기준금리 0.25%p↓ 이자수익 3조 감소‥체질변화 불가피
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이번주로 예정된 금융통화위원회에서 시장의 예상대로 기준금리가 0.25%포인트 인하될 경우 은행의 이자수익은 한해 3조원 가량 줄어들 전망입니다.
예대마진 악화가 불가피하기 때문에 악화된 수익성을 개선하려면 체질변화가 불가피하다는 지적입니다.박시은 기자입니다.
오는 14일 한국은행의 금융통화위원회가 기준금리를 인하할 것이란 예측에 무게가 실리고 있습니다.
경기활성화에 본격적으로 시동이 걸릴 것으로 기대되지만 지난 2분기 깜짝 호실적과 소폭의 순이자마진(NIM) 개선으로 잠깐 숨돌렸던 은행들은 또 한번 위기를 맞게 됐습니다.
지난 6월 국내은행의 원화대출채권 잔액은 1천204조원. 같은 기간 잔액 기준 평균대출금리가 4.40%이니까 연간 이자수익은 52조9천억으로 추산됩니다.이번 금통위에서 금리가 0.25%포인트 인하될 경우 은행의 연간 이자수익은 3조원 줄어든 49조9천억원, 0.5%포인트 인하되면 6조원의 이자수익 감소를 피할 수 없습니다.
때문에 저금리·저성장 기조로 부진에 늪에 빠졌다가 올해 2분기 깜짝 호실적을 냈던 국내 은행들은 울상을 짓고 있습니다.
은행권 고위관계자"현재도 금리가 낮은 수준이라고 보는데 은행이 고객을 유치하기 위해서 금리 경쟁이 더 치열해진다..이렇게 보죠. 고객 이탈도 많이 되니까"
은행의 대출금리와 수신금리 차이를 뜻하는 예대마진 역시 더 악화될 것으로 보입니다.
한국은행이 최근 발표한 `6월중 금융기관 가중평균금리`에 따르면 은행의 예대마진은 하락세를 지속하다 지난 6월 2.49%를 기록해 지난 2009년 이후 4년 반만에 최저 수준을 기록했습니다.
은행의 수익성 지표인 순이자마진 역시 금리인하의 직격탄을 받을 것으로 보입니다.
지난 2분기 국내은행의 순이자마진은 1.82%로 전분기보다 소폭 상승했지만 여전히 낮은 수준에 머물고 있습니다.
이번에 금리인하로 예대마진이 감소하면 순이자마진도 다시 하락세로 돌아설 것으로 전망됩니다.
이재연 금융연구원 박사
"금리보다 순이자마진이 더 크냐 이런 얘기도 나올 수 있고..금리가 떨어지면 순이자마진도 유지를 못한다는 거죠"
그러나 금리인하가 국내 경제활성화를 위해 필요한 방침이라면 불평만 할 게 아니라 비이자수익을 늘려 수익성 제고를 도모해야한다는 자성의 목소리도 나옵니다.
은행권 고위관계자
"금리 내려서 경제 활성화시킨다는 게 목적이라면 은행업 형태가 점점 수수료 수익으로 가야겠죠. 양질의 서비스를 개발한다던지 해서.."
‘보신주의’라는 비난을 받으며 기업 대출에 대한 압박을 받고 있는 가운데 금리인하라는 또 하나의 악재를 맞게 된 국내은행. 보다 장기적인 관점에서 근본적인 경영 전략 수정이 필요해보입니다.한국경제TV 박시은입니다.
박시은기자 separk@wowtv.co.kr
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예대마진 악화가 불가피하기 때문에 악화된 수익성을 개선하려면 체질변화가 불가피하다는 지적입니다.박시은 기자입니다.
오는 14일 한국은행의 금융통화위원회가 기준금리를 인하할 것이란 예측에 무게가 실리고 있습니다.
경기활성화에 본격적으로 시동이 걸릴 것으로 기대되지만 지난 2분기 깜짝 호실적과 소폭의 순이자마진(NIM) 개선으로 잠깐 숨돌렸던 은행들은 또 한번 위기를 맞게 됐습니다.
지난 6월 국내은행의 원화대출채권 잔액은 1천204조원. 같은 기간 잔액 기준 평균대출금리가 4.40%이니까 연간 이자수익은 52조9천억으로 추산됩니다.이번 금통위에서 금리가 0.25%포인트 인하될 경우 은행의 연간 이자수익은 3조원 줄어든 49조9천억원, 0.5%포인트 인하되면 6조원의 이자수익 감소를 피할 수 없습니다.
때문에 저금리·저성장 기조로 부진에 늪에 빠졌다가 올해 2분기 깜짝 호실적을 냈던 국내 은행들은 울상을 짓고 있습니다.
은행권 고위관계자"현재도 금리가 낮은 수준이라고 보는데 은행이 고객을 유치하기 위해서 금리 경쟁이 더 치열해진다..이렇게 보죠. 고객 이탈도 많이 되니까"
은행의 대출금리와 수신금리 차이를 뜻하는 예대마진 역시 더 악화될 것으로 보입니다.
한국은행이 최근 발표한 `6월중 금융기관 가중평균금리`에 따르면 은행의 예대마진은 하락세를 지속하다 지난 6월 2.49%를 기록해 지난 2009년 이후 4년 반만에 최저 수준을 기록했습니다.
은행의 수익성 지표인 순이자마진 역시 금리인하의 직격탄을 받을 것으로 보입니다.
지난 2분기 국내은행의 순이자마진은 1.82%로 전분기보다 소폭 상승했지만 여전히 낮은 수준에 머물고 있습니다.
이번에 금리인하로 예대마진이 감소하면 순이자마진도 다시 하락세로 돌아설 것으로 전망됩니다.
이재연 금융연구원 박사
"금리보다 순이자마진이 더 크냐 이런 얘기도 나올 수 있고..금리가 떨어지면 순이자마진도 유지를 못한다는 거죠"
그러나 금리인하가 국내 경제활성화를 위해 필요한 방침이라면 불평만 할 게 아니라 비이자수익을 늘려 수익성 제고를 도모해야한다는 자성의 목소리도 나옵니다.
은행권 고위관계자
"금리 내려서 경제 활성화시킨다는 게 목적이라면 은행업 형태가 점점 수수료 수익으로 가야겠죠. 양질의 서비스를 개발한다던지 해서.."
‘보신주의’라는 비난을 받으며 기업 대출에 대한 압박을 받고 있는 가운데 금리인하라는 또 하나의 악재를 맞게 된 국내은행. 보다 장기적인 관점에서 근본적인 경영 전략 수정이 필요해보입니다.한국경제TV 박시은입니다.
박시은기자 separk@wowtv.co.kr
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