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*약력
CFA 한국협회 금융지성위원회 위원
사단법인 멘터교육협회 상임이사
전)하나은행 프라이빗뱅커(PB)

*소개글
대부분의 사람들이 경제에 대한 관심을 크지만 금융에 대해서는 무관심한 것이 사실입니다. 제 개인의 경험이 우리 사회를 조금 더 나은 방향으로 움직이게 하는데 조금이나마 도움이 될 수 있었으면 좋겠습니다.
이연정의 슬기로운 금융생활
  • 금융 투자도 '지피지기 백전불태'입니다

    투자의 귀재 워런 버핏의 첫 번째 투자 원칙은 '절대 잃지 말아라'이고 두 번째 투자 원칙은 '첫 번째 원칙을 절대 잊지 말아라'라고 합니다. 하지만 금융 투자를 하면서 절대 잃지 않는 투자를 한다는 것은 사실상 불가능합니다. 따라서 이는 큰 손실이 발생할 경우 회복하는 것이 매우 어려우므로 '위험 관리의 중요성'을 강조한 것으로 볼 수 있습니다. 금융상품에 투자할 경우 손실이 발생하는 요인은 특정 ...

  • 금융소비자를 위한 투자 교육 시급하다

    한국은행의 6월 발표 자료에 따르면 시중 통화량을 의미하는 총통화(M2) 4월 평잔이 3359조원으로 전년 동월 대비 11.4% 증가한 것으로 나타났습니다. 2001년 4월 총통화 평잔이 719조원이니 지난 20년간 연 평균 8.01%씩 늘어난 셈입니다. 통화량의 증가는 주요 물가 및 자산 가격에 반영되며 상대적으로 통화 가치의 하락을 불러옵니다. 이에 따라 금전 자산이 적어도 인플레이션을 방어할 수 있으려면 저금리 상황에서는 투자가 필수이며...

  • 원자재 투자, 지금부터 해도 괜찮을까?

    원자재 가격의 가파른 상승세 영향으로 원자재 펀드들이 올 들어 최 상위 수익률 자리를 차지하고 있습니다. 원자재는 에너지, 금속, 농산물 부문 등으로 구분됩니다. 일반인이 이러한 부문에 직접 투자하기는 쉽지 않습니다. 이에 따라 원자재 가격 상승에 따른 이익을 얻기 위해서는 원자재 관련 기업 주식이나 펀드에 투자해야 합니다. 원자재 펀드라도 원자재 실물에 직접 투자하기는 어렵습니다. 원자재 공급과 관련된 기업에 투자하거나, 파생상품을 이용해 ...

  • '베스트셀러' 펀드가 수익률도 뛰어날까

    펀드 투자는 투자 전문가(운용사)에게 금융 자산의 운용을 맡기는 것이기에 투자자를 대신해 자산을 운용해 줄 대상(펀드)을 잘 선정하는 것이 중요합니다. 각 펀드의 투자 전략, 투자 대상과 운용 실력 등을 확인한 후 투자해야 합니다. 하지만 수많은 펀드 중에서 투자 대상 상품을 고르는 것은 쉽지 않습니다. 이에 따라 공모 펀드 투자가 활성화된 나라에서는 펀드의 운용 내역을 평가해 등급을 부여한 펀드 평가 자료가 많이 활용됩니다. 펀드 평가 자료...

  • "내 노후 자금이 위험하다"…퇴직연금의 진실

    퇴직연금제도는 급속한 노령화에 대비하고 근로자의 퇴직금 수급권 보호를 위해 도입됐습니다. 15년의 세월을 거치면서 적립금 규모면에서는 큰 성장을 이뤘습니다. 지난해 말 기준 적립금 누계액은 252조원으로 국민연금 적립금 누계액(649조원)의 3분의 1에 달합니다. 이러한 규모와는 달리 기금 운용면에서는 제자리걸음입니다. 국민연금과는 달리 여전히 원금 보호에 초점이 맞춰졌기 때문입니다. 1988년도에 도입돼 33년의 역사를 지닌 국민연금 기금은...

  • 사모펀드 사태는 또 다른 기회

    선진국과 우리나라 가계의 금융자산 비율을 살펴보면 극명한 차이가 납니다. 우리나라는 가계자산 가운데 금융자산 비중이 선진국 대비 현저히 낮을 뿐만 아니라 금융자산 내에서도 투자자산보다는 예금 및 보험이 절대 비중을 차지하고 있습니다. 노후 빈곤 예방책이 될 수 있는 퇴직연금 적립 규모가 성장했음에도 대부분 저금리의 원리금보장형 상품으로 운영되고 있습니다. 다른 나라에서는 퇴직연금의 주력 상품인 공모펀드 시장이 축소되고 있는 것과는 대조적입니다...

  • 실적·이익에 목숨 건다…은행의 배신

    자본주의 사회에서 금융 시스템은 신체의 혈관과 같습니다. 때문에 금융 시장 붕괴는 경제 전체의 붕괴로 이어집니다. 세계의 어느 국가든 금융 위기가 발생하면 전력을 다해 회복시키는 이유도 이와 일맥상통합니다. 금융 시스템의 가장 중추적인 역할을 담당하는 은행은 주식회사 형태입니다. 하지만 영업권은 정부가 특별 관리하고 감독하며 금융기관으로 불립니다. 금융기관 경영 실패는 일반적인 기업의 경영 실패와는 다릅니다. 국민 경제까지 지대한 영향을 미칩...

  • 사모펀드 사태는 예견된 사고

    "국가가 선진국에서 건강에 좋다고 알려진 약초 재배를 장려했습니다. 많은 정성과 정교한 농법이 필요한 약초입니다. 그런데 돈벌이에만 혈안이 된 몇몇 약초 재배업자들이 과다한 농약과 화학비료를 써 대량 재배하여 건강식품으로 제조해 백화점에 납품하게 됐습니다. 백화점에서는 부작용이 전혀 없는 건강식품으로 소개하며 판매했는데 해당 건강식품을 복용한 고객들에게 큰 부작용이 발생했습니다. 백화점들은 잔류 농약 검사 등 성분 검사를 제대로 할 수...