요란했던 스윙계좌 … 혜택은 글쎄?
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우리 하나 기업은행 등이 증권사 종합자산관리계좌(CMA)에 맞서기 위해 대항마로 내놓은 '스윙' 통장의 인기가 시들하다.
월급통장에 수백만 원씩 잔액을 가진 고객이 별로 없는 데다 4%대 금리를 받으려면 까다로운 조건을 충족해야 하기 때문이다.21일 금융계에 따르면 하나은행의 빅팟통장은 20일 현재 잔액이 7100억원으로 이달 들어 800억원을 모집하는 데 그쳤다.
출시(9월3일) 이후 27일 만인 9월 말까지 4400억원,10월 말까지 1900억원이 몰린 것을 감안하면 크게 줄어든 것이다.
우리은행의 AMA통장도 월간 모집액이 9월(10∼30일) 377억원,10월 516억원이었으나 이달 20일까지는 128억원에 불과하다.출범 13일 만에 4조원을 넘긴 미래에셋 인사이트펀드에 비하면 초라한 성적이다.
◆보통예금 잔액 대부분 100만원 이하
은행의 스윙 상품은 100만원(기업은행은 300만원) 이상 잔액을 고금리 계좌로 자동이체(스윙)해 연 3~4%대의 고금리를 제공한다.그런데도 돈이 몰리지 않는 이유는 보통예금 저축예금 등에 잔액을 100만원 이상 남겨 놓는 사람이 별로 없기 때문.시중은행 관계자는 "대부분의 고객은 생활비를 쓰고 대출을 갚은 뒤 남는 돈을 적립식펀드,보험 등으로 자동이체해 놓기 때문에 월급통장 잔액이 몇 백만원씩 되는 사람은 거의 없다"며 "은행들의 저원가성 예금의 평균 잔액은 100만원도 안 된다"고 말했다.
실제 국민은행의 저원가성 예금 좌수는 3512만좌,3개월 평잔은 35조6486억원(20일 현재)으로 계좌별 평잔이 101만원 정도다.
◆이자가 얼마 안 된다?스윙통장으로 전환한 계좌의 경우에도 잔액은 많지 않다.
300만원 이상의 금액을 스윙시켜 연 3∼4%의 고금리를 주는 기업은행 '아이플랜(I Plan) 대한민국 힘 통장'의 경우 계좌 수 16만465좌에 총 잔액이 1532억원(20일 기준)으로 계좌당 잔액은 95만원가량이다.
우리은행은 3만5605좌에 1021억원으로 계좌당 잔액 286만원,하나은행은 17만1000좌에 7100억원으로 계좌당 415만원이다.
우리,하나은행이 100만원 초과분에 대해 4%대의 이자를 주는 것을 감안하면 평균 고객은 스윙 신청으로 1년에 7만4000원(우리)에서 14만8000원(하나) 정도를 더 받는 셈이다.
◆조건이 까다롭다?
요구하는 조건도 까다롭다.
하나은행 빅팟통장은 하나은행의 대출이자와 하나카드 대금만 백스윙(필요할 때 자동으로 다시 보통예금 통장으로 역이체되는 기능)된다.
다른 은행 대출금을 갚는 데 잔액이 모자라면 고객이 알아서 해결해야 한다.
우리은행 AMA통장은 100만원 단위로만 백스윙이 가능하다.
10만원이 모자라도 100만원이 고금리 계좌에서 빠져 나오는 셈이다.
또 스윙을 신청한 보통예금 계좌엔 이자를 주지 않는다.
기업은행의 경우 최소 스윙금액이 300만원으로 가장 높은 데다 가입 대상은 급여이체자로 한정된다.
SC제일은행의 스윙계좌인 '123저축예금'의 경우 최고 금리를 5% 주지만 SC제일에서 정한 출금거래 외에 출금을 하지 않아야 3%포인트를 주는 등 금리를 올려받기 위한 조건이 너무 까다롭다.
이에 따라 국민 신한 농협 등은 스윙계좌 상품을 당분간 내놓지 않기로 했다.신한은행 관계자는 "고금리보다는 서비스 개선 쪽에 초점을 맞출 계획"이라고 말했다.
