저축銀, PF 부실에 발목…4726억 적자

2009회계연도…충당금 2조
금감원, 강력 구조조정 유도

저축은행들이 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)대출의 부실화에 따라 2009 회계연도(2009년 7월~2010년 6월) 중 4726억원의 대규모 적자를 냈다. 금융감독원은 이에 따라 저축은행별로 내년 6월 말까지 대주주 자본 확충,부실채권 회수 및 상각,인력 감축 등 강도 높은 구조조정을 유도해 재무 건전성을 높이도록 할 방침이다.

금감원은 23일 '상호저축은행의 영업실적'자료를 통해 지난 6월 말 현재 105개 저축은행의 총자산은 86조7725억원으로 작년 6월 말(74조3872억원)보다 12조4000억원(16.6%)늘어났다고 발표했다. 저금리 기조로 예수금이 작년 6월 말 대비 11조1000억원(17.1%) 증가한 76조4000억원을 기록하는 등 예금이 지속적으로 유입된 데 따른 것이다.

반면 작년 7월부터 지난 6월 말까지 당기순손실은 4726억원을 기록,전년 동기 소폭 이익(469억원)에서 대규모 적자로 전환했다. 자산이 늘어났음에도 수익성이 크게 나빠진 것은 저축은행들이 보유 중인 부실채권에 대해 쌓는 충당금 전입액이 급증했기 때문이다. 실제 지난 1년간 저축은행들이 충당금 명목으로 적립한 금액은 1조9947억원에 달해 전년 동기에 비해 64.2%(7798억원) 늘었다.

PF채권을 캠코(자산관리공사)에 매각함에 따라 대출채권매각손실이 4166억원 발생한 것도 적자전환의 요인으로 작용했다. 대손충당금 전입액까지 합치면 PF 관련 대출로 저축은행들은 1조5000억원에 가까운 손실을 본 것으로 추정된다.

금감원 관계자는 "작년 말 이후 PF대출에 대한 충당금 기준이 강화된 데다 건설사 구조조정 확대,사업성을 반영한 건전성 재분류 등이 복합적으로 작용해 충당금 전입액이 크게 증가했다"며 "부동산 경기침체가 계속되고 있어 앞으로 추가적으로 쌓아야 할 충당금 역시 늘어날 가능성이 높다"고 설명했다.

국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 9.45%를 기록해 대규모 손실에도 불구,저축은행들이 잇따라 유상증자에 나서면서 전년 동기(9.64%) 대비 0.19%포인트 하락하는 데 그쳤다.

금감원은 내년 6월 말까지 강도높은 구조조정을 통해 저축은행들의 재무 건전성을 높이기로 했다. 금감원은 지난 6월 말 61개 저축은행으로부터 3조7493억원 규모의 PF부실채권을 사들이면서 각 저축은행들과 경영 정상화를 위한 협약(MOU)을 체결했다.

협약의 주요 내용은 △자본 확충(대주주 증자，후순위채 발행,계열사 매각 등) 6854억원 △부실채권 회수 및 대손상각 2조2215억원 △인력 감축 등 인건비 절감 264억원 등이다. 금감원은 내년 6월 말 BIS비율의 목표를 8%로 정하고 이 기준을 충족하지 못하는 저축은행에 대해서는 캠코 매각 방식으로 투입된 공적자금을 회수하겠다는 방침이다.

금감원은 저축은행의 재무건전성 제고를 위해 제도 개선에도 나서기로 했다. 저축은행중앙회와 함께 PF대출 심사 승인 절차,내부통제,위험노출 관리 및 사후관리 기본 원칙 등을 마련하기로 했으며 부동산 여신을 제한(PF대출은 총여신의 30%,부동산 대출은 50% 이내)하는 내용의 감독규정도 내달 개정,시행할 예정이다.

이호기 기자 hglee@hankyung.com