[FN-재테크] 수출중기지원 '무담보 소액대출'

[앵커멘트] 이번 주는 수출입은행이 국내 중소 수출기업을 위해 어떤 역할을 하는지 알아보고 있습니다. 오늘은 두번째 시간으로 환율하락, 고유가와 원자재 가격 급등, 그리고 내수와 수출부진 등으로 자금난을 겪고 있는 수출중소기업에게 희망을 주는 금융제도에 대해 살펴보겠습니다. [앵커] 한국수출입은행 중소기업금융부에서 중소기업 지원업무를 담당하고 있는 조재삼 부부장께서 어제에 이어 나오셨습니다. 안녕하십니까? [조부부장] 네, 안녕하십니까? [앵커1] 최근 수출중소기업중에는 신용도가 낮고 담보력이 부족해 신용장을 받고도 자금이 모자라 수출을 포기하는 사례가 있다고 합니다. 이렇게 어려움을 겪고 있는 수출중소기업을 지원하기 위해 수출입은행에서 특별한 제도를 운영하고 있다고 하는데 소개해 주시지요. [조부부장1] 일반적으로 금융기관이 기업에 대출할 때, 기업의 신용도를 평가하여 신용이 양호하면 신용 대출을 취급하고, 신용도가 낮게 나타나면 담보대출을 취급하는 경향이 있습니다. 결국 신용도가 취약하고 담보력이 없는 수출중소기업은 금융기관으로부터 자금을 빌리는데 어려움이 있게 되므로 신용장을 받거나 수출계약을 체결해도 수출에 필요한 자금이 부족하여 수출을 포기하는 사례가 발생하는 것입니다. 그래서 수출금융지원 전문기관인 우리 수출입은행에서는 신용도가 낮고 담보가 없더라도 우수한 기술을 보유한 수출중소기업을 위해 지난 2월 1일 부터 중소기업 수출거래 "무담보소액대출" 제도를 도입 시행하게 되었습니다. [앵커2] 신용도와 담보력이 취약한 수출중소기업에게는 무담보 대출이라는 이름만으로도 솔깃해질텐데 '무담보소액대출'은 어떤 이점이 있나요. [조부부장2] 무담보소액대출은 신용도와 담보력이 취약한 기업을 대상으로 신용도를 평가하지 않고 무담보로 지원하기 때문에 기술력이 우수하고 고정 수입자와 안정적인 수출거래를 추진하고 있는 수출중소기업에게는 큰 도움이 될 것입니다. 아울러 수출기업에 자금을 지원하는 것이금융지원을 전담하는 우리 수출입은행의 중요한 역할이라 판단하고 무담보소액대출제도의 도입을 과감히 추진하였습니다. [앵커3] 기술력이 우수하고 안정적인 수출중소기업에 지원한다고 하셨는데 이에 대한 판단기준은 따로 있습니까? [조부부장3] 네, 우리 수출입은행은 우수한 수출중소기업을 판단하는데 있어 신용도가 취약한 중소기업의 신용도 평가를 생략하는 대신 수출경험과 기술력 등에 의한 수출이행능력을 우선 평가하고 (우수 수출중소기업 판단기준) -"무담보 소액대출제 적용 절차" 수출중소기업의 신용도 평가 생략 수출기업 수출이행능력 우선 평가 거래 안전성 평가후 기준상회시 지원 신용장방식의 수출거래 여부, 수입자의 신용도와 장기공급계약 여부 등에 의한 수출거래의 안정성을 평가하여 일정기준을 상회하는 경우에 지원하고 있습니다. 구체적인 기준은 표를 보면서 좀 더 자세히 말씀드리겠습니다. 먼저 수출이행능력은 수출경험, 제조시설 보유 여부와 기술력을 중심으로 평가하고 있으며, (수출이행능력 평가사항) 1)수출경험 등 일반 사항 2)제조시설 보유여부와 기술력 3)벤처기업-수출유망중기-기술혁신 등 대내외 공인기관의 인증 보유 우대 벤처기업 인증, 수출유망중소기업 인증, Inno-Biz(기술혁신) 인증 등 대내외 공인인증기관의 인증을 보유하는 경우에는 우대하고 있습니다. 