연말 '세금폭탄' 피하는 법…소장펀드, 어디서 어떻게 가입할까?
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금융투자협회와 소장펀드 출시준비단은 13일 기자간담회를 개최하고, 상품출시 준비상황과 향후 계획을 발표했다.소장펀드란 비과세급여를 제외한 연간 총급여가 5000만 원 이하인 근로자가 가입할 수 있는 펀드로, 납입액의 40%까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 한해 최대 600만원까지 납입할 수 있으며, 이 경우 연말정산시 39만6000원을 환급받을 수 있어 소득공제로 인한 수익률만도 투자액 대비 6.6%에 달한다.
30개 자산운용사는 오는 17일 44개의 소득공제 장기펀드를 공동 출시할 예정이다.
출시 예정인 소장펀드 목록에는 각 운용사의 대표 펀드들이 대부분 포함됐다. '한국밸류10년투자' '신영마라톤' 'KB밸류포커스' '한국투자네비게이터' 펀드 등 시장에서 이름 난 펀드들과 최근 큰 관심을 모으고 있는 '마이다스거북이' '대신멀티롱숏' 등의 롱숏펀드들도 소장펀드로 출시 준비를 마쳤다.정찬형 한국투자신탁운용 대표는 "각 운용사 대표펀드 중심으로 출시하되, 상품의 난립을 방지하기 위해 회사 별로 전환형 펀드(엄브렐러 펀드) 세트 1개나 일반형 펀드 2개로 제한하기로 했다"고 밝혔다.
소장펀드에 가입하기 위해서는 판매사에 세무서장이 발급하는 '소득확인증명서'를 제출해야 한다. 다만 매년 6월30일 이전에 증명을 신청하는 경우, 회사가 발급하는 직전 과세기간의 근로소득에 대한 '근로소득 원천징수영수증'을 제출하는 것도 가능하다.
올 4월 열릴 펀드온라인코리아의 '펀드슈퍼마켓'에서도 인터넷을 통해 소장펀드에 가입할 수 있다.가입일로부터 5년 미만의 기간 내에 해지하는 경우에는 납입 누계액의 6.6%를 추징하게 되므로, 최소 5년 이상은 유지해야 한다. 하지만 가입자의 해외이주, 퇴직, 사업장의 폐업 등 부득이한 사유로 해지할 경우에는 추징세액을 부과하지 않는다.
소장펀드 가입은 2015년 12월31일까지만 가능하며, 중도해지 후에는 다시 소장펀드에 가입하는 것도 가능하지만 역시 2015년 말까지만 가입할 수 있다.
연간 600만원 한도 내에서 여러 개의 펀드에 가입하는 것도 가능하지만, 펀드의 전환은 전환형 펀드만이 가능하다. 같은 운용사의 소장펀드더라도 펀드 이동을 할 경우 해지사유에 해당하기 때문에 처음 선택이 중요하다.금투협은 투자자들이 소장펀드에 대한 정보를 얻기 쉽도록 소장펀드별 운용성과 비교정보 등을 금융투자협회 전자공시서비스(http://dis.kofia.or.kr) '소득공제 장기펀드 비교공시'에서 제공할 계획이다.
운용업계는 소장펀드가 금융위기 이후 펀드에서 떠난 투자자들의 신뢰를 회복할 수 있는 계기가 될 것으로 기대하고 있다.
정 대표는 "제형펀드가 1년 전 출시됐지만 기대에 못 미치는 부진한 성과를 낸 것을 반면교사로 삼을 것"이라며 " 펀드에 대한 개인투자자들의 신뢰 회복의 기회로 삼아야 한다는 공감대가 업계에 형성돼 있는 만큼, 안정적인 수익률을 시현할 수 있도록 하겠다"고 강조했다.
이상진 신영자산운용 대표는 "소장펀드는 장기적립식과 세제혜택을 받을 수 있으며, 현 시장상황도 펀드 가입에 부담이 되지 않는 상황이라는 점에서 성공할 확률이 90% 이상 될 것"이라고 자신했다.
그는 "코스피지수가 장기적으로 박스권 장세에 갇혀 있기 때문에 지금 시점에 주식에 투자해서 크게 손해볼 가능성은 낮다"고 내다봤다.
한국 총 근로소득자 1572만명 중에서 소장펀드 가입 대상자인 연 소득 5000만원 이하 근로자는 51%인 800만명 정도다. 제형저축 가입 대상자 중 가입률이 22% 정도인 것을 감안할 때 소장펀드도 20% 정도의 가입률이 예상되고 있다.
소장펀드 출시준비단은 월 적립액을 평균 20만원 정도로 예상하고 있으며 연간 3조8000억원 자금이 유입될 것으로 예상했다.
박종규 우리자산운용 대표는 "우리나라 가계에서 금융자산이 차지하는 비중이 25% 수준으로 선진국에 비해 절반 수준밖에 안된다"며 "소장펀드는 가계자산을 금융자산 중심으로 전환하고, 투자상품에 익숙해지는 문화를 만드는 데 기여할 것"이라고 말했다.한경닷컴 김다운 기자 kdw@hankyung.com