김현석 기자 realist@hankyung.com
월급통장에 수백만 원씩 잔액을 가진 고객이 별로 없는 데다 4%대 금리를 받으려면 까다로운 조건을 충족해야 하기 때문이다.21일 금융계에 따르면 하나은행의 빅팟통장은 20일 현재 잔액이 7100억원으로 이달 들어 800억원을 모집하는 데 그쳤다.
출시(9월3일) 이후 27일 만인 9월 말까지 4400억원,10월 말까지 1900억원이 몰린 것을 감안하면 크게 줄어든 것이다.
우리은행의 AMA통장도 월간 모집액이 9월(10∼30일) 377억원,10월 516억원이었으나 이달 20일까지는 128억원에 불과하다.출범 13일 만에 4조원을 넘긴 미래에셋 인사이트펀드에 비하면 초라한 성적이다.
◆보통예금 잔액 대부분 100만원 이하
은행의 스윙 상품은 100만원(기업은행은 300만원) 이상 잔액을 고금리 계좌로 자동이체(스윙)해 연 3~4%대의 고금리를 제공한다.그런데도 돈이 몰리지 않는 이유는 보통예금 저축예금 등에 잔액을 100만원 이상 남겨 놓는 사람이 별로 없기 때문.시중은행 관계자는 "대부분의 고객은 생활비를 쓰고 대출을 갚은 뒤 남는 돈을 적립식펀드,보험 등으로 자동이체해 놓기 때문에 월급통장 잔액이 몇 백만원씩 되는 사람은 거의 없다"며 "은행들의 저원가성 예금의 평균 잔액은 100만원도 안 된다"고 말했다.
실제 국민은행의 저원가성 예금 좌수는 3512만좌,3개월 평잔은 35조6486억원(20일 현재)으로 계좌별 평잔이 101만원 정도다.
◆이자가 얼마 안 된다?스윙통장으로 전환한 계좌의 경우에도 잔액은 많지 않다.
300만원 이상의 금액을 스윙시켜 연 3∼4%의 고금리를 주는 기업은행 '아이플랜(I Plan) 대한민국 힘 통장'의 경우 계좌 수 16만465좌에 총 잔액이 1532억원(20일 기준)으로 계좌당 잔액은 95만원가량이다.
우리은행은 3만5605좌에 1021억원으로 계좌당 잔액 286만원,하나은행은 17만1000좌에 7100억원으로 계좌당 415만원이다.
우리,하나은행이 100만원 초과분에 대해 4%대의 이자를 주는 것을 감안하면 평균 고객은 스윙 신청으로 1년에 7만4000원(우리)에서 14만8000원(하나) 정도를 더 받는 셈이다.
◆조건이 까다롭다?
요구하는 조건도 까다롭다.
하나은행 빅팟통장은 하나은행의 대출이자와 하나카드 대금만 백스윙(필요할 때 자동으로 다시 보통예금 통장으로 역이체되는 기능)된다.
다른 은행 대출금을 갚는 데 잔액이 모자라면 고객이 알아서 해결해야 한다.
우리은행 AMA통장은 100만원 단위로만 백스윙이 가능하다.
10만원이 모자라도 100만원이 고금리 계좌에서 빠져 나오는 셈이다.
또 스윙을 신청한 보통예금 계좌엔 이자를 주지 않는다.
기업은행의 경우 최소 스윙금액이 300만원으로 가장 높은 데다 가입 대상은 급여이체자로 한정된다.
SC제일은행의 스윙계좌인 '123저축예금'의 경우 최고 금리를 5% 주지만 SC제일에서 정한 출금거래 외에 출금을 하지 않아야 3%포인트를 주는 등 금리를 올려받기 위한 조건이 너무 까다롭다.
이에 따라 국민 신한 농협 등은 스윙계좌 상품을 당분간 내놓지 않기로 했다.신한은행 관계자는 "고금리보다는 서비스 개선 쪽에 초점을 맞출 계획"이라고 말했다.
김현석 기자 realist@hankyung.com