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*약력
연세대학교 졸업
우리투자증권 PB센터 부장
NH투자증권 PB센터 부장
세종대학교 MBA 출강
현 웰스에듀 부사장

*소개글
이론과 실무를 겸비한 자산관리 전문가로서 생생한 투자 이야기를 전해드립니다.
조재영의 투자 스토리
  • 통신 대신 '통신탑'에 투자하는 건 어떨까요

    우리는 일상생활 속에서 수많은 통신탑을 만나게 됩니다. 빌딩 위에도 있고, 산에도 있고, 길 한가운데에서도 쉽게 발견할 수 있습니다. 과거에는 라디오나 TV 송신을 위한 송신탑이 전부였겠지만, 이제는 휴대전화 등 모바일 생활을 위해서 빼놓을 수 없는 것이 통신탑입니다. 그렇다보니 일종의 디지털 인프라스트럭쳐라고 할 수 있을 것입니다. 어떻게 통신탑에 투자할 수 있다는 것일까요? 사실 우리나라 이야기는 아닙니다. 우리나라는 SK텔레콤, KT 등...

  • "작년보다 실적 좋아졌는데 '깜짝 실적' 아니라고?"

    2022년 3분기 실적이 발표되면서 '어닝 서프라이즈(earning-surprise)', '깜짝 실적'이라는 기사도 많이 나오고 있고, 반면 어닝 쇼크(earning-shock)라는 기사도 이어지고 있습니다. 그럼 어닝 서프라이즈와 어닝 쇼크는 무슨 뜻일까요? 작년에 1000억원의 이익을 냈던 A라는 기업이 올해에는 1500억원의 이익을 냈다면 어닝 서프라이즈일까요? 50%의 이익증가율이 발생했으니까 깜짝 놀랄만한...

  • 펀드 손실본 김에 '증여'해버릴까

    국내, 해외를 막론하고 주식시장 회복이 막연합니다. 보유하고 있는 주식형 펀드의 손실률이 계속 커지고 있는 것은 물론이고, 금리도 큰 폭으로 상승하면서 채권형 펀드의 수익률도 마이너스 구간으로 진입했습니다. 펀드를 장기간 보유한다면 언젠가 회복될 것이라는 확신은 있지만, 그 시점에 대해서는 어느 누구도 확신하기 힘든 상황입니다. 이에 보유 펀드를 아예 자녀에게 증여하고 긴 호흡으로 대응하려는 투자자들이 늘어나고 있습니다. 삼성전자 등 상장주식...

  • 미국 달러가치의 지표, 달러 인덱스에 투자하기

    원화의 가치는 미국 달러와의 교환비율로 그 가치를 평가합니다. 원화의 가치 뿐만 아니라 유로, 엔화, 파운드화 등 세계 각국 통화의 가치는 미국 달러와의 교환비율을 기준으로 결정됩니다. 그럼, 미국 달러는 어느 나라의 화폐를 기준삼아 가치의 등락을 평가할까요? 미국 달러가 일본 엔화 대비는 하락한 날, 동시에 영국 파운드화 대비로는 상승했다면, 미국 달러는 강해진 것일까요? 약해진 것일까요? 미국도 이런 고민에 빠졌었나 봅니다. 그래서 미국은 ...

  • 금리 상승기에는 리츠보다 '이것' 투자하라

    2022년 각국은 너나할 것 없이 금리를 지속적으로 인상하고 있으며 언제 다시 금리가 꺾일 지는 예상할 수 없는 상황입니다. 원유가, 농산물 가격, 금속류 가격 등이 폭등하면서 수십년 만에 찾아온 물가 폭등을 잡기 위해 금리를 올리고 있습니다. 중앙은행에서 기준금리를 인상하는 만큼 시장금리도 인상될 수 밖에 없죠. 이런 상황에서 안정적인 투자대안이었던 부동산 관련 금융상품들도 흔들리고 있습니다. 투자자의 자금을 모아 오피스, 상가, 물류센터,...

  • 전세계 증시 죽쑤는데…이 나라만 잘나가네

    2022년에는 미국, 일본 등 선진국 증시도 큰 어려움을 겪고 있고 한국, 중국, 러시아 등 신흥국 증시도 전혀 맥을 못추고 있습니다. 그런데, 이 어려운 시기에도 인도 경제 및 주식시장은 보란듯이 승승장구 하고 있어 2022년의 라이징 스타로 꼽히고 있습니다. 최근 외신에 따르면 애플은 2025년까지 아이폰 생산 시설의 25%를 인도로 옮길 것이라고 합니다. 구글도 픽셀 스마트폰 생산에 대한 입찰을 인도 제조업체에게 요청했다고 합니다. 중국...

