은행 BIS 비율 '비상' .. 주택담보대출 위험가중치 상향조정

정부가 주택담보대출에 대해 위험가중치를 높임에 따라 연말 결산을 앞두고 BIS(국제결제은행)기준 자기자본비율에 신경을 써야 하는 일부 은행들엔 비상이 걸렸다. 그러나 늘어나는 예금을 마땅히 굴릴만한 곳이 없는 은행 입장에선 무조건 가계대출을 줄일 수 만도 없어 고민중이다. ◆ 은행 BIS 비율 비상 =금감원의 이번 조치로 은행권의 평균 BIS 비율은 연간 0.12%포인트 낮아지는 효과가 생긴다. 국내 은행의 6월말 기준 평균 BIS 비율은 10.58%. 은행들은 올들어 자기자본에 비해 총자산을 크게 늘려 그렇지 않아도 BIS 비율은 떨어질 공산이 컸다. 여기에 주택담보대출의 위험가중치까지 높아지면 BIS 비율 하락 효과가 더 커진다. 특히 기업 부실여신 등 때문에 BIS 비율이 상대적으로 낮은 외환(6월말 9.45%) 조흥(9월말 10.1%)은행 등은 긴장하지 않을 수 없다. 이들 은행은 자기자본을 확충하지 않는 한 가계대출을 더 이상 늘리기 어려운 상황이다. ◆ 은행들의 대응 =은행들은 우선 정부가 최근 허용한 신종자본증권인 '하이브리드 채권' 발행 등을 통해 자기자본을 확충한다는 비상 계획을 세우고 있다. 하이브리드 채권발행은 주식발행 없이 BIS비율을 높일 수 있다는 점에서 많은 은행들이 관심을 보여 왔다. 외환 하나 조흥은행 등이 이미 하이브리드 채권발행을 준비중이며 다른 은행들도 검토중이다. 은행들은 또 중장기적으로는 가계대출 외에 새로운 대출처를 찾는데 골몰하고 있다. 은행 관계자는 "정부가 가계대출 증가에 경고사인을 보내면서부터 SOHO(소규모 개인사업) 등 신규대출처 개발에 주력하고 있다"며 "그러나 당장은 가계대출을 대신할 만한 새로운 수익원을 찾기 어려워 고민"이라고 말했다. 또 다른 관계자는 "정부 규제로 BIS 비율에 여력이 있는 은행과 그렇지 못한 은행간의 부익부 빈익빈 현상이 심화될 것"이라고 설명했다. 차병석 기자 chabs@hankyung.com