'홈쇼핑 보험' 옥석가리기 어떻게

일주일에 5대 홈쇼핑 채널에서 팔리는 보험 상품 종류는 20여 가지가 넘는다.

이 중 어느 상품이 괜찮은지 가려내기란 여간 어려운 일이 아니다.

하지만 '홈쇼핑 단골 보험'의 종류별 특징을 알고 있으면 옥석을 가리기가 한결 수월해진다.

일단 보장 기간이 80세 이상으로 길고 보장 범위가 넓어야 한다는 보편적 원칙은 좋은 상품 선별법의 기본 전제다.

◆민영의료보험=국민건강보험이 커버하지 못하는 모든 치료비를 보장해주는 손보사 상품으로 '감기에서 암까지'라는 상투적인 문구가 들어간다.

상품 이름으로는 '가족사랑'이나 '평생의료보험','라이프케어' 등이 많이 쓰인다.

보통 민영 의료보험은 5년마다 자동 갱신되는데 이때 거절사유가 없는 보험을 선택해야 한다.

보장금액은 입원 의료비 3000만원 한도,통원 의료비 10만원 한도면 괜찮다.

질병뿐 아니라 상해까지 보장하는지도 반드시 확인해야 할 사항이다.

◆건강보험=실제 병원비를 보장하는 보험을 손보사의 민영 의료보험이라 한다면 건강보험은 정액의 보험금을 보장해주는 생보사의 상품이다.

상품 이름에는 '건강'이 거의 꼭 들어가고 여성 특화 상품도 많이 나와 있다.

주요 성인병과 생활질환,기타 질환의 수술비와 입원비를 보장하는지를 파악해야 한다.

◆암보험=일반 암(남자:위암ㆍ간암ㆍ폐암，여자:자궁암ㆍ유방암ㆍ난소암) 에 대한 보장 액수가 큰 보험을 찾아야 한다.

물론 가족력에 의해 고액암(뇌암，골수암，백혈병 등)의 발생 비율이 높다면 고액암 집중 보장 상품을 선택하는 게 좋다.

통상 같은 액수의 보험금이라도 일반 암 진단시 받는 보험금이 고액암 진단 보험금보다 10배가량의 가치를 갖는다.

피부암이나 상피내암 등 기타암을 주계약으로 보장하는지 여부도 확인해야 할 부분이다.

◆실버보험=이름 그대로 나이 많으신 분들을 대상으로 치매 같은 노인성 질환을 보장하고 장례비로 활용할 수 있는 사망보험금 등을 지급하는 상품이다.

상품 이름에는 '실버' 외에 '노후','효' 같은 단어가 많이 들어간다.

노년층을 대상으로 한 상품이기 때문에 보험료가 비싸다.

따라서 만기 환급금이 없고 보장 자체에 비중을 둔 '순수 보장형' 상품에 가입하는 게 좋다.

◆어린이보험=어린이들의 질병과 재해를 보장하는 상품으로 '어린이'와 '아이','꿈나무' 등의 단어가 상품명에 들어가 있다.

사망보험금이 많은 것보다는 치료비 보장이 확실한 상품을 고르는 게 더 좋다.

생보사의 어린이보험은 보장기간이 긴 대신 보장금액이 정액인 데 반해 손보사의 어린이보험은 보장기간이 짧지만 실제 치료비를 보장해주는 편이다.

정인설 기자 surisuri@hankyung.com