  • 1억→6억된 '테슬라' 주식, 올해 꼭 증여해야 하는 이유

    대기업의 엔지니어인 50세 홍길동씨는 약 10년 전부터 보너스를 받을 때마다 미국 나스닥 주식들을 사모으기 시작했습니다. 그냥 다들 좋아하는 종목인 애플, 마이크로소프트, 테슬라, 엔비디아 등에 주로 투자했습니다. 지금까지 투자한 금액이 1억원 가까이 되지만, 현재 평가금액은 6억원 정도가 되었습니다. 수익률이 무려 600%나 되니 매우 만족스러운 성적이지만, 한가지 고민이 생겼습니다. 바로 주식 양도소득세입니다. 한국 주식에 투자할 때에는 ...

  • 국민연금, 잘 활용하면 최고의 연금상품

    국민연금에 대한 비판적인 시각이 많은 것도 사실이지만, 국민연금을 잘 활용하면 최고의 연금상품으로 큰 도움을 받을 수 있습니다. 바로 국민연금 임의가입 에 대한 이야기입니다. 국민연금은 만 18세이상 60세 미만인 사람 중 근로소득이나 사업소득이 있는 사람이 의무가입해야 합니다. 반대로 이야기하면 18세 이상 60세 미만인 사람 중 근로소득이나 사업소득이 없으면 의무적으로 국민연금에 가입하지 않아도 된다는 뜻입니다. 이렇게 국민연금 가입 ...

  • 혼란기의 대안, 로보어드바이저 투자 어때요

    2022년 2분기는 1분기에 이어 상당한 약세장이었습니다. 그런데 이런 혼란기에도 로보어드바이저의 투자수익률이 지수를 지속적으로 웃도는 모습을 보여주고 있습니다. 투자자들이 관심을 둘 만한 대목입니다. 로보어드바이저(Robo-Adviser)는 로봇(Robot)과 투자전문가(Adviser)를 합쳐 만든 단어로 2002년에 처음 사용되기 시작한 신조어입니다. 컴퓨터 알고리즘을 사용해 고객과 금융 데이터를 분석하고 어디에 투자하면 좋을지 추천해 주는...

  • 9월부터 바뀌는 '국민건강보험료' 제대로 알기

    2022년 9월부터 국민건강보험 2차 개편이 실시된다고 합니다. 다수의 경우에서 국민건강보험료가 줄어든다고 하지만, 오히려 국민건강보험료가 크게 늘어날 수도 있습니다. 때문에 꼼꼼하게 바뀌는 내용을 살펴봐야 할 것입니다. 이번 2차 개편에서 가장 주목해야할 분들은 바로 ‘피부양자’입니다. 피부양자란 건강보험의 혜택은 동일하게 누리지만, 국민건강보험료를 납부할 의무가 없는 사람들을 말합니다. 주로 전업주부, 은퇴자 등이 대...

  • 미국 ETF로 다달이 배당 받기

    2022년 연초 이후 한국 뿐만 아니라 미국도 주식시장의 분위기가 좋지 않습니다. 그러자 주식매매차익에 대한 관심보다 배당에 대한 관심이 커지고 있습니다. 우리나라의 주식회사는 상법상 연 1회의 정기배당이 있고, 예외적으로 추가 연 1회에 한 해 추가배당을 할 수 있습니다. 단, 상장기업은 예외적으로 분기 배당이 가능합니다. ㈜삼성전자, ㈜SK텔레콤, ㈜신한지주, ㈜포스코, ㈜두산 등이 대표적으로 분기 배당을 하는 기업들입니다. 즉 한국 주식시...

  • 20년 만에 최저치라는 엔화, 지금 투자해도 될까

    엔화 환율이 지속적인 약세를 보이면서, 반등을 기대한 엔화 투자에 대한 관심이 늘어나고 있습니다. 10년 전 100엔당 1500원이 넘던 엔화 환율이 1000원 밑으로 내려왔으니 말입니다. 일본 엔화는 20년 만에 가장 많이 가치가 떨어진 상태입니다. 일부 투자자들은 앞으로 엔화가 다시 상승할 것을 기대하고 엔화자산에 대한 투자방법을 찾고 있습니다. 그런데 미국 달러에 대한 투자 방법에 비해 일본 엔화에 대한 투자 방법은 그리 다양하지는 않은...

  • 연금저축의 3가지 함정

    노후설계의 필수품 연금저축은 국민 필수 금융상품이라고 할 만큼 모두가 가입을 추천하고 있는 금융상품입니다. 연금저축펀드 또는 연금저축보험의 형태로 가입이 가능하며 연말정산시에 세액공제 혜택까지도 가능합니다. 하지만, 몇 가지 주의해야할 사항이 있습니다. 정확히 그 장단점을 파악한 뒤에 가입을 하면 더 바람직할 것입니다. 첫째, 과세의 대상을 정확히 알아두어야 합니다. 일반적인 금융상품은 15.4%의 이자소득세나 배당소득세를 15.4%의 세율로...

