[한경 Better life] 동양종금증권 'MY W', 380만 CMA 고객에 맞춤 자산설계

진화하는 자산관리

스타PB·클럽콤파스 등 온·오프 서비스

동양종금증권의 자산관리브랜드 'MY W'에는 '한 살부터의 자산관리'라는 철학이 고스란히 담겨 있다. 고객의 전 생애에 걸친 '맞춤형 자산관리'를 지향한다. 모든 자산관리상품과 서비스,자문을 결합해 자녀의 교육비 마련부터 은퇴 설계까지 아우르는 종합 서비스를 제공하는 것이다. 업계 최대인 380만 CMA(종합자산관리계좌) 고객에게 최상의 인프라와 서비스를 제공하는 것은 물론이다.


◆전국 165개 지점서 '맞춤형 자산관리'

나만의 맞춤 서비스를 의미하는 'MY W'는 지난해 8월 처음 고객에게 선보인 후 끊임없이 진화해왔다. △현명한 자산관리 솔루션(Wise solution) △전문 PB(Well-trained) △더 넓은 투자 기회(Wide opportunity) △고객자산 증식(Wealth)이라는 4W를 핵심 가치로 지향한다.

동양종금증권은 2008년 고객평생 자산관리를 위한 솔루션인 동양 WMS(종합자산관리시스템)를 선제적으로 시작했다. 이후 일대일 맞춤 서비스를 제공하고 직원 서비스를 표준화하는 등 다양한 서비스 업그레이드를 진행하고 있다. 이에 따라 고객 생애 가치(life time value)에 따른 자산관리 서비스 체계를 확립해왔다.

과거 자산관리는 PB의 개인 자질에 의존하는 사례가 많았다. 하지만 'MY W'는 생애형 자산관리라는 취지에 맞게 체계화된 서비스를 지향한다. 고객이 포트폴리오 설계를 의뢰하면 상세 · 간편 · 신규자금 설계 등 다원화된 설계 프로세스로 접근한다. 그리고 고객 투자 성향에 따라 목표자산을 배분할 수 있게 적합한 포트폴리오를 제안한다.

재무설계도 마찬가지다. 고객의 재무정보를 입력한 후 은퇴와 교육,결혼,주택마련,기타 목적자금에 맞게 설계에 들어간다. 수입이나 지출,자산과 부채 등을 종합적으로 분석해 라이프플랜을 제시하게 된다.

CMA를 비롯해 주식과 펀드,채권,ELS(주가연계증권),신탁,자문형 랩어카운트 등 동양종금증권이 취급하는 모든 자산관리상품이 대상이다. 자산군이나 상품별,추천상품 검색 기능을 통해 더욱 세심한 자산관리를 돕고 있다. 전국 165개 지점 어디에서나 WMS에 근거한 과학적이고 체계적인 자산관리 상담을 받을 수 있다.

◆어려워진 국내증시…A씨의 고민은

해외사업을 하는 A씨는 출국을 사흘 앞두고 서울의 한 지점을 첫 방문했다. 국내 증시가 장기적으로 오를 것 같아 투자는 해놓고 가야겠는데 포트폴리오 재조정을 어떻게 할지가 고민이라고 했다. 코스피지수가 연일 최고치를 경신하다가 다시 가파른 조정기를 맞고 있어 전략을 짜기가 더욱 벅찬 상황이었다. 주로 해외에 체류하고 1년에 한두 번 한국에 들어오다보니 더욱 세심한 전략이 필요했다.

우선 상담을 통해 A씨의 전반적인 투자 성향과 재무 상태,요구 사항 등을 파악했다. 3년 이상 중기투자를 원하고 기대수익률은 연 7~8% 수준이었다. 동양종금증권은 이튿날 포트폴리오 제안서를 통해 자문형 랩어카운트에 3억원을 투자해 시장 흐름에 빠르게 대처하도록 권했다. 여기에 인플레이션 리스크에 대응해 물가연동채권에 2억원,안정적인 수익이 가능한 ELS에 1억원을 투자하는 전략을 제시했다. 사업소득으로부터 월 1000만원씩 적립식 펀드도 활용할 것을 조언했다. 삼성그룹주와 중소형주,농산물 등 네 가지 펀드에 분산 투자하는 방식이다.

다음날 A씨는 "해외에서 국내 시장을 계속 지켜볼 수 없어 고민이었는데 많이 해소가 됐다"며 가입을 완료하고 홀가분한 표정으로 출국했다. 동양종금증권은 WMS를 통해 정기적인 투자운용 성과를 보고하고 지속적인 사후관리 서비스도 안내하기로 했다.

동양종금증권의 'MY W'는 온라인으로도 체험할 수 있다. 홈페이지(MyAsset.com)에서 자산클리닉을 통해 진단을 받으면 재무와 목적자금 설계,포트폴리오 재조정 등을 다운로드해 활용할 수 있다. 동양종금증권 고객은 온라인 자산관리전문가 집단인 '클럽콤파스'를 활용하면 된다. 일정 등급 이상의 고객이 홈페이지 인증 후 자산관리 상담을 의뢰하면 상세한 답변을 통해 포트폴리오 설계에 도움을 준다.

◆포트폴리오 조정은 '잘 아는 PB' 찾아야

포트폴리오 재조정을 고민하는 투자자라면 PB의 전문역량도 감안해야 한다. 동양종금증권 전 지점의 PB들은 주식전문가 교육,자산관리 전문가 교육,금융상품 전문가교육,윤리 교육 등 체계화된 교육과정을 거친다. 우수PB 선발제도를 거쳐 엄선된 WM(Wealth Manager)들이 맞춤 자산관리서비스인 '스타 PB서비스'와 온라인 컨설팅 서비스 '클럽콤파스'를 담당하고 있다.

스타PB서비스는 VIP고객을 대상으로 진행되는 수준 높은 자산관리 컨설팅 서비스다. 자산관리와 트레이딩(주식투자) 등 분야별로 특화된 전문가들이 일대일 컨설팅을 통해 구체적인 도움을 준다. 특히 자산관리부문 WM들은 업계 최고 수준의 교육을 이수하고 각종 투자 관련 자격을 취득해 인정받고 있다. 금융상품투자와 세무,부동산,생애재무설계 등 모든 부문에서 한 차원 높은 자산관리 서비스를 제공하는 주인공들이다.

동양종금증권은 포트폴리오를 구성하는 데서 그치지 않고 사후관리 서비스를 더욱 강화했다. 투자정보 제공은 물론 펀드 검진과 펀드알리미,펀드매거진 서비스 등을 제공한다. 펀드검진 서비스는 고객이 보유한 모든 펀드의 다섯 가지 이슈(백분율 순위,평가등급,벤치마크 대비 수익률,설정액,소규모 펀드)를 점검한 후,적색(주의) 녹색(양호) 신호를 고객에게 자동으로 알려준다.

펀드알리미는 펀드와 관련된 이슈가 발생할 때마다 고객에게 휴대폰 문자메시지나 이메일로 정보를 전달해주는 서비스다. 정기수익률과 목표수익률,위험수익률에 도달할 때나 적립식펀드 저축기간 만기 3일 전에 문자메시지로 알림 서비스도 제공한다. 매월 펀드잔고 현황을 이메일로 알려주는 잔고 알리미 서비스도 있다.

윤성희 동양종합금융증권 상무 shyoon@myasset.com