미래에셋투자연금센터
2004년 미래에셋투자교육연구소로 설립
2005년 퇴직연금연구소 설립
2013년 투자교육연구소, 퇴직연금연구소 통합
*소개글
미래에셋은퇴연구소는 그간 쌓아온 역량을 투자와 연금 분야에 집중해 새로운 시대에 걸맞는 투자 문화를 만들어 나갈 것입니다. 투자자들의 성공적인 자산운용은 물론 평안한 노후준비에 기여하겠습니다.
-
방치된 내 연금, 조금이라도 굴려줄 '디폴트옵션'
지난해 7월 12일부터 개인이 퇴직연금을 운용하는 데 있어 중요한 제도가 도입됐습니다. 바로 사전지정운용제도, 즉 ' 디폴트옵션 '입니다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 일정 기간 적립금에 대한 운용 지시를 하지 않으면 가입자가 사전에 정해 놓은 상품으로 적립금이 운용되도록 하는 제도입니다. 디폴트옵션은 가입자가 스스로 운용하는 DC형(확정기여형) 퇴직연금은 물론 IRP(개인형 퇴직연금)에도 적용됩니다. IRP에서의 디폴트옵...
2023-03-04 08:00 -
"같은 듯 다르다"…연금저축 vs IRP 제대로 비교하기
소득이 있는 직장인이라면 누구나 연금계좌에 저축하고 금융상품에 투자할 수 있습니다. 저축 수단으로 연금계좌를 잘 활용하면 세제 혜택을 받으면서 장기적인 운용으로 연금 자산도 확보할 수 있습니다. 정기적인 자동이체·투자 과정에서 의도치 않게 저축 습관을 형성할 수 있다는 점도 유익하다고 하겠습니다. 직장인 스스로 가입해 운용할 수 연금계좌는 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)가 있습니다. 이 둘은 비슷해 보여도 따져보면 차이가 큽니다...
2023-02-02 07:45 -
IRP 적립금 옮기고 싶을 때 알아야 할 '꿀팁'
IRP(개인형퇴직연금)는 가입한 금융회사에 따라 제공받는 금융상품과 서비스가 다를 수 있습니다. 대체로 금융업권별로 차이가 나는데, 거래소에 상장돼 거래되는 ETF(상장지수펀드), ETN(상장 파생결합증권), 리츠, 인프라펀드와 같은 금융상품은 증권사에서 가장 자유롭게 투자할 수 있습니다. 보험사에서는 종신형 연금을 제공받을 수 있다는 장점이 있죠. 만약 원하는 금융상품이나 서비스가 생겨 기존 IRP 적립금을 다른 금융회사의 IRP 계좌로 옮...
2023-01-03 07:12 -
퇴직급여 연금으로 수령할 때 '꿀팁'
퇴직급여를 연금저축이나 개인형퇴직연금(IRP) 계좌로 이체해 연금으로 수령하면 세금을 절감하면서 노후소득으로 활용할 수 있습니다. 하지만 실제로 세금을 최대한 아끼면서 상황에 맞게 퇴직연금을 찾아 쓰려면 미리 알아둬야 할 세세한 내용이 있습니다. 퇴직급여를 연금으로 수령할 때 주의할 몇 가지 내용들에 대해 알아보겠습니다. 퇴직급여, 연금으로 수령하면?…"세금혜택" 연금수령 10년차까지는 퇴직급여 원금을 일시금...
2022-11-02 07:06 -
퇴직금 중간정산했다면?…'이것' 꼭 따져보세요
퇴직을 앞둔 근로자 중 퇴직금을 중간정산해본 분들 계실 겁니다. 퇴직금을 중간정산한 근로자가 퇴직할 때 퇴직소득세는 어떤 방식으로 계산될까요? 퇴직소득세를 산출할 땐 장기근속자의 세부담을 덜기 위한 방법으로 근속연수공제 및 연분연승법이 적용됩니다. 이때 핵심은 근속연수가 길수록 근로자의 세부담에 유리하다는 것입니다. 중간정산하게 되면 근속연수가 짧아져 퇴직소득세 계산에서 불리해질 수 있습니다. 근속연수는 원래 입사한 날부터 퇴직한 날까지의...