  • "장애인 자녀 걱정된다면…'신탁' 알아봐야"

    최근 신탁상품에 대한 관심이 크게 늘어나고 있습니다. 특히 고령층, 미성년자, 장애인 등을 배려하기 위한 금융상품으로서의 신탁의 기능이 각광받고 있습니다. 이 중 가장 막강한 절세 혜택을 제공하고 있는 제도가 바로 장애인 신탁에 대한 증여세 과세가액 불산입 제도입니다. 이 제도는 상속세 및 증여세법 제52의 2 장애인이 증여받은 재산의 과세가액 불산입에 의한 제도입니다. 보통 부모 등으로부터 증여를 받게 되면 만 19세 미만 미성년자는 200...

  • 수익률 높은 '3대 농산물'에 투자하는 방법

    러시아의 우크라이나 침공으로 농산물 투자에 대한 관심이 커지고 있습니다. 그동안 잘 알려지지 않았지만, 러시아와 우크라이나는 전세계 밀 수출량의 30% 이상을 차지하고 있었다고 합니다. 그래서 ‘유럽의 빵 공장’이라는 별명도 가지고 있다고 하죠. 최근 우크라이나는 주요 농산물에 대해 수출허가제를 도입해 농산물 수출을 최대한 억제하고 있습니다. 또한 전쟁통에 농부들이 밭에 파종을 해야 하는 시기를 놓쳐 향후 농산물의 수확량...

  • 증시 '변동성'에 투자하는 방법

    최근 증시에서 가장 많이 들리는 이야기는 ‘변동성 확대’입니다. 3년째 끝나지 않고 있는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19), 이에 따른 공급망 훼손, 러시아-우크라이나 전쟁, 유가 폭등, 금리 인상 등 다양한 원인들에 의해 국내외 증시의 변동성이 무척이나 커지고 있습니다. 투자자들 입에서 ‘롤러코스터를 탄 느낌이다’, ‘주식시장이 아니라 코인시장 같다’라는 하소연이 나오고 있...

  • 불안한 국제 정세, 달러에 투자하는 5가지 방법

    러시아-우크라이나 간 군사적 긴장 고조, 미국 중앙은행(Fed)의 금리인상 예고 등의 이슈로 미국달러에 대한 관심이 점점 높아지고 있습니다. 2021년 1월 4일 환율이 1082.50원이었던 것에 비해 1년 남짓 지난 2022년 2월 환율은 약 10%가량 상승하고 있습니다. 물론 환율이 상승한 틈을 타 그동안 보유하고 있는 외화예금을 환전하는 금액도 늘어나고 있습니다. 앞으로 추가적인 환율 상승을 기대하고 새롭게 달러자산을 확보하려는 분위기도 ...

  • 코스피 지수, 언제 어떻게 만들어졌을까?

    매일 같이 보고 듣는 코스피(KOSPI)지수는 언제 어떻게 만들어진 것일까요? S&P500, Nikkei225 등과 같은 외국의 주가지수는 또 어떻게 산출될까요? 주가지수에 대해 살펴보도록 하겠습니다. KOSPI는 ‘Korea Composite Stock Price Index’의 약자입니다. 이미 KOSPI라는 말 안에 인덱스라는 지수의 의미가 들어가 있으므로 KOSPI지수라는 말은 중복된 표현일 수 있겠네요. K...

  • '레버리지·나스닥'만 쫒는 서학개미, 올해엔 큰일 납니다

    2021년 한 해 동안 서학개미들이 사고 판 외화증권은 4907억달러(약 585조원)로 역대 최고치를 기록했습니다. 2019년 1712억달러 대비 약 3배, 2020년 3234억달러 대비 약 50% 증가한 역대 최대금액이라고 합니다. 증권예탁결제원에 보관하고 있는 외화증권 역시 사상 최초로 1000억달러를 넘어선 1006억달러(약 120조원)에 달한다고 합니다. 이처럼 결제금액 및 보관금액이 사상최고치를 기록하고 있는 서학개미들의 투자내용을 ...

  • '청천벽력' ETF가 상장 폐지되면 어떻게 될까요?

    상장지수펀드(ETF)도 상장폐지되는 경우가 있나요? 네! 있습니다. 아니 많습니다. ETF의 상장폐지 건수를 살펴보면 2019년에 11종목, 2020년에 29종목, 2021년에 25종목이 상장폐지되었습니다. 주식 투자자들에게 상장폐지는 청천벽력과 같은 일이기 때문에 ETF투자자들에게도 상장폐지라는 상황은 매우 심각하게 받아들일 수 밖에 없습니다. ETF는 10개 이상의 주식이나 채권에 다양하게 투자하여 포트폴리오를 구성하고 있는데 왜 상장폐지...