게 전달하기 위해 신탁과 종신보험을 함께 활용하는 방안...

2024.10.13 17:15

똑똑한 상가 투자법, 배우자 현금 증여후 공동명의

상가 투자 시 절세하는 방법을 묻는 고객이 적지 않다. 먼저 상가를 취득할 때 개인·공동 명의 중 무엇으로 할지 정해야 한다. 상가를 운영하는 도중에 명의를 바꾸면 취득세와 증여세, 양도소득세 등을 내야 하기 때문이다.개인명의와 공동명의 중 무엇이 유리한지...

2024.10.06 17:38

은퇴 후 건보료, 3년간 적게 낼 수 있다고?

직장을 다니다 퇴직하면 국민건강보험 직장가입자에서 지역가입자로 전환된다. 직장가입자는 소득을 기준으로 건강보험료가 부과되며 사업주와 근로자가 50%씩 부담하지만, 지역가입자는 소득과 함께 보유한 재산에도 부과되기 때문에 상대적으로 금전적 부담이 커지기 마련이다. 특히 ...

2024.09.29 17:12

"재취업 땐 노령연금 깎일수도…연기연금제도 활용하세요"

100세 시대가 다가오면서 직장에서 퇴직한 이후 또 다른 직장에 취업하는 경우가 많아지고 있다. 혹은 기타 소득활동을 하다가 노령연금 수령 시기를 맞이하기도 한다. 이때 소득활동을 하면 국민연금 수령액이 줄어들지 않는지 묻는 사람이 많다. 결론부터 말하면 일부는 맞고 ...

2024.09.22 16:53

"임의가입·추후납부로 '국민연금 맞벌이'하세요"

국민연금공단 통계에 따르면 ‘연금 맞벌이’를 하는 부부가 지난 1월 67만 쌍을 넘었다. 부부가 모두 국민연금을 수령하면 생활비 마련과 노후 준비에 큰 도움이 된다. 하지만 전업주부 등 국민연금 의무가입 대상자가 아닌 경우도 있다. 이들이 연금 맞...

2024.09.18 17:34

변수 많은 달러투자…"분할 매수로 리스크 줄여야"

환율의 움직임을 ‘랜덤워크’라고 부르기도 한다. 그만큼 예측이 어려워서다. 돌이켜보면 연초 대부분 금융회사가 경상수지 흑자와 달러 공급량 증가로 인한 원화 강세를 예상했지만, 환율은 예상대로 움직이지 않았다. 환율에는 금리와 경제 전망, 불안심리 ...

2024.09.08 17:38

채권·변액보험 '세테크'로 100세 시대 준비하세요

얼마 전 은퇴를 앞둔 한 고객이 찾아왔다. ‘아파트 한 채와 정기예금 10억원을 보유하고 있는데 앞으로 어떻게 자산을 운용해야 할지’ 상담을 의뢰했다. 이 고객이 월 800만원의 소비 생활을 유지했을 때 현금 10억원(연 3% 복리 운용 가정)으로...

2024.09.01 17:19

종신보험의 재발견…상속세 대비용으로 다시 뜬다

종신보험을 가입하는 사회적 환경이 변화하고 있다. 가장이 예기치 못한 사고로 사망해 발생하는 경제적 위험에 대비하기 위해 종신보험을 가입하는 경우가 일반적이었으나 최근엔 자녀에게 자산을 원활하게 상속하기 위해 찾는 사례가 많아졌다.종신보험에 가입해 두면 약정한 금액을 ...

2024.08.25 17:46

밸류업 지수 ETF 출시 땐 보험·증권株에 주목

금융회사를 중심으로 밸류업(기업 가치 개선) 계획공시가 이어지고 있다. 한국거래소는 다음달 코리아 밸류업 지수를 내놓고 이와 연계한 상장지수펀드(ETF) 출시를 추진한다. 수익성과 자본효율성, 주주환원 성과 등으로 마련될 밸류업 지수는 금융사에 유리할 것으로 보인다. ...

2024.08.18 17:42

만 55세 미만 퇴사자, 퇴직금은 신규 IRP로 받으세요

퇴직금을 개인형퇴직연금(IRP)으로 수령할 때 챙겨야 할 체크포인트 네 가지를 알아보자.첫째, 확정기여(DC)형 가입자라면 운용 중인 상품을 현물·현금 중 무엇으로 이전할지 정해야 한다. 현물이전 제도란 보유하고 있는 상품 그대로 IRP에 이전하는 것을 말...

2024.08.11 17:27