2022-10-04 08:34
-
연금계좌 세제혜택 확대…뭐가 달라졌나
정부가 지난 7월 21일 주요 분야의 세제개편안을 담은 보도자료를 발표했습니다. 이 가운데는 서민·중산층 세부담 완화의 일환으로 연금계좌에 대한 세제혜택 확대안도 포함됐는데요. 해당 내용은 크게 △세액공제 대상 납입한도 확대 및 세액공제율 기준 완화 △기존 연금계좌 납입한도 이외의 납입한도 추가 확대(주택 다운사이징으로 생긴 차액) △연금소득 1200만원 초과 시에도 분리과세 선택 허용 등으로 나뉩니다. 하나씩 구체적으로 살펴보겠습...
2022-08-31 15:07 -
디폴트옵션 선택 시 퇴직연금 가입자가 챙겨볼 것은?
확정기여형(DC) 퇴직연금과 개인형 퇴직연금(IRP)에 적용되는 사전지정운용제도가 지난달 12일 도입됐습니다. 사전지정운용제도는 주요 선진권에서 이미 도입해 운영 중인 '디폴트옵션' 제도와 동일한 겁니다. 근로자가 본인의 퇴직연금에 대해 운용지시를 하지 않을 경우 사전에 정해 둔 운용 방법으로 자동 운용되도록 하는 제도입니다. 향후 확정기여형 퇴직연금 및 IRP 가입자가 디폴트옵션 선택을 위해 미리 챙겨볼 내용에 대해 알아봅니다....
2022-08-04 07:13 -
퇴직연금 효과적으로 불릴 수 있는 '경영성과급' 적립
회사로부터 지급받는 경영성과급은 직장인에게 큰 보람이자 기쁨입니다. 다만 소득세 부담이 만만치 않아 기쁨 이후 느껴지는 아쉬움도 적지 않죠. 경영성과급을 당장 일시금으로 받는 대신 나중에 퇴직연금으로 받게 된다면 기쁨이 더 커질 수 있을까요? 경영성과급을 퇴직연금으로 받을 수 있다 경영성과급은 근로소득의 일종으로 다른 소득과 합산해 종합과세 합니다. 종합소득세를 산출할 때는 소득이 많은 사람일수록 세금을 더 내도록 누진세율이 적용됩니다. ...
2022-06-02 08:16 -
IRP 계좌 중도 인출 시 주의할 점
2022년 4월14일부터 55세 이전에 퇴직하는 근로자 대부분은 퇴직금을 개인형퇴직연금 상품인 IRP 계좌에 이체해야 합니다. 퇴직금 액수가 300만원 미만이거나 퇴직금 담보대출을 상환해야 하는 사람만 빠집니다. IRP는 퇴직금과 같은 목돈을 입금해 세제혜택을 누리면서 연금자산으로 불릴 수 있어 이왕이면 잘 유지하는게 좋지만, 불가피하게 적립한 돈의 일부를 인출해야 한다면 몇 가지 주의할 점이 있습니다. 중도인출 가능 사유와 사유별 세금 차...
2022-04-01 07:37 -
2022년 주목해야 할 '퇴직연금' 관련 제도 변화
지난해 퇴직연금 시장에서는 투자상품 편입확대, TDF(타깃데이트펀드) 및 ETF(상장지수펀드) 투자 급증, 증권 및 IRP(개인형퇴직연금)으로의 자금이동 가속 등 눈에 띄는 변화가 나타났습니다. 퇴직연금 운용의 두 번째 진화가 시작된 겁니다. 올해는 퇴직연금 제도에도 주목할 만한 변화가 있을 예정입니다. 직장인과 은퇴를 준비 중인 분들이 챙겨야 할 퇴직연금 관련 주요 제도 변화에 대해 살펴보겠습니다. 중소기업퇴직연금 기금제가 도입된다 퇴직연...
2022-02-02 08:00
-
IRP 계좌, 이제 절세보다 투자로 주목받는다
IRP(개인형 퇴직연금) 전성시대가 도래하고 있습니다. 최근 퇴직연금 시장에서 나타나는 여러 변화 중에서도 IRP 시장의 성장세와 이 시장에서 금융투자를 위해 운용 자금이 움직이는 게 단연 주목할 만합니다. IRP 및 금융투자 업권으로 자금이동 개인이 운용하는 DC(확정기여)형 퇴직연금과 IRP 시장은 지난해에 이어 올해에도 높은 성장세를 나타내고 있습니다. 특히 IRP 시장의 성장이 두드러집니다. IRP 적립금 총액은 2019년말 25조원...
