한국은행 건전성 '양호'…IMF, 수익성은 떨어져

국내 은행들은 경제협력개발기구(OECD) 주요 회원국과 비교해 건전성은 양호하나 수익성은 떨어지는 것으로 나타났다.

국제통화기금(IMF)이 최근 발표한 주요국 은행들의 '금융 건전성지표'에 따르면 한국 은행들의 무수익여신(NPL) 비율은 지난해 3월 0.8%에서 지난해 말 1.1%로 높아졌다，NPL 비율은 총 여신 중 고객들로부터 회수하지 못할 위험이 있는 대출이다.

이 같은 국내 은행들의 NPL 비율은 동유럽 국가 및 멕시코보다 낮으며 유럽 주요국과는 비슷하다. 노르웨이의 경우 같은 기간 이 비율이 0.6%에서 0.8%로 높아졌으며 스페인은 1.1%에서 3.2%로 상승했다. 미국은 1.7%에서 2.3%로,일본은 1.4%에서 1.5%로 소폭 상승했다.

국내 은행들의 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 역시 지난해 말 12.1%로 주요 선진국과 크게 다르지 않았다. 후순위채를 발행하는 등 자본을 꾸준히 확충한 덕분이다. 국가별로는 △벨기에 12.9% △미국 12.5% △일본 12.3% △호주 10.9% △노르웨이 11.4% 등이다.

하지만 이 같은 부실여신으로 인해 대손충당금 적립이 늘어나 국내 은행들의 수익성은 떨어졌다. 주요 선진국들과 수익성을 견주면 하위권이다. 국내 은행들의 지난해 대손충당금 적립비율은 155%로 미국 84.7%，일본 24.9%，호주 87.2%，벨기에 64.0% 등보다 훨씬 높다. 실제로 국내 은행들의 총자산순이익률(ROA)은 0.49%까지 떨어졌다. 이는 룩셈부르크 스웨덴 등 서유럽 선진국은 물론 체코 헝가리 폴란드 슬로바키아 등 동유럽 국가들에도 뒤지는 수준이다.

워싱턴=김홍열 특파원 comeon@hankyung.com