다음으로 수출거래의 안전성은 우선 신용장방식의 수출거래는 수출거래의 안전성을 확보한 것으로 평가하고 있으며, (수출거래 안전성 평가사항) 신용장방식 수출거래 경우 ->수출거래 안전성 확보로 평가 무신용장방식 수출거래 경우 ->수입자 신용도,장기 공급계약 평가 무신용장방식의 수출거래에 대하여는 수입자의 신용도, 장기 공급계약 여부 등을 중심으로 평가하고 있습니다. [앵커4] 기업의 수출이행능력과 수출거래의 안전성만 인정된다면 지원대상품목에 제한 없이 지원되는지, 구체적인 지원조건에 대하여 설명해 주시지요. [조부부장4] 우리 수출입은행은 국내 부가가치가 높고 연관산업에 대한 효과가 큰 자본재 품목을 우선적으로 지원하고 있습니다. 무담보소액대출의 지원조건을 살펴보면 무담보소액대출 지원조건 담보 없이 대출 가능 기업별로 5억원 범위 자기자본의 100% 대출 신용장.계약금액의 90% 대출 첫째, 담보가 없어도 대출이 가능합니다. 둘째, 기업별로 5억원의 범위내에서 자기자본의 100%까지 대출이 가능합니다. 셋째, 수출거래별로는 신용장금액 또는 수출계약금액의 90%까지 대출이 가능합니다. 무담보소액대출 지원조건 로컬통한 내국수출도 이용가능 동일업자와 반복거래 한도설정 실제자금 필요한 기간만 대출 ->이자부담이 줄어든다 넷째, Local L/C 등을 통하여 내국수출을 하는 중소기업도 이용할 수 있습니다. 다섯째, 동일 수입자와 반복적으로 수출거래가 발생되는 경우에는 미리 대출한도를 설정하여 한도내에서 편리하게 대출을 받을 수 있습니다. 여섯째, 선적후 환어음과 선적서류를 네고하여 대출금을 상환하게 되므로 실제 자금이 필요한 제작기간만 대출을 받게 되므로 이자 부담이 줄어듭니다. 참고로 대출이율은 기업의 신용도에 관계없이 일률적으로 적용하고 있으며, 현재 원화대출금리는 기업의 부담을 줄여주기 위하여 6% 이내에서 운용하고 있습니다. [앵커5] 신용도나 담보력이 부족한 기업이 6% 이내의 금리로 자금을 조달할 수 있다는 것은 수출중소기업 입장에서는 매우 유용한 제도로 보입니다. 올해초 제도도입 이후 많은 중소기업이 이용했을 것으로 예상되는데 어느 정도나 되나? [조부부장5] 아직은 제도 도입 초기단계라서 지금까지는 약 100억원 가량 지원하는 수준에 그치고 있으나 앞으로 수요가 크게 늘어날 것으로 예상되고 있습니다. 최근 정부에서 벤처기업의 활성화를 위해 우리 수출입은행의 무담보소액대출을 벤처기업의 수출역량 강화 추진과제로 선정하기도 했습니다. 따라서 우리 수출입은행은 벤처기업 등 국가산업의 기초가 되는 중소기업의 수출거래 지원에 최선을 다할 것입니다. [앵커6] 마지막으로 신용장을 받은 중소기업이 어떤 절차를 거쳐 무담보소액대출을 이용하게 되는지 간단히 설명해 주시지요. [조부부장6] 수출중소기업이 무담보소액대출을 이용하는 절차를 말씀드리겠습니다. 우선 해외 은행으로부터 신용장이 수출자앞으로 개설의뢰가 들어오면 신용장 개설전에 수출입은행과 먼저 상담하면됩니다. 무담보소액대출 이용절차 1)신용장원본 제출 대출신청 2)이행능력 거래안정성 심사 3)무담보소액대출 통해 자금 지원 4)선적이후 네고/추심 대출상환 다음에 수출중소기업은 수출입은행 앞으로 신용장 원본과 함께 대출신청을 합니다. 그러면 수출입은행은 대출심사를 통해 수출이행능력과 수출거래의 안전성을 평가하고, 무담보소액대출을 통해 자금을 지원합니다. 마지막으로 수출중소기업은 수출입은행의 자금을 이용하여 선적을 하고 환어음과 선적서류를 수출입은행에서 네고 또는 추심하여 대출금을 상환하면 됩니다. [앵커7] 네, 지금까지 취약한 신용도와 담보력을 가진 수출중소기업이 수출에 필요한 생산자금을 확보할 수 있는 수출입은행의 중소기업 수출거래 무담보소액대출 제도에 대하여 알아보았습니다. 보다 많은 우리 중소기업이 수출입은행의 다양한 수출자금을 이용하여 성장 발전함으로써 수출입은행이 대외거래지원 전문기관으로 제 역할을 다할 수 있도록 지켜봐 주시기를 바랍니다. 오늘 수고하셨습니다. 차희건기자 hgcha@wowtv.co.kr