2021-12-02 07:43 -
퇴직급여 어떻게 받는 게 가장 좋을까?
우리나라에서는 한 직장에서 1년 이상 일한 근로자가 퇴직하게 되면 퇴직급여를 받을 수 있습니다. 사용자는 근로자가 퇴직한 날로부터 14일 이내에 퇴직급여를 지급해야 합니다. 근로자가 퇴직급여를 수령하는 방법은 퇴직연금 가입 여부, 퇴직자 연령, 퇴직급여의 성격에 따라 다를 수 있습니다. IRP에 퇴직급여를 이체하는 경우 퇴직자가 퇴직연금에 가입하고, 퇴직 당시 만 55세 미만인 경우에는 법정퇴직급여를 IRP에 이체해야 합니다. 퇴직연금을 가...
2021-10-03 08:07 -
퇴직연금 운용할 때 알아두면 좋은 세 가지
퇴직연금은 근로소득의 일부인 퇴직급여를 은퇴 후 소득원으로 축적하는 것으로, 국민연금과 함께 기본이 되는 연금자산입니다. 이 중 확정기여(DC)형 퇴직연금과 개인형 퇴직연금(IRP)은 근로자 개인이 직접 운용한 결과에 따라 은퇴 후 연금 수령액이 달라집니다. 앞으로 임금상승이 둔화되거나 저성장 및 초저금리 상황이 지속될수록 DC형 퇴직연금과 IRP 계좌, 그리고 그 운용성과가 중요해질 전망입니다. 고용노동부와 금융감독원에 따르면 우리나라 퇴직...
2021-07-31 06:51 -
IRP 세금 걱정된다면…3가지만 기억하세요
# 지난해 퇴직한 김 모 씨(58세)는 요즘 고민이 하나 있습니다. 퇴직할 때 가지고 있던 여유자금은 이제 거의 바닥이 났고, 아직 국민연금 수령까지는 시간이 좀 남아 있어서입니다. 아무래도 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 받아뒀던 퇴직금을 연금으로 받아서 쓰거나 일시금으로 찾아 써야 할 듯합니다. 하지만 IRP 계좌에는 퇴직금뿐 아니라 직접 낸 자금도 섞여 있는데 여기서 어떤 식으로 연금을 받을 수 있는지, 세금은 또 어떻게 되는지 찾아봐도 ...
2021-05-27 06:30 -
IRP, 제대로 활용하려면 OO부터 알아두자
퇴직연금에 대해 얼마나 알고 있나요? 얼마 전 미래에셋투자와연금센터가 실시한 ‘대한민국 직장인 연금이해력 측정 및 분석’에 따르면, 다양한 연금 중 우리나라 직장인들이 가장 잘 모르는 것이 바로 IRP(개인형퇴직연금) 였습니다. 부문별 연금이해력 점수(각 100점 만점)를 보면, 연금저축 점수가 55.1점으로 가장 높았습니다. 이어 퇴직연금(51.7점), 공적연금 등 기타(44.5점) 순이었습니다. IRP는 39.2점으로 ...
2021-04-29 06:50
-
"절세에 투자까지"…IRP 100% 활용하는 방법
IRP(Individual Retirement Pension: 개인형퇴직연금제도)는 근로자가 재직 중 자율로 가입하거나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 계속 적립·운용할 수 있도록 한 퇴직연금제도입니다. 퇴직연금 또는 퇴직금제도에 가입된 근로자나 퇴직한 근로자가 기본적으로 가입할 수 있습니다. 자영업자와 특수직역연금 가입자(공무원, 군인, 사립학교 교사, 우체국 직원)도 가입이 가능합니다. 작년말 통계청이 발표한 퇴직연금통계 자료에서, ...
2021-03-27 08:00 -
퇴직연금으로 ETF 투자하기 전 알아야 할 세 가지
퇴직연금에서 상장지수펀드(ETF)를 투자하는 사람이 빠르게 증가하고 있습니다. 국내 최대 증권사인 미래에셋대우의 경우 고객들이 DC형 퇴직연금 및 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 통해 투자한 ETF 잔고가 2019년말에는 1013억원이었으나, 2020년 말에는 4834억원으로 4배 넘게 증가했습니다. 2021년 1월말 기준으로는 6280억원에 이릅니다. 투자자들 사이에서 퇴직연금 계좌를 활용한 ETF 투자가 늘어나는 데는 여러 이유가 있습니다...
2021-03-03 07:18
